營業車貸款是什麼？5分鐘教會你如何申請營業車貸款

在台灣，營業車如計程車或貨運車等是許多人謀生的重要工具。然而，購買新車或維修現有車輛時，經濟資金支持成為了一大考量。因此，「營業車貸款」成了許多車主的救星。但是，如何快速通過貸款審核，成為了每位申請者迫切需要解答的問題。在這篇文章中，我們將提供一個完整的營業車貸款攻略，幫助您瞭解申請貸款所需的條件、準備哪些文件以及如何增加通過審核的機會。

不論您是首次申請還是曾經遭遇拒絕，這篇文章都將為您揭開貸款審核的神秘面紗，讓您更快拿到所需的資金，繼續您的營業活動。準備好了嗎？讓我們一起深入瞭解如何讓您的營業車貸款申請過程更加順利吧！

營業車貸款是什麼？

營業車貸款是台灣許多運將和商業車輛擁有者解決資金問題的重要管道。營業車貸款，特別是計程車貸款，專門針對需要購買新車或維修現有車輛的商業用途車輛。但你可能會問，為什麼專門有一類貸款被稱為計程車貸款呢？

營業車貸款與自用車貸款

營業車貸款與自用車貸款的最大差異在於車輛使用目的，營業車貸款是針對那些用於商業用途的車輛而設計的，例如貨車、計程車等，這類型的車輛通常是企業或商戶的必備工具，其主要目的是用於生產、物流或服務等商業用途。因此，營業車貸款的融資方案和還款方式都會考慮到企業或商戶的實際需求，大多以不用留車的申貸方案來獲得需要的資金，讓借貸者能繼續工作，確保其正常運營和發展。

計程車貸款是什麼？

計程車貸款等同於營業用車貸款，這種貸款適合各類車輛，包括私家車、計程車、公司用車及小貨車。
一般而言，任何車主都可以申請計程車貸款，但是通常是計程車運將們最常使用，因此俗稱為計程車貸款。由於計程車司機的收入並非固定月薪，他們很難申請到一般的信用貸款。但計程車貸款的申請門檻較低，能夠幫助許多計程車運將進行必要的資金周轉，所以這種貸款成了他們非常重要的財務支持。文章的最後部分，我們也會為運將大兄提供其他貸款選項，讓您在資金周轉上有更多的選擇喔！

營業車貸款如何辦理？掌握6個營業車貸款條件

如果有辦理營業車貸款的需求，您需要符合以下6種條件：

1. 年滿18歲：申請人需要年滿18歲，且具備完全行為能力，才能符合辦理營業車貸款的基本要求。
2. 信用正常：申請人的信用狀況或繳款紀錄需符合貸款機構的審核標準，否則可能會影響貸款的審核過件率與利率。
3. 擁有營業車：申請人的車種不限，可以是貨車、客車、工程車等不同類型的商用車。
4. 填寫貸款申請書：申請人需要填寫貸款申請書，詳細說明貸款用途、還款方式、貸款金額等資訊。
5. 準備必要文件：申請人需要準備身分證還有健保卡或駕照等證明文件的正反面影本，以滿足雙證件的需求。且須另外備齊汽車行照影本等相關檢附證明文件。
6. 其他證明文件：根據貸款機構的要求，申請人可能需要提供其他檢附證明文件，例如薪資收入、營業執照、稅務證明等。

營業車貸款的特色、額度、車輛(車齡、車種)限制

• 貸款額度高：最低 10 萬 – 300 萬（最高可貸車價 250%）
• 免擔保：一般來說免擔保，但實際狀況得依銀行狀況為主
• 可留車：車主仍可繼續使用車輛
• 不限車種：國產車、進口車、公司車、計程車、三噸半以下貨車，皆可承作
• 車齡限制：車齡不可超過 14 年，雙 B 則為 15 年
• 無職業限制：不限職業，各行各業皆可貸款
• 審核容易、貸款快速：最快1-2天即可拿到資金

