2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開!

2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開!
2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開!

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信用貸款陷阱大公開!隨著數位金融的興起,信用貸款變得前所未有的便利。然而,隨之而來的是一系列精心設計的貸款詐騙手法,利用民眾面臨困境時脆弱的心理狀態進行詐騙。這些貸款詐騙不僅針對特定群體,其手法日益高明,甚至連最謹慎的借款人也可能不慎落入圈套。

許多人在申請信用貸款之前,會先查詢銀行方案,並參考網友經驗分享,對於個人的信貸條件,多少會有些期望金額。然而,多數人實際的核貸結果,可能都會和預期有所落差,主要原因在於銀行透過吸引人的廣告拉攏顧客,但實際審核時卻採用更加嚴苛的標準。

根據聯徵中心統計,2023 年 12 月底持有銀行信用貸款的人數超過 167萬人,為近 10年新高。人人都可能有資金需求、需要借款週轉的時候,但許多人不一定有貸款經驗或足夠的借貸知識可以幫助他們做正確的判斷與選擇。申請信用貸款時,各家銀行或融資、貸款公司所推出的信貸方案與口號容易誤導大眾,若是沒有提前做好功課,很可能不小心就落入了信貸陷阱。

信用貸款陷阱是什麼?

許多人在緊急需要資金時會選擇申請信用貸款,但由於時間壓力,往往沒有充分的時間去了解所有貸款和相關法律知識。在這種情況下,如果遭遇詐騙團體,就很容易不慎泄露個人重要資訊,如銀行存摺或提款卡等,進而掉進所謂的「信用貸款陷阱」。

那麼,何謂信用貸款陷阱,以及我們應如何辨識它們呢?一般來說,這些陷阱經常以引人注目的方式出現,例如承諾超低利率、異常高的貸款額度或是保證貸款成功等,有時候還會用類似正規銀行的名稱來吸引急需資金的人。

最恐怖的後果不僅是個人資料的洩漏,更糟糕的是,詐騙者可能會利用你的銀行帳戶進行非法活動,最終導致帳戶被凍結,信用評分下降,甚至面臨法律調查的風險。

低利率誘惑:信貸利率低到不可置信

在當今的數位金融時代,銀行和貸款機構經常使用各種策略來吸引顧客,其中最常見的就是低利率的誘惑。通常而言,優惠低利率不是不存在,但卻是有期限的;又或者我們看到的低利率只是該貸款方案的「最低」利率。上述這 2 種低利率情形都是存在的,且正常、合法的借貸管道如銀行都會在下方揭露詳細資訊,如:優惠利率期限、利率區間(最低~最高)⋯⋯等。

個人信用條件不同信貸利率也不同

  • 利率區間劃分:銀行會根據個人的信用條件決定利率,這是影響信貸利率的最大因素。
  • 平均核貸利率:一般而言,信貸的平均核貸利率約為6%至8%。這是多數一般條件客戶的利率範圍。
  • 條件優越者的利率:若申貸者的條件特別符合銀行的既定標準,利率可能降至2%至4%。

重點:了解信貸利率存在合理的區間範圍是避免落入低利率陷阱的第一步。

超低信貸利率的真相

假低利率

  • 分段式利率:一些銀行廣告中的超低利率可能是前期利率低,後期大幅上調的分段式利率。
  • 整體利息成本:若未注意到後續利率的調整,可能會因為低估了總利息成本而受騙。

真低利率

  • 純網銀的優勢:由於運營成本較低,純網銀能提供稍低於常規利率範圍的真實低利率。
  • 利率條件審慎評估:即便是純網銀,若利率過低,也要仔細評估是否有潛藏的分段式利率陷阱。

隱藏的費用與條件

常見隱藏費用

  • 開辦費:一些貸款在申請時需要支付開辦費,這會增加貸款的總成本。
  • 帳戶管理費:除了利息外,一些貸款還會收取帳戶管理費或其他類似費用。
  1. 多重費用
    • 信用貸款的總成本不僅包含本金和利息,還可能涵蓋手續費、開辦費以及帳管費等衍生費用。
    • 將這些費用全部納入計算後的平均利率(即實際年利率APR),才能真實反映貸款的成本。
  2. 慎選貸款方案
    • 在選擇貸款方案時,除了比較利率之外,也應詳細審查這些附加費用的具體數額。

綁約期限的陷阱

  1. 綁約期的設定
    • 低利率信貸方案通常伴隨著綁約期,這是銀行為了確保貸款能夠在一定期限內持續產生利息收入而設置的。
    • 在綁約期內,申貸者無法提前還款,否則需要支付一定比例的違約金。
  2. 成本增加的風險
    • 如果在綁約期內強行提前清償,除了本身的貸款成本外,還會增加違約金,從而增加整體的貸款支出。

