信貸利率最低多少？ 信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧助您搶佔優勢

信貸利率最低多少？申請信用貸款只能單方面接受銀行的信貸利率嗎？太高怎麼辦？信貸利率可以談嗎？信貸利率當然可以談囉！但也不是隨意漫天喊價，無憑無據的要求最低利率只是搬起石頭砸自己的腳，一點幫助都沒有，因此本篇就要告訴你該怎麼和銀行談信貸利率，以及談判前必須要知道的重要事項，那麼就開始吧！

銀行信貸利率最低多少？

銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款，廣告的貸款利率總是顯得很誘人，看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情，但其實最低利率不一定是你實際申請到的利率，除了個人條件會影響信用貸款利率以外，還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行，以「總費用年百分率」來評估會比較準確喔。

銀行	信貸方案	信貸利率最低	總費用年百分率
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.65%起	1.78%~15.74%
凱基銀行	JJBANK專屬限時優惠信貸	1.58%起	1.58%~17.39%
星展銀行	個人信貸	0.01%起	1.91%～15.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.1%起	2.30%~12.67%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.30%~14.81%
渣打銀行	渣打貸	0.22%起	2.85%~14.87%
中國信託	online貸	0.01%起	2.80%~15.84%
LINE Bank	分期信貸一般專案	1.68%起	1.74%~13.95%
遠東商銀	online隨時貸	1.75%起	2.03%~14.87%
玉山銀行	e指信貸	2.88%起	3.12%~14.85%
王道銀行	雙享貸	0.06%起	2.87%~15.40%
聯邦銀行	簡便貸	0.1%起	2.7%~15.36%
新光銀行	優質族群貸款	0.68%起	3.07%~10.73%
華南銀行	二段式利率信貸	1.85%起	2.84 %~13.24%
上海商銀	優利貸	1.88%	2.62%~8.35%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	4.24%~19%
台新銀行	虎哩笑嗨嗨	0.22%起	3.58%~15.28%
土地銀行	一般信用貸款	3%起	3.72%～6.79%
台灣企銀	e網貸貸款	1.68%起	3.58%起
陽信銀行	信用貸款	1.88%起	5.55%起
台北富邦銀行	優職貸	2.59%起	2.59%~13.99%
合作金庫	優職優利信用貸款	1.35%起	2.06%~5.62%

信貸利率談判前必知的3大重點

信貸利率平均是多少？

信貸利率平均5.24%，主要會依照貸款申請人的工作職業、年資、收入、信用狀況等等條件，審核後給出不一樣的信貸利率，工作收入越高、信用越好，信貸利率就會越低，大致上有3種利率區間：

• 優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%
• 一般企業正職員工信的貸利率大約是2.4%~11%
• 其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%

信貸利率怎麼算？影響因素有那些？

信貸利率是以：該銀行定儲利率指數+加碼利率，定儲利率指數是銀行的基本利率，會受到央行升降息影響而浮動；加碼利率則是依照申請人的條件審核評估的結果，在貸款期間內是固定不變的利率數值。定儲利率指數是多少我們沒辦法談，只能被動接受，可以談判的利率是指「加碼利率」的部分。

會影響利率的因素主要有：

• 職業：公教人員、醫師、律師、會計師、建築師等屬優質客戶，利率較低。
• 年資：工作年資越久、穩定度越高，也較容易談到好利率。
• 收入：收入越高、越容易申請到低利率信貸。
• 信用評分：信用評分約高越好，想申請低利信貸最少要650分以上。
• 聯徵次數：最近3個月內申請信用貸款的次數最多3次。

開辦手續費優惠也有差

銀行信用貸款的手續費通常6,000~9,000元左右，也是能跟銀行談的項目之一，有些銀行也會以手續費優惠當作廣告，吸引有需要的人去申貸，利率談完之後也可以多嘴問一句有沒有手續費優惠，搞不好還能省下幾千元喔！以下列出常見的手續費優惠：

1. 薪轉戶貸款優惠
2. 信用卡卡友優惠
3. 促銷檔期優惠，例如：5月繳稅季的繳稅貸常有手續費0元
4. 通路限定優惠，例如：凱基銀行JJBANK專屬限時信貸優惠