從這些特點來看，實際上計程車貸款的條件相當鬆綁，不單只有計程車司機才能申請，各種職業、各式車型都適合用計程車貸款來週轉。

一般汽車貸款申請條件

車貸的申請條件主要分為銀行汽車貸款和民間汽車借款，銀行申請條件較嚴但利率較低，民間借款則剛好相反，申請條件寬鬆但利率較高。

繼續認識汽車貸款前，建議大家先確認自己是否符合申請條件！若不符合申請條件，可以參考其他借錢管道，如：信用貸款、機車貸款、手機貸款等，讓自己減輕財務重擔！

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汽車貸款申請條件因銀行審核較為嚴謹，所以在汽車貸款申請條件上與合法上市融資公司較為不同，下方為整理完的表格，讓大家輕鬆看：

車貸管道比一比
車貸管道	銀行	融資公司
申請條件	18 歲 ~ 65 歲中華民國籍 有正當職業 財力證明 信用分數 550 分以上 行照或汽車買賣合約書	18 歲以上 工作或財力證明 無刑事前科 本人為車輛所有人
汽車狀況	車齡 15 年內	不限廠牌、車齡

靠行車能辦理營業車貸款嗎？

在台灣，要合法經營計程車業務，大部分的計程車都需要加入「車行」。如果不是自營或加入合作社，而是選擇與車行合作的「靠行」方式（需要將車輛過戶給車行），這樣的情況下，這些靠行車還有資格申請計程車貸款嗎？

其實，只要車輛的所有權仍然屬於司機，也就是說司機名下有車，就能夠申請貸款。因為將車輛過戶給車行只是一種形式上的要求，以滿足法規要求，讓車輛可以合法運營，這不影響貸款資格。

目前，台灣的計程車主要分為三種類型：

1. 車行車：包含租車、貸款車及靠行車等。但要注意，從車行租的車無法申請貸款，因為租車意味著沒有車輛所有權。但如果是有所有權的靠行車，只要車行允許，就可以申請貸款。
2. 合作社車：加入合作社的計程車，每月需要支付一定的費用，但需要自己處理所有稅金與費用，這與車行的運作方式有所不同。
3. 個人行車：指的是擁有六年以上營業小客車駕照且近三年內無交通違規記錄的司機，這種情況下的車輛不需付任何行費或服務費，但需要自行處理所有稅金。

加入車隊之後，車內會安裝衛星定位系統，並在車輛外觀標示車隊標誌，以便派遣和追蹤。不論加入哪種車隊，只要車輛符合車隊要求，司機都需要支付固定的月費或按件計費。

結論是，不管是哪種類型的計程車，只要車輛符合車行的基本要求（車齡、車型等），並得到車行的同意，就可以申請營業車貸款。

營業車貸款利率多少合理？

汽車貸款利率究竟多少才合理？一般會依照汽車的價值(市價/殘值)、年份、cc數，以其貸款申請人的財力證明、信用狀況來審核評定，通常新車車貸的利率會在2.5%~5%，中古車貸款和原車融資的利率約4%~9%，民間融資公司的汽車借款利率則是8%~16%。下表便捷貸幫各位整理出，利率、額度、期限。

營業車貸款利率多少合理？
種類	利率	額度	期限
新車貸款	約 2.5% ~ 5%	NT$ 40 ~ 1000 萬	最長 7 年
電動車貸款	約 1.88% ~ 2.54%	大多數可貸 NT$ 500 萬或車價 9 成	最長 7 年
中古車貸款	約 3% ~ 9%	NT$ 40 ~ 1000 萬	約 5 ~ 7 年
原車融資貸款	約 4% ~ 11%	NT$ 40 ~ 1000 萬	約 5 ~ 7 年
民間汽車貸款	約 8% ~ 16%	最高 NT$ 350 萬	約 5 ~ 6 年

