從財報看懂公司獲利能力:3分鐘教你看懂5個關鍵指標!

從財報看懂公司獲利能力
從財報看懂公司獲利能力

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從財報看懂公司獲利能力:在當今競爭激烈的商業環境中,這已不僅是投資者的必修課,也是企業自我檢視與成長的關鍵。透過精準的財務分析,企業能夠揭露出營運中的強項與弱點,從而制定更有效的策略來提升市場競爭力。但是,許多企業主與財務分析師在面對繁瑣的財報數據時,常感到困惑與挑戰。

透過本文,我們將探討獲利能力評估的五個關鍵指標,包括毛利率、營業利益率、淨利率、資產報酬率與股東權益報酬率,每一指標都將提供你對公司財務健康狀況的深刻見解。我們將逐一解析這些指標的計算方法與分析技巧,幫助你建立起一套完整的獲利能力評估框架。

無論你是企業主、財務分析師,還是對財務報表感興趣的學生,本文都將為你提供寶貴的知識與見解,引導你一步一腳印地掌握公司獲利能力評估的精髓。讓我們一起踏上這段旅程,解鎖財務分析的神秘面紗,並將這些知識轉化為實際的策略,以提升企業的獲利潛力。

公司獲利能力是什麼?

公司的獲利能力決定企業能否繼續生存,也代表著公司是否創造足夠的報酬、經營成果是否真的有利潤 !在看企業是有有利潤我們可以看兩個部份,一個是公司有沒有賺到錢,另一個是企業運用資源能夠賺得多少的報酬率。首先我們先介紹損益表當中的三率,從這三率我們可以來判斷公司到底賺不賺錢,賺的錢到底是從本業來的,還是從副業。

公司獲利能力評估 3 指標:毛利率、營業利益率、淨利率

計算出毛利率、營業利益率及淨利率等獲利指標,更清楚觀察公司的變化。

3大獲利指標意思計算公式
毛利率反映產品的成本與收入的關係(營收 – 營業成本) / 營收
營業利益率公司本業獲利能力(營收 – 營業成本 – 營業費用) / 營收
淨利率公司賺錢的能力(毛利 – 營業費用 – 稅額) / 營收

從財報看懂公司獲利能力:毛利率,反映產品的成本與收入的關係

毛利率的定義與計算方法

毛利率是衡量企業從其主要營業活動中獲得的盈利能力的重要財務指標。它顯示了在扣除了與產品直接相關的成本(即銷售成本)後,公司能從每一元的銷售收入中保留多少作為毛利。

毛利率的計算公式為:

「毛利率 = (銷售收入 – 銷售成本) / 銷售收入 X 100%」

假設以台幣作為貨幣單位進行計算,如果一個產品的售價(銷售收入)為NT$200,成本(銷售成本)為NT$150,則毛利率的計算方式如下:

  1. 首先計算毛利(銷售收入 – 銷售成本):NT$200 – NT$150 = NT$50。
  2. 然後,將毛利除以銷售收入,並將結果乘以100%以轉換為百分比:(NT$50 / NT$200) * 100% = 25%。

因此,該產品的毛利率為25%,表示從每一元的銷售收入中,該公司保留了25%作為毛利。這裡的計算完全以台幣作為計算單位。

毛利率對公司獲利能力的影響

毛利率高通常意味著公司能有效控制其生產或採購成本,並且能夠以較高價格銷售其產品或服務。一個健康的毛利率可以支持公司覆蓋其營運費用並產生淨利潤。相反,低毛利率可能表明公司面臨成本壓力或定價策略問題,這可能會侵蝕其盈利能力。

提高毛利率的策略

  1. 降低成本:透過談判更好的原料價格或改善生產流程來降低成本。
  2. 提升產品價值:增加產品的特色或質量,以提升其市場價值並正當化更高的售價。
  3. 產品組合調整:專注於高毛利產品的銷售,減少低毛利產品的比重。