信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧大公開

步驟一：了解自己的「信貸身價」

信用貸款會不會審核通過，通過核貸後給出的利率、額度每個人都會不一樣：有可能小明和小華同一時間去A銀行申請，但小明通過了，小華卻被拒絕；另一種可能是小華同時申請A銀行和B銀行的貸款，被A銀行婉拒，但B銀行卻通過審核。

因此在申請信貸用貸款之前，事先了解自己在銀行的「信貸身價」大概是多少，並且選擇對自己最有利的銀行申請，才能申請到最划算的信用貸款，也可以更有理有據的向銀行爭取權益。

－簡易的評估信貸身價的方式可以參考上面我們說到的「信貸利率平均是多少？」，依照自己的職業抓出一個大概區間。
－另一種評估方式更精確，利用銀行的信用貸款評估工具，輸入自己的工作收入和信用卡使用狀況，就能依照個人條件進行大數據分析，評估出信貸核貸後的可能利率和額度，還會推薦利率最低、額度最高、通過率最高等各種銀行信貸方案。

步驟二：向業務提出合理的期望利率

了解自己的信貸身價後，就能有理有據的向銀行貸款業務提出「合理的」期望利率值，也不用怕被銀行業務坑了，看你什麼都不懂，就故意給你很高的利率。

事先了解自己的信貸身價這麼重要的原因是，你提出要求事在有可能達到的範圍，業務人員就會希望能成功核貸，而盡力幫忙爭取。

假設你是自由業，工作收入雖然高，卻是領現金沒有穩定的財力證明，只因為在網路上看到別人說「貸款2%以上就是搶錢」，因此要求信貸利率要2%以下，貸款業務員也有可能會認為你不是真的要申請，只是來隨意看看而已，反而白白浪費爭取低利信貸的機會。

步驟三：比較 2 家銀行核貸利率

如果第一家銀行的核貸利率和額度都符合預期，甚至比預期利率還要低，那麼恭喜你，就可以進入後續的對保簽約流程，但如果核貸的結果不如預期，接下來就是申請第二家銀行信用貸款，拿著第一家銀行的核貸結果，向第二家銀行爭取利率更低的信用貸款，銀行為了搶生意，有更高機率會給出更優惠的條件。

要注意的是：比較的銀行最多就2間，申請到第3間銀行信貸的話，利率和額度只會變得越來越差而已，這是因為銀行內都有的不成文規定，聯徵次數三個月內最多不超過3次，聯徵次數越多代表信用狀況越差，詳細說明可參考這篇文章。

已繳一年的信貸利率可以談嗎？降低貸款利率的秘訣

可以喔~信用貸款已經繳款一年後，就可以跟原銀行申請想要降低利率，或是申請轉貸。把身上原本在A銀行的信用貸款，轉到B銀行去，轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款，每月月付金就會跟著變低，負擔也就減輕一些。

想要申請到低利率轉貸，可以參考以上3步驟信貸利率談判技巧

信貸利率常見問題Q&A

找代辦公司申辦銀行貸款好嗎？

其實有好有壞，有好處當然也會有缺點，還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙，例如：客戶為上班族，平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知，那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢；不過若您職業優秀收入高又穩定，那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件，會比找代辦公司來的好喔！

自行送件v.s代辦公司 有哪些優點？
	自行尋找	代辦協助
資訊蒐集	一次詢問一間，直接面對銀行客服，資訊單一	一次詢問可了解多間方案的優缺點，資訊較豐富
貸款試算	提供線上試算	可幫助顧客試算
貸款條件	一次獲得一個條件，且會有聯徵調閱紀錄	依據豐富貸款經驗可推算多間條件，不浪費調閱紀錄
方案篩選	僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題	可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案
專員服務範圍	一位專員協助確認申請細節	多位顧問分工評估，精準媒合
其餘貸款問題	我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症	有其他疑問皆可諮詢，代辦公司注重顧客服務
適合對象	特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者	一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾

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以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析，若您銀行貸不過，想知道民間信用貸款推薦的民眾，那麼找代辦公司的優點也如同上表，民眾可自行斟酌應如何辦理貸款，只要記得辦理貸款後應准時還款，才是最重要的！謹慎理財，信用至上。

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