原車融資利率怎麼試算？

一般來說，銀行的原車融資平均利率是 6% 至 12% 左右，貸款的利率和額度主要依據汽車殘值而定，也就是說你的車掛牌越久，每一年的汽車殘值就會逐年減少。若想了解自己的汽車殘值約是多少，可參考下方 2 大公式估算。

1. 耐用年數計算公式

殘值 = 購車成本 / ( 耐用年數 + 1 )

根據財政部公佈的「固定資產耐用年數表」汽車的耐用年數為 5 年，舉例來說： C 先生的購車成本為 300 萬，它的汽車殘值為：殘值= 300 萬 / ( 5 + 1 ) = 500,000

2. 定率遞減法

透過折舊的計算方式算出汽車殘值，不過會需要對照固定資產折舊率表。

舉例: 購車成本為 NT$ 100 萬，經過 3 年

第一年折舊費用：NT$ 100 萬 x 0.369 = NT$ 369,000

第二年汽車殘值：NT$ 100萬 – 369,000 = NT$ 631,000

第二年折舊費用：NT$ 631,000 × 0.369 = NT$ 232,839

營業車貸款6大申請流程

汽車貸款的申請流程和信用貸款很相似，都要經過提出申請→審核→對保簽約→撥款，但信用貸款的申請流程就會比較簡便，不需要等待銀行進行鑑價和設定，而且有些銀行的線上申請方案，連對保和簽約都可以線上進行，但汽車貸款就必須要面對面進行對保簽約，無法線上進行。

Step 1. 提出申請車貸

準備好申請汽車貸款所需要的文件，向銀行提出貸款申請，主要的文件有：
1. 雙證件
2. 行照影本或購車合約
3. 財力證明
實際上需要的相關文件建議是先詢問貸款業務會更明確喔，送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。

Step 2. 照會銀行

申請送出後，銀行會在當天或隔天打電話照會，確認資料是否正確、是否由本人寄出等，更謹慎的銀行還可能致電到上班的公司確認。

照會小撇步：以誠實正確回答問題為主，若與銀行方資料不同，銀行可能會拒貸，在回答時請小心謹慎。

Step 3. 鑑價與審核

接下來銀行通常利用3天到5個工作天審核這次申請，並決定核發的額度和利率，除了會評估你的財力狀況、信用狀況以外，還會評估這台車子的價值還有多少錢，可以放款多少額度等等。
依不同銀行規定不同，可能會需要陪同銀行的審核專員一同實地走訪，鑑定這台車子的價值。

Step 4. 核貸通知

審核完成會通知核貸成功與否，若成功會告知利率及額度為多少。

Step 5. 對保與設定

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。銀行會跟你說明這筆貸款的額度、利率、還款方式、是否有綁約……等等，有任何疑問，在簽約之前都可以提出。
之後會到監理站進行「汽車抵押動保設定」，確保你在還不出貸款的時候，銀行有優先權限可以收回抵押品。

Step 6. 簽約及撥款

簽完約後，就等銀行方撥款了，最快撥款的時間其實在當天的下午就可以拿到錢了，久一點要等到隔天才能領到。接下來就是繳車貸了，請記得每月都要記得按時繳費，慢慢培養信用。

營業車貸款3大注意事項

確認貸款合約內容

對保的時候，一定要確認貸款合約的內容，像是貸款金額有多少？貸款利率是多少？貸款期限有多久？還款方式是什麼？轉帳還款或是去超商繳費也可以嗎？有沒有特殊條件？……等等，貸款合約內的細節要確認清楚，有任何問題也要當場提出，簽名用印之後想再反悔或修改都已經來不及了。

確認貸款利率

貸款利率要確認是年利率還是月利率？如果是向銀行申請汽車貸款，告訴你的利率都會是年利率，但如果是民間借貸的話則很有可能會不說明清楚，讓你誤以為利率很低，民法規定年利率最高不得超過16%，超過上限的話可以拒絕支付超出的利息。