貸款條件限制

  • 信用評分要求:低利率可能只適用於信用評分高的申貸者。
  • 還款期限限制:低利率可能只適用於較短的還款期限。

避免策略

  • 詳細詢問所有費用:在簽署任何貸款合約前,向銀行詳細詢問包括開辦費、管理費在內的所有費用。
  • 評估自身信用狀況:了解自己的信用評分,並根據自己的情況選擇合適的貸款方案。

防範策略與建議

在面對低利率的誘惑時,借款人應該採取以下策略,以確保自己不會落入貸款陷阱:

  1. 全面了解貸款條件:不僅是利率,還包括還款期限、貸款額度和任何可能的額外費用。
  2. 保持謹慎態度:對於看似過於優惠的貸款條件,應保持警惕,並進行深入調查。
  3. 尋求專業建議:如有必要,尋求財務顧問的幫助,以獲得對自己最有利的貸款方案。

大家千萬要謹記,一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款,且簽約之後,才會收取手續費。事實上,許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理,進而騙取民眾錢財。

保證過件的詐騙

在信用貸款領域,「保證過件」的承諾聽起來極具吸引力,但實際上,這可能是一個隱藏著風險的詐騙手段。以下是關於這種詐騙的一些重點分析,以及如何識別和避免這些陷阱。

過件率的虛假承諾

  • 虛假保證:詐騙者經常承諾高過件率甚至是100%過件的保證,實際上,沒有任何金融機構能提供這種無條件的保證。
  • 誘惑目的:這種承諾的主要目的是吸引急需資金的人,使他們在未仔細考慮的情況下快速行動。

預先收費的陷阱

  • 提前收費:詐騙者會要求在貸款審核過程中先支付一定的手續費、保證金或其他名目的費用。
  • 金錢損失:一旦支付,詐騙者往往消失無蹤,留下申貸者損失金錢且無處申訴。

大家千萬要謹記,一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款,且簽約之後,才會收取手續費。事實上,許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理,進而騙取民眾錢財。

如何識別與避免

  1. 警惕過於誘人的承諾:合法的貸款機構不會提供100%過件的保證。
  2. 拒絕預先支付費用:合法的貸款過程中,不應該要求申貸者在貸款批准前支付任何費用。
  3. 進行背景調查:在申請貸款前,先行調查貸款機構的信譽和合法性。
  4. 謹慎分享個人信息:不要輕易向不明機構提供個人財務信息。
  5. 尋求專業建議:遇到不確定情況時,尋求金融顧問或法律專家的專業建議。

透過這些步驟,您可以更好地保護自己,避免落入「保證過件」的貸款詐騙陷阱。

避開信用貸款的7大常見陷阱

在申請信用貸款時,識別以下陷阱能幫您避免潛在的風險:

陷阱1 超低利率的真相

  • 廣告宣稱:如0.88%的誘人利率往往僅為短期優惠。
  • 實際情形:超低利率常有繁複條件,如期限短暫後利率飆升。

銀行的信貸廣告上,信貸利率都會寫得很誘人,好像借錢超級便宜,不借是你的損失,常常看到最低0.88%起或是1.98%起,通常會有2種情況:

  1. 廣告上寫0.88%是指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,綁約最少一年,有些甚至會綁2年以上,綁約期間都不能提早還款,因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準,不要看到第一段利率0.88%就覺得超便宜,一定要申請這家銀行的信貸。
  2. 廣告上寫信貸利率最低1.98%,而且是一段式利率,申請信貸之後就只有一種利率,不會受到第二階段利率的影響,看起來超棒的!但銀行不跟你說的是,最高利率16%,信貸利率有可能是1.98%,也有可能是16%,通常只有條件非常好的人,公務人員、年收入高和信用狀況好的人,才「有可能」申請到1.98%的信貸利率。

銀行廣告上的信貸利率看看就好,範圍區間超大,加上資訊不透明,往往申貸後得到的利率跟廣告上大不相同。所以申請的時候,應該先了解自己的資金需求和還款能力,而不是以廣告利率為第一考量。

根據聯徵中心公開資料顯示,全台平均利率是5.24%,又有公務人員、專業4師等「優質客群」會拉低信用貸款的利率平均值,因此非優質客群的一般小老百姓,信貸利率達到8%甚至10%都是很有可能的。

陷阱2 看似低廉的月付金

  • 誤導感知:低月付金可能意味著長期貸款或高總利息。
  • 審慎評估:需權衡月付金與總還款額的平衡。

月付金就是指貸款每月需要繳交的金額,相同貸款總額的情況下,月付金低有2種情況,一是貸款利率低,二是貸款期限超長,如果條件優、信用好,信貸利率很低的話,月付金低很正常,但另一種情況就不太好了,那就是利率高但貸款期限長,月付金也會很低,但要負擔的利息就會高出許多。