綜合上述,毛利率不僅反映了公司的定價策略和成本控制能力,還直接影響公司的整體盈利能力。企業應持續監控其毛利率並尋求提高的策略,以保持競爭力和盈利性。

從財報看懂公司獲利能力:營業利益率,公司本業獲利能力的指標

營業利益率,又稱營業淨利率,是衡量企業核心業務獲利能力的一個重要指標。它反映了企業從主要營業活動中賺取利潤的能力,不包括非營業收入和支出的影響。

營業利益計算公式為:
「營業利益 = 營收 – 營業成本 – 營業費用」

我們還可從營業利益、營收,進一步得出「營業利益率」,又稱營益率。營業利益率則是透過產品的成本的變化及營業費用觀察,了解若產品成本和營業費用增加,就會發生營業利益率下滑狀況。

營業利益率的計算公式為:
「營業利益率=( 營業利益 / 營業收入 ​)×100%」

其中,營業利益等於營業收入減去營業成本和營業費用。舉例來說,如果一家公司的營業收入為NT$1,000萬,營業成本和費用合計為NT$700萬,則其營業利益為NT$300萬,營業利益率則為30%。

了解營業利益率的意義對於企業管理者和投資者都至關重要,因為它直接關係到企業的經營效率和盈利能力。

營業利益率與業務效率的關聯

營業利益率與企業的業務效率有著密切的關聯。高營業利益率通常意味著企業在其核心業務上運作得很有效率,能夠以較低的成本產生較高的收入。相反,低營業利益率可能表示企業在生產或銷售過程中面臨高成本壓力,或銷售價格未能覆蓋成本。

提升業務效率,如降低成本、提高產品價格、優化運營流程等,都能直接提高營業利益率,反映出企業經營狀況的改善。

如何改善營業利益率

  1. 降低成本:透過成本削減計劃,如採用更有效率的生產技術、減少浪費、重新談判供應商合約等方式來降低成本。
  2. 提高銷售收入:通過提高產品價格、開發新產品或進入新市場來增加銷售收入。
  3. 優化營運流程:改善物流、庫存管理和其他運營流程,以提高效率並降低運營成本。
  4. 控制營業費用:定期審查和控制銷售、一般和行政等營業費用,確保這些開支對公司的成長和盈利有直接的貢獻。

請注意,改善營業利益率是一個持續的過程,需要企業根據市場和自身狀況不斷調整策略。

從財報看懂公司獲利能力:淨利率,呈現公司賺錢的能力

千萬別忘了考慮稅額!當「毛利」扣除「營業費用」,便能得到「營業淨利」(稅前淨利)。但營業淨利,依然不是公司最終的獲利,因為別忘了政府還會向公司課稅, 用營業淨利再扣除稅額之後,才能夠找到一間公司的「淨利」(稅後淨利) ,也就是這間公司到底有沒有賺錢的終極指標。

淨利率的計算方法與重要性

淨利率,在財務分析中,是一項表明企業獲利能力的重要指標。它顯示了企業在扣除所有運營成本、費用、利息和稅費後,從每一單位收入中能夠保留多少淨利潤。

稅後淨利計算公式:
「稅後營業淨利 = 毛利 – 營業費用 – 稅額」

所以解讀損益表時,如果你只是想知道公司的獲利情形,那麼直接找到「淨利」的項目即可!知道淨利後,便可接著得出「淨利率」,淨利率是觀察扣除成本、費用及業外損益後,淨利占營收的比例。

淨利率計算公式:
「淨利率 = 稅後淨利 / 營收 」

其實從毛利率、營業利益率到淨利率,各項目都擁有各自的參考價值,並協助了解公司營運的情形,像是某一年突然賠錢,可回頭去看是因為銷售不好,還是成本太高,更能理解公司獲利與否背後的原因。

重要性:淨利率不僅反映了公司的賺錢效率,也能顯示出公司對成本控制的管理能力。高淨利率通常意味著良好的成本控制和高效的運營管理,而低淨利率則可能指出公司面臨成本壓力或銷售問題。