另外也要確認之後的月付金是可以負擔的範圍，若是明知道之後的月付金太高，有可能會付不出來，卻還是因為眼前的緊急情況仍然簽下貸款合約，不但沒辦法解決問題，還會造成更大的財務破洞。

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有無「限制清償期」

多數金融機構為了確保這筆錢能夠在後續帶來一定效益，因此就會規定「限制清償期」，也就是申貸人必須繳納一定年限或期數後才可以將剩餘的款項提前償還，因此，若是本身對於財產有一定的規劃，在簽署合約時也務必要多留意！

營業車貸款類型介紹｜3大種類利率及特色說明

營業用車的類型很多，不同的營業用車，在申請上會有差別嗎？目前營業車貸款最常見的種類有大貨車、計程車及多元計程車，以下說明3者的利率及特色差異。

營業車貸款種類1：大貨車貸款

大貨車貸款為專為大貨車、遊覽車或其他重型營業車輛所設計的貸款方案，借款人在貸款期間內仍可以繼續使用車輛進行商業活動，增加了其財務運用的彈性，核貸時間通常為1至2天，相當快速。

大貨車貸款期限最長為5年，貸款額度最高不超過殘值的130%。此外，商用車貸款的限制相對較少，不僅車種與職業不限，也不需留車及擔保人（視申請人的實際情況而定）。

營業車貸款種類2：計程車貸款

若擁有計程車也可以申請貸款，而計程車貸款的期限通常約1到7年，核貸時間也是相當快速，只需1至2天，同樣不需留車及擔保人，也不限車種及職業限制。

營業車貸款種類3：多元計程車貸款

在類型的定義上，根據運輸業管理條例第91條，多元計程車是透過網路平台預約，且車身不可以為黃色的計程車類型，通常用電子支付的方式來付款車資。多元計程車貸款的期限約1至7年，一樣不限車種、不需留車及擔保人。

申請營業車貸款要準備什麼文件？

主要是雙證件和汽車營業相關文件，基本上準備文件相較其他貸款方式算是簡單，若為計程車司機，則可提供司機營業執照。

• 執業登記證影本
• 身分證影本
• 第二證件影本（健保卡、駕照…等）
• 行車執照影本
• 存摺封面(撥款用)
• 相關文件以實際需求為主
• 若為計程車司機，可提供司機營業執照

申請公司車貸款要準備什麼文件？

• 公司大小章
• 公司負責人身分證及第二證件
• 新一期公司營業稅單
• 公司營利事業登記證或設立登記表
• 存摺封面(撥款用)

申請大貨車貸款要準備什麼文件？

• 公司大小章
• 公司負責人身分證及第二證件
• 新一期公司營業稅單
• 公司營利事業登記證或設立登記表
• 存摺封面(撥款用)

申辦營業車貸款提供保證人有助過件？

有明確收入且足夠的財力證明(可證明還款能力)，就不需要保證人。

通常在申辦汽車貸款前，申貸人若經自行評估後發現自身財力及信用並不理想，或是申貸金額較高，可自行向銀行或是融資公司提供保證人或是房保。

若是申貸人本身還款條件較差，但卻能提供可靠且具有財力的保證人，便可以有效提高過件率。車貸保證人也是需要接受聯徵調查 。

保人需要具備的條件有下列3種

1. 收入及信用狀況是比債務人好的：需要提供薪轉證明，通常保證人的收入或其他財力證明需要大於申貸人，才能有效提高汽車貸款的過件率。
2. 保人名下擁有不動產：車貸保人名下擁有不動產，可以有效增加貸款機構核貸的意願。通常貸款金額較高時會要求有房保。
3. 另外保證人為二等親關係較易過件，二等親關係親人因血緣關係及戶籍聯繫較一般保證人來說可靠，因此保人與申貸人若為二等親以內血親，汽車貸款的過件率也會較高。

