二胎房貸如何申請？流程、條件、注意事項一次搞懂！

二胎房貸如何申請？隨著現實世界物價不斷攀升，當我們在面臨房屋貸款額滿、資金周轉不靈、臨時創業資金需求、應急等等的資金短缺問題時，有的人可能會急於變賣所有財產以求度過難關，但其實此時最正確的選擇是向銀行提出二胎房貸申請！想增貸資金、改善資金運用可以這樣做！

常見房屋貸款種類有那些?

1.購屋貸款-青年安心成家購屋優惠方案

年輕人在選擇房屋貸款時，政府其實有時候會有優惠的配套可以使用，如近幾年的財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」，又稱「青安貸款」，也就是我們常稱的青年購屋貸款。

該貸款最高成數可貸 8 成，最高金額可達 1000 萬元，貸款年限 30 年內（含本金寬緩期 3 年）。還有租金補貼及前 2 年零利率的「購置住宅貸款利息補貼」。

青年購屋方案相對於一般的房貸有更多的減免，對於年輕人來說是一種減輕房貸壓力的好方案。而消費者在準備購屋時，尤其是首購族，也應該多留意中央政府及地方政府，有沒有相關的補助方案，以免錯失良機。

延伸閱讀：新青安房貸擴大補助！3大重點年省1.5萬利息！誰有資格、怎麼申請？

2.房貸增貸

房屋增貸的過程是:名下有一間房向銀行申請房屋貸款–>正常繳款一段時間後–>再次需要資金–>在次向同銀行提出房屋增貸需求–>成功申貸。

而房屋增貸的額度是:

• 1.依照償還的本金
• 2.房屋的價值
• 3.個人條件

–>經銀行審核核准。

如果是確定要用房屋來進行增貸現金的工具，首先需要釐清的問題即為：『房屋本身的擔保價值，扣除房屋貸款餘額後、還剩下多少殘值(就是所謂的增貸空間有無)』。一旦確定房屋有殘值、殘值多寡後。進行申貸人的狀況評估。

建議應先對房屋進行初步估價與計算可貸金額；再來討論與解決借款人(與所有權人)的所面臨到的問題。

3.房貸轉貸

房貸轉貸就是將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。原因無非是考量資金周轉或是降低利息。 轉貸 時，銀行將為您的房屋重新鑑價，鑑價完需要比較各銀行的方案差異，找出合適的轉貸方案，才會滿足我們省息或資金需求或是重新提供寬限期 。

房貸轉貸條件：

1. 目前房貸利率高：目前房屋貸款的銀行不肯調降利率， 且你的利率確實高於市場行情。
2. 需要資金想增貸：需要增貸， 但目前貸款銀行不願意提供的或增貸額度無法滿足你的需求。
3. 沒有寬限期或是貸款年限比較短時： 例如目前貸款銀行無法提供寬限期、增加貸款年限等等非利率成本及額度因素等等。
4. 符合以上其一者， 且有找到其他行提供新的貸款方案， 經試算後確實划算就可以考慮轉貸。

4.二胎房貸

「二胎房貸」顧名思義，二順位貸款就是當一棟房屋在先前「已向銀行進行第一次房貸」之後，以原房屋，再向另一間銀行進行抵押貸款。這個時候，此房屋貸款的抵押設定出現了「第二順位的債權人」，是為房屋二順位貸款。

二胎房屋貸款 是除了房屋增貸、轉貸以外，利用自有不動產資產的貸款方法。

房屋二胎與一胎房貸、房屋增貸差在哪？

房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限，因此底下我們整理表格，讓你更加一目了然房屋二胎貸款與一胎貸款差別：