淨利率與公司純益的關係

淨利率直接關聯到公司的純益,即實際賺取的錢。一個穩定或提高的淨利率通常預示著公司的財務健康狀況良好,反映公司能有效轉化銷售收入為實際盈利。

提升淨利率的方法

  1. 成本控制:審視和優化成本結構,降低不必要的支出,提高原材料和人力資源的利用效率。
  2. 價格策略:適當調整銷售價格,以反映成本變化和市場需求。
  3. 營運效率:改善流程和操作,提高生產和服務的效率。
  4. 銷售與市場策略:擴大市場份額,提高銷售量,並尋找更高利潤的市場或產品。
  5. 財務管理:優化財務結構,減少利息支出,並合理安排稅務規劃。
  6. 增加附加價值:改善產品或服務,增加顧客願意為之支付的額外價值,從而提高銷售價格而不損害銷量。
  7. 市場定位:針對利潤率更高的市場或客戶群體,避免價格戰爭,專注於品牌和價值的建立。
  8. 科技投資:利用科技提高效率,降低人工錯誤和成本,例如自動化系統和數據分析工具。
  9. 供應鏈管理:優化供應鏈,減少物流成本和存貨水平,確保原材料和產品的及時供應。
  10. 客戶關係管理:提高客戶滿意度和忠誠度,透過優質的客戶服務和客戶保持良好的關係,以增加重複購買率和客戶推薦。
策略類別描述
成本控制審視和優化成本結構,降低不必要的支出,提高原材料和人力資源的利用效率。
價格策略適當調整銷售價格,以反映成本變化和市場需求。
營運效率改善流程和操作,提高生產和服務的效率。
銷售與市場策略擴大市場份額,提高銷售量,並尋找更高利潤的市場或產品。
財務管理優化財務結構,減少利息支出,並合理安排稅務規劃。
增加附加價值改善產品或服務,增加顧客願意為之支付的額外價值,從而提高銷售價格而不損害銷量。
市場定位針對利潤率更高的市場或客戶群體,避免價格戰爭,專注於品牌和價值的建立。
科技投資利用科技提高效率,降低人工錯誤和成本,例如自動化系統和數據分析工具。
供應鏈管理優化供應鏈,減少物流成本和存貨水平,確保原材料和產品的及時供應。
客戶關係管理提高客戶滿意度和忠誠度,透過優質的客戶服務和客戶保持良好的關係,以增加重複購買率和客戶推薦。

掌握淨利率並不僅僅是理解一個數學公式,它涉及對企業整體運營的深入理解和管理。企業應定期評估其淨利率並對照行業平均值,以確定其經營表現是否符合行業標準,並識別改進的機會。

提升淨利率是一項持續的努力,需要策略、計劃和執行的結合。企業應透過持續的改進和創新來提高其獲利能力,並應對市場變化作出迅速反應。

從財報看懂公司獲利能力:資產報酬率ROA,公司資產運用的效率

資產報酬率(英文:Return on Assets 簡稱ROA ),指的是公司在某一段時間裡,公司運用資金和貸款,能創造出多少獲利比率,也可以說是公司資產的總報酬率。主要用來衡量一間公司營運績效、賺錢的效率,這個指標可以看出公司資產使用效率、運用資產創造利潤的能力,所謂的資產(Asset),指的就是企業帳面上的財產,可以理解為生財工具(土地、廠房、機具設備、營運據點等等),但對不同產業類型來說,靠資產能創造的價值也不大一樣,因此ROA通常用於評估重資產的企業(例如:製造、航運),但無法衡量輕資產的行業(例如:科技、軟體公司)。

資產報酬率定義與計算

資產報酬率(Return on Assets, ROA) 定義為一家公司使用其資產創造利潤的能力。這是衡量公司管理和利用其資產效率的一個關鍵財務指標。較高的ROA表示公司能夠有效利用其資產來增加盈利。