一般信用貸款的還款期限是1~7年,最久可以分84期償還,一樣的貸款金額,還款期限越長,每月的月付金就越低,負擔也會較輕鬆,但總還款金額就會較高,所付出的總利息也會比較多,如果選擇還款期限短,雖然每月負擔會多一些,但總利息就會少支出一點,需要依照自己的負擔狀況選擇是要月付金較低但總利息較高的方案,還是月付金較高但總利息較低的方案。

陷阱3 提前還款的違約金

  • 綁約條款:綁約期限內提前還款需支付額外違約金。
  • 仔細審閱:瞭解合約細節,避免不必要的財務負擔。

銀行的信用貸款大致上分為2種類型,一種是一般分期型信貸,另一種是循環型信貸,一般信貸是一次申請一整筆金額,之後分2~7年慢慢攤還;循環信貸是你需要多少,就借多少出來,像是備用帳戶,隨借隨還、以日計息。

一般分期型信貸會有「限制清償期」,就是我們一般說的「綁約期」,通常綁約期是1~2年,也些特殊專案甚至會到3~5年,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前多還貸款本金,會被罰多還本金3%~5%的違約金,所以如果只是短時間需要週轉金,下個月發獎金就能還款的話,要多多注意綁約期和違約金的規定喔!

陷阱4 隱藏的額外費用

  • 多樣費用:開辦費、管理費等增加貸款的實際成本。
  • 總費用年百分率:全面考量所有費用,比較不同銀行的APR。

銀行信用貸款所需的費用琳瑯滿目,且每家銀行的費用名稱都會有些許不同,大致上分為以下幾個類別。

  • 開辦費/手續費:3,000~9,000元
  • 帳戶管理費:3,000~9,000元
  • 徵信費/查詢費:100~500元

有些銀行只收一筆開辦費,也有些銀行會收開辦費+徵信費,而這些手續費是固定的,申請10萬元的貸款、手續費是5,000元,申請100萬、手續費一樣是5,000元,若是申貸金額不高,手續費甚至有可能比利息還要高喔,因此評估信貸利率的時候,記得要把所有的費用加總後,計算出總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR),再來比較選擇申請哪一家的信用貸款。

陷阱5 變化的利率機制

  • 兩段式利率:優惠期過後利率可能大幅提升。
  • 透明比較:關注總費用年百分率,明智選擇。

信貸廣告上常看到0.88%超低利率,吸引有資金需求的人申請貸款,但其實現在銀行多採取前低後高的兩段式利率,第一段利率收取廣告上看到的超低利率,通常優惠期間只有1~3個月,但第二段利率(第4個月以後)會調升到到 4%~5%以上,甚至高到16%的利率都有可能。

假設信貸方案是:額度100萬,為期5年60期的信用貸款,前3期的利率為 1.68%,第4期以後的利率為8%,加上開辦費5,000元,試算貸款後會發現「總費用年百分率」高達 7.56 %,和第1段的優惠利率1.68%天差地別,建議選擇信貸時使用總費用年百分率來做比較,著重在「第2段」利率去選擇,才不會掉入銀行的信貸陷阱!

陷阱6 申請次數的限制

  • 聯徵查詢:頻繁申請影響信用評分,降低貸款成功率。
  • 審慎申請:選擇合適時機與銀行,避免浪費申請機會。

短期內可以送出信貸申請的機會是有限的,也就是常聽到的聯徵次數限制,送出信貸申請書後,銀行會向聯徵中心查閱你的信用報告,會新增一筆「新業務查詢」的紀錄,而銀行在查閱你的信用報告時,可以看到3個月內的「業務查詢紀錄」,也就是說你這3個月內,送出了幾次信貸申請,銀行都看得到。

如果你的聯徵紀錄上,3個月內有超過3次「新業務查詢」紀錄,大部分銀行都會婉拒申貸,隨意送件信貸申請最直接導致的後果,就是可以申請的次數減少,能拿到滿意的額度利率的機會也就跟著減少了。

陷阱7 信貸專員的話術

  • 過度承諾:專員保證過件可能不準確,需保持警覺。
  • 獨立判斷:根據自身條件與市場實況做出理性選擇。

我們很常遇到申請信貸時,銀行業務信誓旦旦跟你說,一定會通過審核,要你放心送出信貸申請書,但結果卻是審核不通過。明明已經清清楚楚地把所有條件、信用狀況、工作職業、收入等等的資料,都跟銀行信貸專員講清楚說明白了,而專員也知道以這種條件狀況,要通過信貸審核基本上不可能,卻還是慫恿你送出信貸申請,理所當然的信貸審核不通過,害你平白浪費一次申請機會,信用受損,還浪費你的寶貴時間和精力。

另外還有少部分銀行的信貸業務專員,會假借幫你試算名義,跟你要一些基本資料像是身分證、工作證明等等的,實際上就是送出信貸申請,需要調閱聯徵紀錄的「內部試算」,這樣就會消耗掉一次聯徵次數,三個月內聯徵次數超過3次就會比較難申請到滿意的信用貸款,因此不可不慎!