	房屋貸款一胎（=一般房貸）	房屋貸款二胎	房屋增貸
債權順位	承接單位債權為第一順位	承接單位債權為第二順位	與一胎房貸相同
風險	低	高	中
銀行審核  難易	相對容易	難	難
額度	最高市價8成	最高300萬	最高房屋殘值8成
利率	1.5%-3%	2.5%-18%	1.4%-2.5%
年限	可高達30年	7-10年	最高30年
申辦速度	7-15天	銀行5-7天民間1-2天	6-14天
其他特色	可抵稅有寬限期	額度介於信貸與房貸之間無寬限期	辦理後，需同時繳納房貸、增貸兩筆金額額度有限

相比於信貸，二胎房貸有著更寬鬆的放款標準及文件要求，而且貸款的金額也會較高；而如果消費者於房屋的增貸轉貸並不順利，或者急需資金，二胎房貸都會是值得考慮的貸款好方法。

房屋貸款利率種類

一般來說，房貸利率大致可以分為「固定式利率」、「一段式機動利率」以及「分段式機動利率」三種。固定式利率不會隨著央行政策進行升降息的調整；一段式機動利率在整個貸款期間，只有指標利率會變動，個人加碼利率不分區段都會維持同一個數值；而分段式機動利率又稱為階梯式機動利率，會將貸款期間切分為 2 或 3 個區段，不同時期會採用不同的加碼利率計息，此時必須把各階段的利率平均，或是加計所有費用得出總費用年百分率，才是該筆貸款實際的利率。

分類	固定式利率	一段式機動利率	分段式機動利率
內容	固定利率 （依合約規定）	指標利率＋加碼利率 （加碼利率固定）	指標利率＋加碼利率 （加碼利率前期低後期高）
利率	固定	通常較低	合計後較高
特色	・利率固定 ・無法反映市場狀況 ・長期承作銀行少	・利率會隨央行升降息變動 ・貼近市場狀況 ・前期還款壓力大，後期趨穩	・利率會隨央行升降息變動 ・貼近市場狀況 ・升息時還款壓力會較大
適合 族群	・擔心通膨、升息風險 ・收入穩定的家庭 ・預算有限且預計長期還        款的首購族	・首購族 ・一般上班族 ・購屋自住的族群	・初期資金不充裕的首購族 ・投資族 ・預計短期內換屋的

房貸利率試算

既然利率上升已經是不變的事實了，那以現在的利率一個月到底要繳多少錢呢？我們假設你買了台北市的房子，向銀行借了 800 萬元，設定貸款期限 30 年（沒有寬限期），並以一般房屋貸款「 本息均攤」的方式來計算，一個月最低大約需要繳 28,800 − 30,000 元，其中還不含申請房貸的費用以及其他貸款條件，且各銀行的利率也不盡相同，以下整理台灣幾個銀行房貸方案的最低利率（以各銀行房貸方案中利率最低者計算），以及每月償還金額給大家看！

升息後每個月要還多少錢？ （和 2023/3 升息前地板利率 1.935% 相比）

房貸銀行	一般購屋貸款 最低房貸利率	每月預估 償還金額	升息房貸 多多少？
第一銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
台灣中小企銀	2.078%	29,883 元	+573 元/月
合作金庫	2.06%	29,810 元	+500 元/月
彰化銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
土地銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
兆豐銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
台灣銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
華南銀行	2.06%	29,810 元	+500 元/月
中國信託	2.06%	29,810 元	+500 元/月
國泰世華	2.19%	30,335 元	+1,025 元/月
台北富邦	2.2%	30,376 元	+1,066 元/月

二胎房貸如何輕鬆申請？條件、流程、安全性一次釐清

二胎房貸的申請過程有三大注意事項：
第一、你的信用紀錄必須良好，並且沒有任何違約紀錄。
第二、你的負債比必須符合銀行的規定，通常不得超過35%。
第三、你的房屋必須有足夠的增值空間，以便銀行可以設定二胎房貸。