資產報酬率計算公式

「資產報酬率(ROA) = 淨利潤÷ 平均總資產× 100%」
「平均總資產 = (期初資產總額+期末資產總額) ÷2」

在這裡,淨利潤是指公司的稅後收入,而平均總資產則是一定期間內資產總額的平均值。

如何透過資產報酬率評估公司效率

資產報酬率(ROA)不僅幫助投資者和管理層評估公司的財務健康狀況,它也是企業自我評估的工具。公司可以透過ROA來確定哪些資產正產生最高的利潤,哪些則需要改進或淘汰。

進行有效的資產管理不僅涉及資本投資的選擇,也包括對現有資產的持續評估。比如,透過資產周轉率的改善可以直接提升ROA,這意味著公司應該專注於快速銷售存貨、收取應收帳款和有效利用固定資產。

  1. 比較分析:將公司的ROA與同業其他公司進行比較,可以幫助識別業內表現較佳的公司。
  2. 趨勢分析:觀察公司ROA隨時間的變化趨勢,可判斷公司資產利用效率是否在改善。

提高資產報酬率的策略

  1. 資產優化:定期審查和評估公司的資產組合,確保所有投資都在為公司創造價值。
  2. 成本控制:減少浪費,提高運營效率,降低成本,從而提升淨利潤和ROA。
  3. 增加收入:通過擴展市場、提高產品價格、提升銷售策略等方式來增加公司收入。
  4. 負債管理:優化負債結構,減少不必要的負債,降低利息費用,從而提高淨利潤。
  5. 技術投資:投資於自動化和數據分析等技術,提高生產效率和資產使用效率。

透過這些策略,公司不僅能提高資產的利用效率,還能在長期內提高其資產報酬率。記住,持續的監控和評估對於維持和提高ROA至關重要。

從財報看懂公司獲利能力:股東權益報酬率ROE,公司利用資產淨值產生獲利的能力。

ROE(英文:Return On Equity)的中文有幾種不同的稱呼,股本回報率、股權收益率、股本收益率、股東權益報酬率,在台灣我們都統稱股東權益報酬率。

ROE代表公司運用自有資本的賺錢效率,ROE 越高代表公司為股東賺回的獲利越高。

例如:

  • 漢堡公司起始營運資本100元,今年獲利20元,ROE 20%
  • 牛排公司起始營運資本1000元,今年獲利50元,ROE 5%

可以看出漢堡公司ROE20%,運用資本的效率比ROE5%的牛排公司好,

要注意的是,雖然計算上是用起始運作資本,但實際買進這間公司是根據當時的股票市價,有獲利的公司市價都會比較貴,因此除非你是創始股東,否則ROE並不等於你投資的實際報酬率。

股東權益報酬率的含義與計算方式

股東權益報酬率(ROE) 是衡量公司使用股東資本創造利潤能力的一項指標。它顯示了股東投入的資金帶來的收益率,是評估企業盈利性和資本效率的重要工具。

股東權益報酬率 ROE 計算方式:

「 股東權益報酬率  (ROE) = 稅後淨利 / 平均股東權益 」

其中,稅後淨利指的是公司在扣除所有費用、成本和稅收後的淨收入;平均股東權益則是指一定時期內股東權益的平均值。

股東權益報酬率與投資回報的關係

ROE 不僅反映了公司的財務狀況,還能幫助投資者評估其投資的效率。高ROE值通常意味著公司能有效利用股東資本來增加利潤,這對於尋求高回報的投資者來說是一個吸引人的指標。

如何提升股東權益報酬率

  1. 增加淨利潤:通過提高銷售收入或降低成本和費用來增加公司的淨利潤。
  2. 資本結構優化:合理調配負債和股本的比例,利用負債提高資本效率。
  3. 資產管理:提高資產周轉率,減少無效和低效的資產,優化存貨管理。
  4. 風險管理:降低業務和財務風險,確保穩定的收入增長。
  5. 創新和市場開拓:進行產品和市場創新,開拓新的收入來源,提高市場份額。