2024 最新貸款詐騙手法與案例

2024 年詐騙集團又有新招!他們常冒充正規身份,通過電話騙取受害者的個人資料和銀行資訊。此外,詐騙集團還會利用偽造的企業影像或音訊素材,在社交媒體和社群網站上創建假帳號,製造合法貸款服務的假象來誘騙申請者。以下是對最新詐騙方式和真實案例的概述。

案例一:冒用名稱、盜取照片建立粉專

 FB 現有許多假粉專,盜取品牌照片與名稱,宣稱可申辦各種貸款,並在貼文末附上 LINE 好友連結,誘導民眾加入。

案例二:假冒行員騙取金融卡

用假冒身份騙取個資或帳戶金錢的手法也越來越猖獗!詐騙集團為了取得金融卡洗錢,會假冒行員名義或假裝借貸公司,騙取民眾金融卡。去年 4 月在金門就發生兩起類似的詐騙事件,詐騙集團佯裝專員致電受害人,要求受害人如要貸款,需將名下的提款卡寄出,並要求告知提款密碼,幸好銀行即時發現凍結帳戶,否則當事人就要淪為洗錢人頭戶,成為詐騙的共犯。

案例三:加 LINE 並話術免保人、低利率

社群媒體詐騙不止有粉專,還有 LINE !高雄市刑大就在今年初接獲案件,詐騙集團透過粉專或社團,以免手續、低利息、免保人等用詞,吸引受害者加 LINE 詢問,以申辦需求為理由,要求提供個人資料,再以「加快放款」為藉口,要求受害者去銀行更改電話,改成詐騙集團提供的電話號碼,等到資料和電話到手後,隨即封鎖受害人。

案例四:以資料有誤為由詐騙金額

YouTuber 好棒 Bump 時常拍片揭穿許多詐騙手法,年初拍了一部貸款詐騙影片,記錄詐騙集團貸款詐騙流程,影片中,詐騙集團如一般貸款機構,要求提供資料等,結果在提領時跳出「銀行帳戶訊息不符,綁定卡號填寫錯誤,請儘速聯繫客服解凍款項」,要求匯款 2 萬元才可解凍帳戶,還故意修改原本的資料,告知對方資料填錯。

在影片中可發現,詐騙集團利用民眾對流程的不了解,例如,貸款通常是由借貸銀行「撥款」,不會讓你主動提領;一般核貸後會進行簽約對保,而不是簽名後才跳出合約等等。

案例五:空白合約恐生高利息

在去年 4 月由蘋果新聞網揭露,民眾透過代辦向融資公司申請 NT$ 300 萬,豈料代辦宣稱低利貸款,卻給該民眾空白的合約書。等到民眾收到撥款後,才告知年息 16% 的高昂利息。貸款代辦通常多以貸款低利率的話術,主動接觸需要向融資公司申辦的民眾,騙取民眾的信任後,便誘騙民眾簽下高額利息的合約,並要求民眾須給付借款 10% 的高價手續費,待錢財一到手,代辦網站與中間的代辦人便人間蒸發,徒留受騙者後悔不已。

案例六:誘騙「美化帳戶」提高過件率,受害者淪為車手

根據自由時報 2023 年 9 月報導,一位受害者因無法申請貸款,輕易相信詐騙集團話術而吃上官司。因受害者難以過件,詐騙集團聲稱可以透過「美化帳戶」,讓他順利向銀行申請貸款,方式是將資金匯給他,於指定時間領出來交給公司會計,後來發現帳戶被列為警示帳戶,又無法聯繫上對方,才驚覺受騙,淪為詐騙集團的「拋棄式車手」,後來有其他受害者指認,受騙金額匯入他的帳戶,當事人無法提供證據,而被認定是詐騙共犯遭到起訴。

案例七:美容院消費淪為貸款人頭

工商時報 2024 年 1 月報導,美容店負責人號稱投資店家可獲利 6 成,誘導受害者簽署合約,用個人資料進行貸款,受害者直到負責人惡性倒閉後,才得知自己簽署買賣合約,並且在販售課程中被誘騙簽下貸款文件。

以上都是真實案例,有資金需求者,務必尋找正當借貸管道,勿輕信簡訊、電話、網路的貸款資訊;另也提醒簽署合約時,請仔細閱讀內容再簽署,並勿輕信高獲利投資的說法,投資本就有風險,且沒有快速獲利的方法。

識別貸款詐騙的3個步驟

為防止民眾落入詐騙者的圈套,刑事局165特別整理出一套識別方法,即「432識別法則」。此方法涵蓋貸款詐騙的四項明顯特點、三種常見手法及其可能導致的兩類後果。透過這些細節介紹,我們希望大家能更加警惕。如果您在申貸過程中感到困惑或不確定,歡迎隨時與便捷貸的專業團隊取得聯繫,我們隨時準備為您提供協助!