至於安全性方面，二胎房貸一般由房屋抵押擔保，因此安全性與房貸相同。但要注意的是，若你無法償還二胎房貸，銀行或限定你拍賣房屋來償還債務。

二胎房貸如何申請？申請流程必知注意事項

想要申請二胎房貸，有以下必知注意事項：

1. 瞭解二胎房貸的申請資格

(1) 房屋所有權：申請人需擁有房屋的所有權，且該房屋須無任何爭議或糾紛。

(2) 房屋價值：房屋的價值需大於或等於二胎房貸的金額，且房屋的貸款金額不能超過房屋價值的8成。

(3) 信用評分：申請人的信用評分需達到一定的門檻，通常信用評分越高，申請二胎房貸的利率就越低。

(4) 收入穩定：申請人的收入需穩定且有償還能力，通常銀行會要求申請人提供收入證明或薪資單。

2. 二胎房貸申請流程

(1) 諮詢銀行：向銀行或貸款機構諮詢二胎房貸的相關資訊，並瞭解申請資格、申請流程和利率等資訊。

(2) 提交申請：向銀行或貸款機構提交二胎房貸申請表，並提供相關證明文件，如房屋所有權證明、收入證明、信用報告等。

(3) 等待銀行審核：銀行或貸款機構會對申請人的資料進行審核，審核通過後會覈准二胎房貸。

(4) 簽署貸款合約：審核通過後，申請人需要與銀行或貸款機構簽署二胎房貸合約，並支付相關費用。

(5) 撥款：銀行或貸款機構會將二胎房貸的貸款金額撥付給申請人。

3. 二胎房貸申請注意事項

(1) 瞭解利率和手續費：在申請二胎房貸之前，要了解二胎房貸的利率和手續費，並與不同銀行或貸款機構進行比較，選擇最優惠的貸款方案。

(2) 償還能力：在申請二胎房貸之前，要評估自己的償還能力，確保自己有能力按時償還二胎房貸的貸款金額和利息。

(3) 瞭解還款方式：二胎房貸的還款方式通常有等額本息還款和等額本金還款兩種，申請人需要選擇適合自己的還款方式。

(4) 瞭解提前還款費用：在申請二胎房貸之前，要了解二胎房貸的提前還款費用，如果需要提前還款，需要支付一定的費用。

二胎房貸如何申請？注意事項有哪些？

申請二胎房貸時，除了要具備良好的信用記錄和穩定的收入，還需注意以下事項：

1. 貸款成數

二胎房貸的貸款成數通常較低，一般在60％至80％之間，如果想申請較高的貸款成數，可能需要提供額外的資產擔保或找尋提供較高貸款成數的金融機構。

2. 利率

二胎房貸的利率通常高於首順位房貸，這是因為二胎房貸的風險較高，這點需要特別留意，以免貸款的利息費用過於高昂。

3. 貸款期限

二胎房貸的貸款期限通常較短，一般在5年至10年間，不過有些金融機構可以提供更長的貸款期限，而貸款期限越長，每月的還款金額就越低，但總利息費用可能較高，因此建議借款人根據自身需求，選擇合適的貸款期限。

4. 違約金

有些金融機構會對提前償還二胎房貸收取違約金，因此在申請二胎房貸前，建議借款人應先了解違約金的相關規定，以免日後提前償還貸款時，產生額外的費用負擔。

5. 貸款用途

二胎房貸的貸款用途通常受到限制，有些金融機構只允許借款人將貸款用於特定目的，例如房屋裝修、教育或債務整合，因此在申請二胎房貸前，借款人應先了解貸款用途的相關規定，確保貸款用途符合金融機構的規定。

二胎房貸申請注意事項	事項
貸款成數	二胎房貸的貸款成數通常較低，一般在60％至80％之間。
	如果想申請較高的貸款成數，可能需要提供額外的資產擔保或找尋提供較高貸款成數的金融機構。
	利率	二胎房貸的利率通常高於首順位房貸，這是因為二胎房貸的風險較高。
		貸款期限通常較短，一般在5年至10年間。
		有些金融機構可以提供更長的貸款期限。
貸款期限	貸款期限越長，每月的還款金額就越低，但總利息費用可能較高。
	建議借款人根據自身需求，選擇合適的貸款期限。
違約金	有些金融機構會對提前償還二胎房貸收取違約金。
	建議借款人應先了解違約金的相關規定，以免日後提前償還貸款時，產生額外的費用負擔。
貸款用途	二胎房貸的貸款用途通常受到限制。
	有些金融機構只允許借款人將貸款用於特定目的，例如房屋裝修、教育或債務整合。
因此在申請二胎房貸前，借款人應先了解貸款用途的相關規定，確保貸款用途符合金融機構的規定。