透過這些策略的實施,公司可以有效提升其股東權益報酬率,從而增強公司的市場競爭力和吸引投資者的信心。

從財報看懂公司獲利能力:現金流量

現金流量指標是指企業在一定期間內所產生的現金流入與現金流出的總和,通常用來評估企業的經營狀況和財務健康度。

現金流量指標可以分為三種類型:

現金流量類型定義
1.營運現金流量企業日常經營活動所產生的現金流入和流出
2.投資現金流量企業投資活動所產生的現金流入和流出
3.融資現金流量企業融資活動所產生的現金流入和流出

現金流量指標的計算方式

計算營運現金流量指標的公式為:
「營運現金流量 = 稅前淨利 + 非現金費用 – 營運活動產生的現金流出。」

計算投資現金流量指標的公式為:
「投資現金流量 = 資本支出 – 資產處分所得。」

計算融資現金流量指標的公式為:
「融資現金流量 = 增加(減少)長期借款 + 增加(減少)短期借款 + 發行債券所得款 – 還本付息 – 購回債券所支付的現金。」

現金流量指標與其他財務指標的比較

相較於其他財務指標,現金流量指標更加客觀和真實反映企業的經營狀況和財務健康度。盈利能力指標容易受到會計處理的影響,資產負債表指標則無法反映企業的現金流量狀況。因此,投資者在進行投資分析時,應該綜合考慮多種財務指標,並結合企業的實際情況進行判斷。

如果有資金需求,可以參考下列企業貸款內容及申辦流程。

企業貸款是什麼?貸款申請管道和利率介紹

根據經濟部中小企業統計,台灣98%以上的企業為中小企業,資金結構不穩定,相較於有足夠金援的大企業,營運時可能會面臨資金短缺,例如無法負擔廠房、設備租借費用、人事成本和應收帳款交期延宕等,造成資金周轉問題。這時企業主可以公司名義向金融機構或政府申請企業貸款,填補資金缺口,讓企業得以順利運營。

讓政府借錢給你的6個方法

企業貸款申請管道

接下來說明若想申請企業貸款可透過那些管道申請。

  1. 政府補助政策:針對特定期間、特定產業或申請對象會提供較優惠的方案或利率,但有名額和時間限制
  2. 民間融資機構:藉由和銀行合作或市場籌措資金而成立的民間金融機構,雖然資本額不大但貸款條件較寬鬆,利率相對政府或銀行貸款高。
  3. 銀行貸款:審核條件較嚴格,但時常會和政府攜手推出優惠貸款方案,可以根據申貸人條件調整方案和利率,資本額龐大且具高度公信力

企業貸款利率

企業貸款利率根據貸款方案和申請機構會有所不同,建議申請貸款前先進行諮詢,了解各家機構實際利率。但一般來說,企業貸款利率從最低1.4%~12%不等,疫情期間搭配政府相關紓困振興方案,還可爭取較優惠的利率方案。

企業貸款申請條件

中小企業貸款申請條件和一般企業貸款相似,只要符合中小企業認定標準和一般企業貸款的申請資格,即可申請中小企業貸款:

  1. 符合經濟部中小企業認定標準
  2. 公司或獨資企業成立滿1年(不含合夥企業)
  3. 報稅年營收新台幣100萬(含)~1.5億元(不含)
  4. 企業及關係人票債信用正常
  5. 公司領有營利事業登記證
  6. 公司依法開立發票並繳稅

企業貸款方案

許多企業主要辦理公司貸款時,常因銀行的企業貸款方案種類太多,讓人眼花撩亂不知該如何選擇,其實每間銀行的企業貸款方案大抵不會相差太多。

而銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度等來決定核貸與否,因此貸款通特別整理成表格,讓您能更清楚理解銀行企業貸款利率、條件與限制等相關說明。

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿18歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,使用發票、核定課稅均可貸;
有辦稅藉登記者需有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
注意事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,
但若已清償者則視個人情況辦理。
如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。
每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●貸款核准後,各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。
※銀行保留核貸企業貸款與否之權利
企業貸款怎麼申請
2179762429 企業貸款怎麼申請?讓政府借錢給你的6個方法!教你爭取最低企業貸款利率!