Step.1 查看是否有信貸陷阱 4 大特徵

  1. 長很像:有些不法集團會取名仿效知名銀行,甚至連 Logo 標誌、配色都會設計非常相似,並強力透過廣告或粉絲專頁張貼貸款消息,很容易就讓民眾誤以為是銀行所屬機構。
  2. 搜不到:如果是貸款詐騙,一定無法搜尋到該公司的相關基本資訊,例如:市話、營業地址、公司負責人等。
  3. 要證件:若對方要求繳交印鑑、存摺、金融卡、身分證件、自然人憑證等個人證件,很高機率一定是詐騙!
  4. 一定過:若對方標榜 100% 過件率、保證過件,又對自己和銀行的關係含糊不清帶過,那很有可能就是詐騙。

Step.2 留意常見信貸陷阱 3 大途徑

根據刑事局 165 統計可知,信用貸款陷阱通常有 3 大途徑:

  1. FB 臉書假貼文
  2. LINE 假訊息
  3. 假網頁

這 3 大途徑相信大家不陌生,但便捷貸也要告訴大家除了上述 3 者外,最近也多了很多冒充為銀行業務員的簡訊,常常透過簡訊、iMessage 的方式,來提供優渥的貸款額度、十分低的貸款利率!提醒大家千萬不要相信這種簡訊,若真的很心動,也得先做好相關查證動作,運用前面教大家的 4 大特徵查看法,來判別是否是信貸陷阱唷!

Step.3 三思信貸陷阱 2 大後果

  1. 失個資
    最後自己的帳戶可能就淪為詐騙集團的人頭帳戶,會被警方列為警示帳戶,而且一旦被列為警示帳戶,名下所有帳戶同時都會被凍結,還可能被當成詐騙集團的共犯,遭到被害人求償,得不償失。
  2. 失錢財
    對方可能會以手續費、代辦費等名義,收取高額費用,借款人都還沒拿到所需款項,就繳一大筆錢出去了!最後通常都血本無歸。

大家千萬要謹記,一般銀行機構都是在核貸後、確定要貸款,且簽約之後,才會收取手續費而代辦公司的服務費也一樣,確定核貸,有收到核貸金額後,才會收取服務費喔!沒過件的話,完全不會有任何費用!事實上,許多詐騙集團也會利用民眾急於借錢、不了解申貸步驟、相關程序的心理,進而騙取民眾錢財。

3大方法避免掉進銀行信用貸款陷阱

方法1:提早規劃資金需求

如果你有明確的資金需求,像是預計要結婚辦喜宴/度蜜月、或是要買重機/汽車、湊買房頭期款/新家裝潢等等,建議要提早做資金規劃、預先做準備,提早規劃的好處有2點:

  1. 有時間培養個人信用條件,拉高聯徵分數。
  2. 避免資訊不對稱,輕信銀行信貸專員話術。

培養信用的方式就是長期正確使用信用卡,如果沒有信用卡,就可以辦一張信用卡養信用,還不知道要辦哪張卡,可以參考「該換卡了!2024最夯信用卡推薦 神卡洗牌…國內&國外消費、行動支付全包靠這一張」,只要維持全額繳清信用卡帳單3個月以上,聯徵分數就會慢慢提高,分數越高就越容易拿到比較好的利率額度。

第2點就是,可以避免輕信銀行信貸專員話術,找業務申貸的過程就像談判一樣,最大的禁忌就是不冷靜,人在不冷靜的時候,情緒腦會大過理智腦,即便理智腦很明確的知道事情的輕重緩急,但行為仍會受情緒腦左右,做出不理智的決定,事後冷靜下來了才後悔,但已成定局,一切都來不及了,時間充裕的情況下,就能充分做功課,申請到滿意的信用貸款。

方法2:了解自己的信用貸款身價

買東西貨比三家不吃虧,但申請信貸卻無法「貨比三家」,3個月內申請3家銀行信用貸款,會對個人信用產生嚴重影響,聯徵分數變差,想申請到滿意的信貸利率額度難度會大幅提升,該怎麼樣才能在不影響聯徵的情況下,迅速「貨比三家」?除了多做功課、確實了解自己,像是自己目前的負債比、信用狀況等等,這邊提供2個方法能快速掌握自己的信貸身價:

  1. 免聯徵的信貸預測方案
  2. 有些銀行推出AI智慧預測

有些銀行推出AI智慧預測,只要輸入工作、信用卡相關資料,1分鐘就能得到信貸的額度、利率預測,像是玉山、富邦銀行就有這種方案,但缺點是,你必須要符合他們的資格才能申請評估,例如卡友貸方案,需要有該銀銀行的信用卡,並使用3~6個月以上才能申請評估。

這種免聯徵信貸預測的好處是,實際上會能到的利率、額度都很明確,但缺點是只能得到一家的報價,不知道其他家銀行的報價是多少,也無從得知這樣的利率是高還是低,而且還必須要先符合他們家的指定條件,才能拿到報價。

方法3:請便捷貸專業貸款代辦幫您申辦

找代辦貸款好嗎?一般人有資金需求都會向銀行申請貸款,但銀行這麼多間,方案又這麼多,一時很難完全理解;甚至個人的情況也不同,例如:無法提供財力證明信用卡遲繳等等,如果沒有足夠貸款經驗,可能落得被銀行婉拒的窘境。藉由貸款代辦公司一對一諮詢,有機會獲得更低的利率及更高的額度,減低利息成本。

貸款代辦公司是什麼?

貸款代辦公司又稱貸款顧問公司貸款代辦公司就好比仲介業者主要強項在於收集各銀行的貸款方案協助貸款人向銀行或融資公司貸款,貸款代辦公司了解各家銀行的眉眉角角,能依據客戶的收入、財力狀況等條件,幫貸款人爭取最佳的貸款方案,評估貸款人自身狀況後,並協助送件到個別銀行審核。由於貸款代辦公司往往送件都是大量的案件,銀行會視為「團體貸款」而爭取到低利率,貸款代辦公司業務包含房屋貸款信用貸款汽車貸款整合負債等等

代辦貸款公司提供哪些服務?

代辦貸款公司就是你與銀行或融資公司的溝通橋樑,當貸款人被銀行婉拒後,貸款代辦公司可以透過一些「特殊技巧」幫你找到願意核貸的銀行。也能幫妳爭取高額度、低利率,因為貸款代辦公司最擅長與銀行談判,由於熟悉銀行的審核、評估、送件大大小小的流程,所以處理案件的速度也會比一般人快上數倍,簡單來說,只要是跟資金需求有關,都是貸款公司的服務項目。

銀行貸款方案太多,耗時又耗力

因為一般人在銀行辦理貸款時,由於對於審核的條件及貸款方案不了解,所以銀行對於利率之類的細節會模糊帶過,即使貸款人想要深入了解貸款審核條件及流程,也必須要花費大量的精力和時間,最慘的是即使花時間了解後,最後還是沒過件,不只浪費聯徵,一次的銀行婉拒也會大大影響後續的過件率。

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申請貸款的細節太多,一般人根本無從了解

評估貸款的層面很廣,包含:信用狀況年齡資產收入信用卡存款等等,每個層面又有很多的眉角要注意,即使對於銀行貸款流程很清楚,但是銀行會因為品牌或地區的不同而有一些細節要注意,即使貸款方案和條件相同,也可能有不同的結果。

延伸閱讀:信貸條件哪些一定要知道?銀行申貸好過件嗎?

金管會政策影響,銀行審核日漸嚴格

近年政府對於銀行放款的標準越來越嚴格,如果平常很少與銀行有往來,通常無法順利貸款,貸款代辦公司常以專案配合的方式與銀行合作幫你解決你所無法解決的資金需求

貸款代辦公司安全嗎?

市面上有許多非法貸款代辦公司,素質參差不齊,最慘的找上放高利貸的地下錢莊,倘若你的情況能自己處理是最好,我們也強烈建議能自己處理就好但是假如個人情況不好處理不得不找貸款代辦處理,以下幫你列出辨別非法代辦的一些方法,如果真的不安心,也可以直接找我們便捷貸協助唷!