若是申貸人最後無法償還貸款，除了作為抵押的汽車將被拖吊法拍，拍賣所得的欠款往往不足以支付全額貸款，餘下金額仍會向汽車貸款保人繼續追討。

車貸保人需要什麼資料？

• 身分證及第二證件影本
• 銀行存摺封面影本
• 半年以上薪轉證明
• 勞保明細表
• 如有不動產或汽機車等擔保品，需攜帶相關證明文件

營業車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低？

	信用貸款	營業車貸款
利率	1.68%起	2.8%~12.29%
額度	個人月收入的22倍(註：DBR 22倍)	依購入車款年分、車價評估
手續費	3,000~6,000元	約3,000元
期限	最長7年	最長7年
申辦流程	平均3~5天	平均7~10天
購車優惠	約等同現金購車，議價空間較大	議價空間較小
賣車便利度	無貸款汽車，賣車較便利	車貸車較難自行銷售
擔保品	不需抵押擔保品	以汽車作為擔保品

車貸信貸好像各有優勢，那麼應該要選擇哪種貸款方式呢？以下提供3個決定性問題，幫你判斷你應該選擇哪種貸款：

1. 需要貸款的額度是多少？需要額度＜平均月收入×20→申請信用貸款
2. 現金買車優惠有多少？優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
3. 未來5年內是否會換車/賣車？5年內大多還未還清車貸，若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款

營業車貸款優點解析！這3大重點是關鍵

申辦營業車貸款相當簡單快速，以下介紹3個主要優點。

1. 解決公司現金流問題：透過營業車貸款，企業可以減輕財務負擔或處理緊急資金需求，將資金用於更有價值的投資上。
2. 彈性還款：營業車貸款通常提供長達7年的還款期限，且還款方式彈性，可以依企業的財務狀況進行還款，減少還款壓力。
3. 簡易申辦、快速撥款：相較於傳統銀行貸款，營業車貸款申辦流程簡單方便，只需提供基本資料，就能快速獲得貸款核准，部分機構甚至還提供專線服務，不需出門即可完成。最快可在2天內撥款，並且不限職業，歡迎各行各業的申請。

營業車貸款攻略 結論

若營業車貸款不夠用該怎麼辦？相信許多運將朋友貸款其中原因，是因為突發狀況而急需用一筆大錢，經濟不堪負擔下需要周轉用！這幾年因為疫情、升息、物價上漲等等因素，讓大家可能會更需要有一筆錢應急！

各位運將若有緊急資金需求，JJBANK為大家準備了 2 種解決方法，第 1 種解決方法適合短期內要解決資金需求，又或是沒有穩定收入的情況：

手機貸款	機車貸款	汽車貸款
貸款額度 最高 15 萬	貸款額度 最高 60 萬	貸款額度 車價的180-250% 最高 280 萬
年利率 8% 起	貸款利率 6.9% 起	貸款利率 5.9% 起
貸款期限 依各專案條件而定	貸款期限 依各專案條件而定 最長48期	貸款期限 依各專案條件而定 最長72期
手續費 NT$ 500 起 依各專案條件而定	動保設定費 NT$ 6,500	動保設定費 NT$ 6,500
符合規定之手機 皆可辦理	國產或進口白牌機車	國產或進口汽車 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 20年老車另有其他方案
方案特色 1. 免出門：線上填寫資料、專人服務 2.先試算：試算完滿意再辦理 3.最快1天：從試算到撥款，最快1天完成。	方案特色 1.免聯徵：不受信用評分影響、也不佔信用額度 2.免留機車：貸款期間仍可正常使用 3.最高可貸 60 萬：一般機車貸額度為 15 萬 4.不限職業、不限車齡、免保人、全程保密	方案特色 1.免留車：貸款期間仍可正常使用 2.不限職業、免保人、全程保密 3.最高可貸 280 萬元：最快30分鐘內聯繫、60分鐘內審核、24小時內撥款。