企業貸款跟個人貸款有什麼不一樣?

企業貸款與企業負責人信貸,企業貸款利率相對低,貸款期限、額度也都更有彈性。

而以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

項目企業貸款企業負責人信貸
利率3~12%4~15%
期限1~7年1~5年
額度依公司營業額而定。至多300萬
條件年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好公司401報表或年報

企業貸款條件中銀行必看的重點包括了:

  1. 企業支票往來狀況,是否有退票紀錄。
  2. 公司負債額度。
  3. 公司營業收入。
  4. 公司資產價值。
  5. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
  6. 公司負責人及配偶的信用記錄。
  7. 公司產業別。
  8. 企業的營運計畫、財務預測,及資金用途。

除了會徵信企業負責人的信用狀況之外,銀行還會審查企業的資金運用計畫,需要說明打算如何運用貸款取得的資金,行業特性與景氣情況,以及公司的收入來源等。

特別是「還款來源」,銀行會嚴審企業打算用什麼樣的資金來源償還貸款。如果企業沒有辦法舉證會有穩定的營業收入,被退件的機率也會大增。

企業貸款目前分成7種

  1. 中小信用保證基金貸款(信保基金)。
  2. 微型企業貸款。
  3. 青年創業貸款
  4. 輔導中小企業升級貸款。
  5. 中小企業發展基金專案貸款。
  6. 中小企業紮根專案貸款。
  7. 中小企業小額週轉金簡便貸款。

從財報看懂公司獲利能力:結論

公司獲利能力評估是企業持續成長與發展的關鍵。透過專業的分析與評估,企業可以更清晰地了解自身的財務狀況、盈利能力以及市場定位。有效的獲利能力評估不僅幫助企業制定更具前瞻性的經營策略,也為投資者提供重要的參考依據。因此,無論是從企業經營還是投資角度來看,進行準確的公司獲利能力評估都是至關重要的。

從財報看懂公司獲利能力:常見問題快速FAQ

Q1.什麼是公司獲利能力評估?
公司獲利能力評估是指透過分析財務報表等數據,了解一家公司的盈利狀況和財務健康程度的過程。

Q2.如何進行公司獲利能力評估?
通常透過分析盈餘報表、資產負債表以及現金流量表等財務報表來評估公司的獲利能力。

Q3.為什麼公司獲利能力評估重要?
它幫助企業及投資者了解公司的經營狀態和投資價值,並制定相應的策略。

Q4.獲利能力評估會考慮哪些指標?
包括但不限於毛利率、淨利率、資產報酬率(ROA)和股東權益報酬率(ROE)等。

Q5.公司獲利能力評估對投資者有何意義?
投資者可以透過評估結果判斷公司是否值得投資,以及投資的風險和預期回報。

創業資金固然重要,但您具備創業知識了嗎?

首先,不能只有衝動的創業夢想,若想要成功,事前縝密的計劃以及風險評估知識攝取是很重要的,否則很容易因為風險失衡導致失敗收場,當然,政府也相當樂見民眾創業成功,因此政府或民間機構常常會提供了很多創業營、創業課程、創業分享會…等等,以下提供幾個由政府開辦的課程,有需求者歡迎參考:

勞動部勞動力發展署

勞動部為了輔導欲創業民眾,提供免費顧問全程諮詢與陪伴的服務,協助民眾跨越創業障礙,突破經營困境,使創業路更順遂,只要您是新創事業之企業經營者有意願創業且已有創業方向者或是欲申請創業貸款者,都可以進一部申請諮詢。勞動部諮詢連結創業諮詢處