  • 專業度
    通常貸款專員都會詳細了解你的財力狀況後,解說合適的貸款方案。如果遇到簡單帶過的貸款公司,最好立即走為上策。
  • 送件標準
    有些貸款代辦業者毫無專業可言,會直接把客戶案件亂送,過件就算賺到,小心您的聯徵次數被不肖業者用完,查詢次數過多可是會影響個人信用的。
  • 保證過件
    根本沒有貸款是一定過件,每個案件、每間銀行、每位客戶情況都不同,「保證過件」這說法簡直比尊者還扯。
  • 事先收費
    詢問貸款是絕對不收費,試想一下,你都已經在缺錢了,還跟你收諮詢費,這不是很沒道德嗎?所以一般都是過件後,客戶收到錢才收服務費。
  • 繳交證件正本
    正當的貸款代辦業者絕對不會在諮詢時跟你收取證件正本,一般都是過件後才會跟你當面確認證件資料。
  • 代辦費合理是否合理
    正規代辦收費都是與客戶溝通過的,收費高低會以案件難度判定,大約會在確定過件時通知服務費金額,如果您希望服務費低一點是可以協調的假如談不成甚至可以直接拒絕這場貸款服務

代辦只是想賺你的錢?

哪間公司不是開來賺錢的,又不是做慈善的。我們賺你的錢,你需要我們的專業來拿到資金,各取所需,一切由你來選擇。

有以下情況的強烈建議可以直接找貸款代辦處理?

  • 不動產遭私設
  • 無勞保薪轉
  • 聯徵查詢次數過多
  • 債務協商中/後
  • 24小時內極需資金
  • 遭銀行婉拒

過件率高嗎?

市面上有許多代辦公司或民間貸款公司,民間貸款屬於私人放款,代辦公司可以處理銀行貸款融資貸款民間貸款額度或利率都比較彈性,只是還是必須找政府合法立案的貸款顧問公司,​建議你可以多比較,如果擔心找到不肖業者,不妨直接詢問便捷貸免費線上諮詢。

延伸閱讀:信貸沒過可以申覆嗎?信用貸款申覆流程全攻略大公開

信用貸款陷阱該如何預防?

信用貸款陷阱到底要怎麼預防呢?詐騙集團為何總是能聯絡到我們呢?事實上,最好的防範方法就是加強信貸相關知識,包括信貸利率怎麼算、申請信貸的相關程序、聯徵是什麼、信用評分是什麼⋯⋯等,並且要相信、遵守一個大原則:只透過合法的管道借錢

倘若遇到很棘手的經濟問題,這時眼見所及的信貸方案都會成為自己的救命稻草,此時千萬不要隨意選擇,務必要使用「詐貸 432」來幫助自己分辨是否為信貸陷阱,也要多多與家人、朋友討論,上網多查詢心得、評價,不要一昧地相信對方、將對方當成唯一解決方法!

信用貸款陷阱大公開!結論

面對2024年不斷翻新的貸款詐騙手法,民眾的警覺性與防範知識必須同步提升。詐騙集團利用高科技與心理戰術,專挑財務急需者下手,承諾低利率、高額度的誘人條件,實則陷阱重重。因此,識破信用貸款詐騙的關鍵,在於提升自我防範意識,並深入了解各種詐騙手法的運作模式。

為保障自身財務安全,民眾應優先選擇信譽良好的金融機構,並仔細審閱合約條款。對於任何未經查證的貸款訊息,應持保留態度,不輕信來路不明的申貸建議。此外,保持與正規金融知識的更新,也是防範詐騙不可或缺的策略之一。

信用貸款陷阱大公開!常見問題快速FAQ

Q1. 信用貸款陷阱有哪些?

信用貸款陷阱通常有 7 種手法最為常見,分別是:

1. 低到難以相信的信貸利率
2. 十分高的貸款額度
3. 收取各項手續費
4. 暗藏在細小條約中的文字遊戲
5. 假冒銀行官網的釣魚網站
6. 簡訊、訊息詐騙
7. 假冒社群網站引流至貸款代辦的詐騙網頁


以上 7 種都可以使用「詐貸 432」來分辨、一一破解!

Q2.遇到「保證過件」的貸款廣告應如何處理?
根本沒有貸款是一定過件,每個案件、每間銀行、每位客戶情況都不同,「保證過件」這說法簡直比尊者還扯。

Q3. 信用貸款陷阱該如何預防?
最好的防範方式便是「只」透過合法的管道借錢,並且在急需用錢的時候沉下心來,與朋友、家人,甚至是專業人士一起了解該信貸方案,並詳細比較一般合法銀行的信貸方案!

Q4. 遇到信用貸款陷阱該怎麼辦?
倘若有繳交相關證件給對方,建議大家先將上述證件掛失,尤其是存摺與提款卡;再來則是搜集相關證據,如對話紀錄、通話紀錄等,並將這些資料備份,於警察局報案,尋求警察的幫助!

Q5.信貸利率多少合理?
全台平均利率是5.24%,公務員等優質客群可以申請到3%以下,不過每個案件、每間銀行、每位客戶情況都不同,一般來說3-6%是最常見的,有的客戶條件差點的6-9%。

小額貸款快速辦理

若臨時有資金需求該怎麼辦?相信許多人因為突發狀況而增加了原本的經濟負擔!這幾年因為疫情、升息、物價上漲等等因素,不少人開始吃不消!