 

房貸還款期越長，銀行賺越多嗎？

近年來的銀行房貸還款期間設在 30 年、 40 年以上的比比皆是，為什麼銀行在低利率時代，反而想要拉長還款期間呢？從剛剛的說明我們可以知道，房貸利率並不會永遠像這樣歷史低點，是有可能隨時間調升的。如果再搭配上最一開始提到的「 還款期數延長 」，是不是嗅到什麼不尋常的味道？

沒錯！當銀行開始把貸款年份拉長，看起來像是幫大家減輕每個月所要支付的壓力，其實不全然如此！拉長大家的還款期間或免付本金的寬限期，對銀行來說主要目的有 3 個：

1. 可以幫銀行收入更多的利息
2. 較有機會等到利息調升時機
3. 可以讓民眾感覺比較負擔得起貸款，進而願意買房、貸款

透過這樣的一個迴圈，讓銀行、放貸機構在過程中賺飽飽，而身為待宰羔羊的你，也因為看到一堆數字被沖昏頭，腦袋一熱就簽下去了。以為自己賺到，殊不知多付了一大筆辛苦錢。

延伸閱讀：在通膨的時代，5個方法讓你的高房貸壓力可以降低?

二胎房貸申請所需資料有哪些？

當您準備申請二胎房貸時，需要準備以下資料：

• 身分證明文件：身分證、戶口名簿、居留證等。
• 不動產權狀：房屋所有權狀或土地所有權狀。
• 土地建物謄本：房屋或土地的最新謄本。
• 房屋貸款相關文件：房屋貸款契約書、房屋貸款餘額證明。
• 收入證明：薪資證明、所得稅申報表、營利事業登記證等。
• 財務證明：銀行存款證明、股票或基金證明等。
• 其他財產證明：車輛所有權狀、有價證券等。

備註：各家銀行或金融機構可能要求的資料略有不同，請以實際申請時所要求的資料為主。

申請二胎房貸時，需要注意什麼？

• 信用評分：信用評分是評估您償還貸款能力的重要指標，信用評分越高，申請二胎房貸的利率就越低。
• 負債比：負債比是您每月債務與收入的比例，負債比越高，代表您的還款壓力越大，申請二胎房貸時可能會被拒絕。
• 貸款金額：二胎房貸的貸款金額通常不能超過房屋鑑定的價值，如果您申請的貸款金額過高，可能會被拒絕。
• 貸款利率：二胎房貸的利率通常高於第一順位房貸的利率，請在申請前比較不同銀行或金融機構的利率，選擇最優惠的利率。
• 還款期限：二胎房貸的還款期限通常較短，如果您選擇較長的還款期限，每月攤還的金額可能會較低，但總體利息支出可能會較高。

二胎房貸如何申請？輕鬆掌握，完美規劃

二胎房貸申請流程簡單，但仍有一些注意事項需要留意。首先，申請人須具有良好的信用紀錄，且名下已有房地產。其次，申請人須提供完整的財務資料，以證明有能力償還貸款。最後，申請人須繳納一定的申請費和手續費。

以下提供具體的申請流程，以供參考：

• 向銀行或貸款機構提出申請，並提交相關的申請資料。
• 貸款機構會對申請人進行信用評估，並評估申請人的還款能力。
• 如果申請人符合貸款條件，貸款機構會向申請人提供貸款合約。
• 申請人須仔細閱讀貸款合約，並簽署合約。
• 貸款機構會將貸款金額撥付至申請人的帳戶。