微型創業鳳凰

這是一個專門提供給特殊族群的創業整套式服務,包辦了各項課程、資金貸款、諮詢、以及創業後輔導,實施對象為:

1. 未滿45歲之成年女性

2. 年滿45歲至65歲之高齡者

3. 65歲以下,且設籍於離島之成年人

我們有對於此微型創業鳳凰有專門文章做介紹,歡迎您閱讀:微型創業鳳凰官網 

經濟部中小企業處

經濟部中小企業處 在輔導專欄裡提供各種不同名目、身分、條件的創業輔導,像是「女性創業飛雁計畫」,不過在此比較多是給才剛創業不久的中小企業提供進修輔導,像是「臺灣創業合作發展計畫」、「新創加速躍升計畫」,若您有需求,可至下列官網中尋找適合自己的目標。經濟部中小企業處>輔導類 

教育部青年發展署

現在的年輕人很有自己的想法,說到小額創業其實很多青年都有自己的目標,因此青年發展署一定有推出相關的創業相關計畫,像是結合學校資源開辦的「U-start創新創業計畫」、提供給 18 – 35 歲的「創創大學堂計畫」,或者是提供給原住民的「U-start原漾計畫」,進一步了解可以點擊以下連結進入青年發展署看看喔!職崖發展>創新創業處

111 年度政府創業專案總整理

為減輕國人負擔及扶助企業,112年疫後補助及振興方案總整理!

創業諮詢不止中央政府,地方政府也有

除了中央,地方政府也有整理出各縣市的創業輔導資訊,例如:

台北市:就業服務處>創業研習班

高雄市:青年局>雄青資源>課程列表

台中市:青年一站市>創意入口網

其餘縣市查詢,或者是其他創業輔導諮詢服務,您可至「新創圓夢網」查詢,祝福每位小額創業者能找到適合的輔導資源!

創業的資金從何而來?

若您已具備創業知識,或是已經擁有完整的創業計畫書,這時「資金」也是相當重要的,沒錢是萬萬不能,若苦無資金,規劃再完整都是紙上談兵,一步一步靠著月薪慢慢存,又不知道計畫會被推遲到多遠的將來嗎?其實您大可不用擔心,創業貸款已行之有年,申請一筆貸款用於創業,不但可以馬上補足缺口,偏低的利息也不會阻礙創業之路,每月按時還款、一步一腳印培養自身信用之外也實現了創業目標,而且更棒的是,創業貸款除了政府之外,銀行民間融資公司都有提供,讓各種不同條件的民眾都得以滿足小額創業的計畫。

政府創業資金貸款、補助

依負責人身份可申請這些貸款:

小額創業 創業貸款 小額信貸
《圖片來源:我的E政府》

依公司名義可申請這些貸款:

小額創業 創業貸款 小額信貸
《圖片來源:我的E政府》

依公司或學校的名義可獲得這些資金補助:

小額創業 創業貸款 小額信貸
《圖片來源:我的E政府》

依公司名義可獲得這些創投資金:

小額創業 創業貸款 小額信貸 創投資金
《圖片來源:我的E政府》

進入《我的E政府》了解詳情 

銀行的創業資金貸款

目前國內銀行包含農會、信用合作社等非常多間,很多都有提供創業貸款,民眾可以看看自己時常往來的銀行有沒有創業貸款,擁有往來紀錄核貸會更加容易喔,以下舉例:

1. 玉山銀行 – 青年創業貸款

2. 中國信託銀行 – 中小企業貸款

3. 台新銀行 – 微型企業飛速貸

4. 第一銀行 – 微企e時貸

資金到位企業再創高峰

中小企業貸款

您有小額創業的需求嗎?JJBANK企業貸款 非常願意幫助您,而且我們有非常多種貸款方案,即使是不同的方案貸出的資金也不限用途,無論是您需要帶貨的代墊款、店面租金押金、廚房設備、餐車購買、文創設計、網站架設費、112年疫後補助及振興方案資訊、創業資金貸款資訊、政府創業輔導方案資訊、創業輔導課程資訊、政府創業專案總整理資訊……等等,比起用途,JJBANK覺得您更應該找到適合自己的貸款方案,如此才能提升過件率,這樣才不會落得送件被婉拒、資金也沒到手,兩頭皆空的境地。

延伸閱讀:你也有創業的夢想嗎?113年政府創業輔導方案一次總整理給你!