各位若有緊急資金需求,JJBANK為大家準備了 2 種解決方法,第 1 種解決方法適合短期內要解決資金需求,又或是沒有穩定收入的情況:

手機貸款

機車貸款

汽車貸款

貸款額度 最高 15 萬 貸款額度 最高 60 萬 貸款額度 車價的180-250% 最高 280 萬
年利率 8% 起 貸款利率 6.9% 起 貸款利率 5.9% 起
貸款期限 依各專案條件而定 貸款期限 依各專案條件而定 最長48期 貸款期限 依各專案條件而定 最長72期
手續費 NT$ 500 起 依各專案條件而定 動保設定費 NT$ 6,500 動保設定費 NT$ 6,500
符合規定之手機 皆可辦理 國產或進口白牌機車 國產或進口汽車 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 20年老車另有其他方案
方案特色 1. 免出門:線上填寫資料、專人服務 2.先試算:試算完滿意再辦理 3.最快1天:從試算到撥款,最快1天完成。 方案特色 1.免聯徵:不受信用評分影響、也不佔信用額度 2.免留機車:貸款期間仍可正常使用 3.最高可貸 60 萬:一般機車貸額度為 15 萬 4.不限職業、不限車齡、免保人、全程保密 方案特色 1.免留車:貸款期間仍可正常使用 2.不限職業、免保人、全程保密 3.最高可貸 280 萬元:最快30分鐘內聯繫、60分鐘內審核、24小時內撥款。
專人諮詢 e1705998742468 2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開! 專人諮詢 e1705998742468 2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開! 專人諮詢 e1705998742468 2024年最新貸款詐騙手法,信用貸款陷阱大公開!

第 2 種方法則適用於較長期、有穩定收入的情況,不論是用來負擔每月經濟,又或者是為了讓家庭更幸福、溫暖,而用來添購家庭用品,如汽機車、傢俱的信貸:

個人信用貸款300萬

JJBANK推薦你幾家信用貸款:

銀行信貸方案信貸利率最低總費用年百分率
樂天國際銀行樂天貸(分期型)1.65%起1.78%~15.74%
凱基銀行JJBANK專屬限時優惠信貸1.58%起1.58%~17.39%
星展銀行個人信貸0.01%起1.91%~15.28%
滙豐銀行個人信貸0.1%起2.30%~12.67%
永豐銀行數時貸0.01%起2.30%~14.81%
渣打銀行渣打貸0.22%起2.85%~14.87%
中國信託online貸0.01%起2.80%~15.84%
LINE Bank分期信貸一般專案1.68%起1.74%~13.95%
遠東商銀online隨時貸1.75%起2.03%~14.87%
玉山銀行e指信貸2.88%起3.12%~14.85%
王道銀行雙享貸0.06%起2.87%~15.40%
聯邦銀行簡便貸0.1%起2.7%~15.36%
新光銀行優質族群貸款0.68%起3.07%~10.73%
華南銀行二段式利率信貸1.85%起2.84 %~13.24%
上海商銀優利貸1.88%2.62%~8.35%
國泰世華泰幸福信貸1.88%起4.24%~19%
台新銀行虎哩笑嗨嗨0.22%起3.58%~15.28%
土地銀行一般信用貸款3%起3.72%~6.79%
台灣企銀e網貸貸款1.68%起3.58%起
陽信銀行信用貸款1.88%起5.55%起
台北富邦銀行優職貸2.59%起2.59%~13.99%
合作金庫優職優利信用貸款1.35%起2.06%~5.62%

此表格數據僅供參考,詳細以銀行實際提供利率為準

如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢0800-000-953,或填寫線上表單,由專人為您服務。

銀行房屋貸款

找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

自行送件v.s代辦公司 有哪些優點?
自行尋找代辦協助
資訊蒐集一次詢問一間,直接面對銀行客服,資訊單一一次詢問可了解多間方案的優缺點,資訊較豐富
貸款試算提供線上試算可幫助顧客試算
貸款條件一次獲得一個條件,且會有聯徵調閱紀錄依據豐富貸款經驗可推算多間條件,不浪費調閱紀錄
方案篩選僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案
專員服務範圍一位專員協助確認申請細節多位顧問分工評估,精準媒合
其餘貸款問題我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症有其他疑問皆可諮詢,代辦公司注重顧客服務
適合對象特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾

伸閱讀: 羊毛出在羊身上,不收服務費比較划算?

以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析,若您銀行貸不過,想知道民間信用貸款推薦的民眾,那麼找代辦公司的優點也如同上表,民眾可自行斟酌應如何辦理貸款,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上

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