第 2 種方法則適用於較長期、有穩定收入的情況，不論是用來負擔每月經濟，又或者是為了讓家庭更幸福、溫暖，而用來添購家庭用品，如汽機車、傢俱的信貸：

JJBANK推薦你幾家信用貸款：

銀行	信貸方案	信貸利率最低	總費用年百分率
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.65%起	1.78%~15.74%
凱基銀行	JJBANK專屬限時優惠信貸	1.58%起	1.58%~17.39%
星展銀行	個人信貸	0.01%起	1.91%～15.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.1%起	2.30%~12.67%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.30%~14.81%
渣打銀行	渣打貸	0.22%起	2.85%~14.87%
中國信託	online貸	0.01%起	2.80%~15.84%
LINE Bank	分期信貸一般專案	1.68%起	1.74%~13.95%
遠東商銀	online隨時貸	1.75%起	2.03%~14.87%
玉山銀行	e指信貸	2.88%起	3.12%~14.85%
王道銀行	雙享貸	0.06%起	2.87%~15.40%
聯邦銀行	簡便貸	0.1%起	2.7%~15.36%
新光銀行	優質族群貸款	0.68%起	3.07%~10.73%
華南銀行	二段式利率信貸	1.85%起	2.84 %~13.24%
上海商銀	優利貸	1.88%	2.62%~8.35%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	4.24%~19%
台新銀行	虎哩笑嗨嗨	0.22%起	3.58%~15.28%
土地銀行	一般信用貸款	3%起	3.72%～6.79%
台灣企銀	e網貸貸款	1.68%起	3.58%起
陽信銀行	信用貸款	1.88%起	5.55%起
台北富邦銀行	優職貸	2.59%起	2.59%~13.99%
合作金庫	優職優利信用貸款	1.35%起	2.06%~5.62%

此表格數據僅供參考，詳細以銀行實際提供利率為準

如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢0800-000-953，或填寫線上表單，由專人為您服務。

營業車貸款 常見問題快速FAQ

Q1:營業車貸款分為幾種？

A:營業車貸款分為三種：大貨車貸款、計程車貸款、多元計程車貸款

Q2:營業車貸款額度、年利率是多少？

A:額度最高可達250%，依照車齡、殘值計算，至少可貸10起跳，最高有機會貸到300萬。
年利率3.75%~18%，與原車融資相近，貸款期限最長5年。

Q3:我的車子已經向銀行貸過款了是否還可以在貸？

A:當然可以！我們會依您的車況決定您的可貸額度！

Q4:營業車貸款申請流程及幾天會撥款？

A:申請流程大致為：諮詢→備妥文件→送出申請→銀行照會→核准對保→設定擔保→核貸撥款。
一般申辦貸款時間約為1~2個工作天，假使前面約定對保沒有拖延到的話，設定擔保完成後，最快24小時內核貸撥款。

Q5什麼是合理利率的範圍？

A:合理利率視乎多種因素，但一般新車可望在3%至6%，而二手車可能介於5%至10%之間。

Q6. 我的信用狀況不佳，還能獲得合理利率嗎？
A:可能，但建議提前改善信用，或尋找提供適合信用狀況的特殊方案。

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找代辦公司申辦貸款好嗎？

其實有好有壞，有好處當然也會有缺點，還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙，例如：客戶為上班族，平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知，那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢；不過若您職業優秀收入高又穩定，那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件，會比找代辦公司來的好喔！

JJBANK與其他貸款管道之比較

貸款管道	JJ BANK	自行尋找	銀行
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方案選擇	配合多家銀行，了解每家銀行的貸款流程，並可量身規劃專屬貸款方案	僅可協助個人熟悉的銀行方案	只能提供自家銀行貸款方案
核准機率	最高，由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案	不一定，僅有個人熟悉的銀行方案	較低，僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度	熟悉多家銀行貸款規章與作業流程，可縮短核貸時間	僅能視個人經驗而定	只了解自家銀行貸款方案
辦理速度	快，線上快速進件，擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行，請貸款人在最短時間提供申貸資料，並協助評估後送件	較慢，僅個人協助無法時刻精準掌握	依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
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