在申請二胎房貸時，申請人應注意以下事項：

• 申請人應選擇信譽良好的銀行或貸款機構，以免上當受騙。
• 申請人應瞭解貸款的利率、期限、還款方式等，並與其他貸款產品進行比較，選擇最適合自己的貸款產品。
• 申請人應仔細閱讀貸款合約，並諮詢相關的專業人士，以確保自己的權益受到保障。

通過以上介紹，相信大家對二胎房貸申請流程已有了一定的瞭解。如果您正在考慮申請二胎房貸，請務必記住以上注意事項，並儘量選擇信譽良好的銀行或貸款機構，以確保您的申請順利通過。

房屋貸款成數不足怎麼辦？ 這 7 種房子不能碰！

1.非市中心、屋齡老的房子

大家知道台灣有將近 47% 的房子屋齡超過 30 年，尤其以台北市比例最高。老房子的優點是價格相對便宜，而且因為公設比低，所以使用坪數比較實在。不過，在貸款的時候，如果屋齡太高，接近或超過 40 年，尤其是加強磚造的房子，除非地點很好，不然 房屋貸款成數 可能就會被砍，甚至有些銀行可能不承作貸款。

大家可能好奇，為什麼市中心、屋齡高的房子銀行就願意貸款呢？

房地產＝房子+土地，當屋齡越老，地段就越重要

首先，大家知道，房地產就是房子 + 土地，辦房貸時，是房子和土地 一起幫我們的貸款作擔保，當房子的殘餘價值隨著屋齡升高，在銀行的認定裡相對低時，就回歸到土地的價值，所以，對於屋齡老的房子，地段非常重要。

另一個原因是：都會區的房子就算屋齡高，買賣還是相對熱絡，對銀行來說，擔保價值比較高。

所以，如果你想買的房子屋齡在 30 年以上，甚至接近或超過 40 年，除非地點很好，不然，最好還是先問一下銀行貸款條件再出價，會比較安全喔！

2.非市中心的小套房

每家銀行對於套房的定義不一定相同，貸款條件也不同！

銀行對於套房的認定標準通常分兩種：有的銀行認為建物權狀坪數 （不含車位）< 15 坪 就算是套房，有的銀行則認為主建物 + 附屬建物（如：陽台）< 12 坪就是他們定義的套房。

對於套房的貸款，有些銀行不承作，或最高只有 5-6 成，但也有銀行，如果地點夠好的話，還是有機會貸到 8 成！

如果房屋貸款成數不足，在交屋之前，中間不夠的金額必須用現金！

很多人選擇小坪數套房的原因是因為預算考量，不過，如果你買的套房貸款只能 6 成的話，就算你買的是 10 坪的小套房，但因為只能貸款 6 成，你要準備的頭期款，其實跟正常 20 坪的兩房、貸款 8 成是一樣的。如果簽約前，本來希望可以貸 8 成，最後發現只能貸 6 成，在交屋之前，中間不夠的那 2 成就要用現金補足，不然，就會面臨違約、所有繳的錢可能都會被沒收的風險。

所以，在看小坪數的套房時，最好先問好貸款條件再決定！

3.工業住宅

所謂的工業住宅就是土地使用分區是工業用，但卻拿來當住家使用，這個就是工業住宅。

工業住宅有違規使用的風險，連帶影響貸款條件

工業住宅的價格通常是附近住宅的 7 成，不過，雖然它比較便宜，但是因為是違規使用，所以很多銀行不承作貸款，或是貸款成數也只能 6-7 成，如果你真的要買工業住宅，要記得抓高一點的頭期款，而且未來在賣的時候，買方一樣會面臨相同的問題喔！