生活急需貸款

小額信貸

信用貸款會不會審核通過,通過核貸後給出的利率、額度每個人都會不一樣:有可能小明和小華同一時間去A銀行申請,但小明通過了,小華卻被拒絕;另一種可能是小華同時申請A銀行和B銀行的貸款,被A銀行婉拒,但B銀行卻通過審核。

因此在申請信貸用貸款之前,事先了解自己在銀行的「信貸身價」大概是多少,並且選擇對自己最有利的銀行申請,才能申請到最划算的信用貸款,也可以更有理有據的向銀行爭取權益。

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不只代步更能貸給你夢想

汽車貸款

汽車貸款是將汽車本身作為抵押品,向銀行或融資公司貸款。貸款金通常分為兩種,「購車貸款」支付買車款項不足,「原車融資」將貸款金當作周轉金、投資使用。

汽車融資可以為車主提供急需的資金,貸款額度會依當月中古車專業雜誌權威車訊作為參考,而實際的車貸額度會以車況、申辦方案、以及資金需求等因素來定,最高可以貸到車價的150%~250%左右。
汽車融資是以車輛作為抵押品的貸款方式,在申請貸款之前,了解車貸利率、申請辦法,以及注意事項非常重要。

一般而言,貸款額度為10萬至350萬之間,除了利率,貸款費用僅有一筆動保設定費,在貸款申請通過後,對保人員會將車籍資料送到監理站設定,完成後就會立即撥款。

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我機車核准了

機車貸款

生活總是充滿變數,有時候需要透過其他方式處理金錢問題。除了考慮信用貸款或小額借貸,有時候也可以借助機車貸款、汽車貸款這樣的方式,以手上的車子作為抵押拿到資金。機車貸款又稱機車融資貸款。是以名下的機車作為擔保品去進行貸款,其實與汽車貸款很相似,差別只在擔保品改為機車而已。貸款的金額、利率依據機車的 C.C. 數、車齡、車種等去進行評估。而機車貸款又分為三種,包含機車貸款、機車二貸、機車購買貸款

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讓房屋成為最好的理財現金流
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房屋貸款

無論是創業或是個人理財規畫,都會遇到需要資金周轉的時候,如果你名下擁有房地產,那麼二胎房貸也是一個值得考慮的資金周轉方式。二胎房貸可以滿足房貸不需轉貸,房子貸了還可再貸的需求。臨時有資金需求,就用同一間房子再向銀行申請貸款。盤點台灣各家銀行,並非每家銀行都有提供二胎房貸方案,因此消費者的選擇較少。建議想申請的人可以先進行利率試算,避免產生二胎房貸風險

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找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

JJBANK與其他貸款管道之比較

貸款管道JJ BANK自行尋找銀行
服務立場4大貸款領域菁英出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案以個人經驗協助申貸人評估針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇配合多家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案僅可協助個人熟悉的銀行方案只能提供自家銀行貸款方案
核准機率最高,由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度熟悉多家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間僅能視個人代辦經驗而定只了解自家銀行貸款方案
辦理速度,線上快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障政府合法立案,在業界已有十幾年經驗經得起考驗,不僅網路口碑第一且100%真實,協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案,保證核貸後才收費(除債務協商外)較低,難以評估個人代辦的安全合法性高,向銀行貸款最安全
核貸金額貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度需視個人代辦經驗決定需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判

以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析,若您銀行貸不過,想知道民間信用貸款推薦的民眾,那麼找代辦公司的優點也如同上表,民眾可自行斟酌應如何辦理貸款,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上

企業貸款

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