4.地上權住宅

剛剛我們說房地產= 房子+土地。一般的產權是房子和土地都是我們自己的，就算是公寓或大樓，土地也都會有持份。

地上權指的就是：土地的產權是別人的，只是讓上面的房子設定地上權，除了付權利金之外，每年還要付地租給地主。

地上權分成：有建物產權、使用權兩種，兩種貸款條件不同，但每年都要付地租給地主，且有期限限制！

地上權分成兩種：一種是雖然土地是地主的，但至少房子是買方的。買方有房子的權狀，像是：信義計畫區有名的台北花園，這種的地上權物件，銀行雖然貸款成數通常 6-7 成，但至少還能貸款。

另一種地上權則是：不只土地是地主的，連房子都是建商的，買方只有房子的使用權。像是：台北的京站、華固新天地都是。所以在貸款的時候，建商再轉貸給買方。除了貸款成數 5-7 成之外，利率還會變高，一般房貸 1.3-1.5%，建商再轉貸給買方通常要 2.5% 以上。

上面兩種不管是哪一種，每年都要繳地租，而且地租越來越高。像剛剛說的台北花園，從 2003 年交屋到現在，地租漲了 2.5 倍。每年光地租就要繳 120-140 萬。

地上權都有期限，所以不管房子是產權還是使用權，時間到了都

二胎房貸如何申請？ 結論

二胎房貸是一種貸款方式，可以幫助您獲得額外的資金，以滿足您的各種財務需求。瞭解二胎房貸如何申請可以幫助您充分掌握二胎房貸相關知識，做出最有利的財務決策。

在申請二胎房貸之前，您需要先了解二胎房貸的申請條件、申請流程以及注意事項。二胎房貸的申請條件通常包括：您需要擁有房屋的所有權、您的房屋需要有一定的價值、您的信用狀況良好，以及您需要有穩定的收入能力。在申請二胎房貸時，您需要準備好相關的申請材料，包括您的身份證明、收入證明、房屋證明、以及信用報告等。

在申請二胎房貸時，您需要注意一些事項，包括：您需要了解二胎房貸的利率，您需要考慮二胎房貸的還款方式，以及您需要了解二胎房貸的風險。瞭解這些事項可以幫助您避免在申請二胎房貸時遇到不必要的麻煩。如果您對二胎房貸有任何疑問，您可以諮詢專業的貸款經理，以獲得更詳細的解答。

整體而言，二胎房貸是一種靈活的貸款方式，可以幫助您獲得額外的資金，以滿足您的各種財務需求。如果您有二胎房貸的需求，可以諮詢專業的貸款經理，以獲得更詳細的解答。希望這篇文章能夠幫助您瞭解二胎房貸如何申請，讓您能夠充分掌握二胎房貸相關知識，做出最有利的財務決策。

二胎房貸如何申請？ 常見問題快速FAQ

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸是指向銀行或金融機構申辦的第二順位房貸。當您已擁有房屋，但仍有資金需求時，二胎房貸可以提供您一個額外的管道，協助您解決資金問題。申辦二胎房貸可以有許多用途，例如裝修房屋、子女教育、創業資金、投資理財等，只要用途合法，即可向銀行或金融機構提出申請。

2. 二胎房貸的申請條件有哪些？

二胎房貸的申請條件通常包括年滿20歲、具有完全行為能力、有穩定收入、信用狀況良好、房屋價值足以貸款等。此外，銀行或金融機構可能會針對不同情況設定不同的申請條件，例如：貸款金額、貸款期限、利率等。因此，建議您在申請二胎房貸前，先向銀行或金融機構詢問詳細的申請條件，以提高核貸機率。

3. 二胎房貸的申請流程是什麼？

二胎房貸的申請流程通常分為以下幾個步驟：
1. 提出申請：向銀行或金融機構提出二胎房貸申請，並提供申請所需的資料。
2. 審核評估：銀行或金融機構將審核申請人的資料，評估貸款風險並決定是否覈准貸款。
3. 簽訂借款合約：如果貸款申請獲得覈准，申請人需要與銀行或金融機構簽訂借款合約。
4. 完成抵押登記：辦理房屋抵押登記手續，將房屋設定為抵押品。
5. 發放貸款：銀行或金融機構將覈准的貸款金額發放給申請人。

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