113年企業小頭家貸款申辦5步驟,貸款額度最高800萬!

老闆申請企業貸款重點懶人包

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企業小頭家貸款是為促進小規模事業發展,協助取得營運所需資金,以活絡經濟動能,創造就業機會,由經濟部中小企業處提出的、提供小微企業的創業資金貸款方案,一般事業貸款利率最低3.479%,貸款額度最高800萬元,如果是其他類型的事業,貸款利率還可以更低,該怎麼申請企業小頭家貸款?申請條件和流程又有那些呢?就快點看下去吧!

企業貸款方案

企業小頭家貸款方案內容說明
申請條件依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度1. 周轉性支出最高500萬元。
2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.345 % +2.125% = 3.479%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行國內公民營金融機構
企業小頭家貸款重點5步驟
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企業貸款條件

  1. 依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
  2. 成立滿1年
  3. 報稅年營收新台幣100萬(含)以上
  4. 企業及關係人票債信用正常
  5. 公司領有營利事業登記證
  6. 公司依法開立發票並繳稅

企業小頭家貸款政府明定的條件為「合法公司且僱用員工人數10人以下」,但因為是否核貸由銀行判斷,因此其餘條件為銀行企業貸款的申請條件,符合越多項則申請成功機率越高。

企業貸款流程

企業小頭家貸款申請流程和一般企業貸款的申請流程很像似,一樣都要提出申請、銀行審核、照會、對保、簽約等等。

步驟1:向銀行提出貸款申請

提出申請需要檢附的文件有:
1. 公司行號登記證件
2. 公司章程、董監事名冊、股東名冊
3. 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
4. 最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
6. 其他銀行要求提供的文件

步驟2:承貸金融機構進行審核

收到貸款申請後,銀行就會依照收到的資料和信用狀況進行審核,審核的標準包含:企業的基本資料、貸款資金用途、還款能力、企業信用狀況和企業未來發展……等等。這時也可以提供擔保品提高貸款過件率。

步驟3:設定擔保品或申請中小企業信保基金

審核通過後,接下來要提供擔保品進行設定,如果沒有擔保品的話,就要申請中小企業信用保證基金的擔保,並繳交信用保證手續費。依據信用保證的成數不同,會有不同的利率。

步驟4:簽約對保

撥款前的最後一步就是要對保簽約,雙方坐下來確認這筆青年創業貸款彼此應該要負責的權利義務有哪些。確認貸款額度、利率、期限、有無寬限期……等等。

步驟5:撥款

撥款之後就可以運用這筆資金啦!但也不是想怎麼用就怎麼用,還是要依照提出貸款實的資金規劃運用,當然也要記得準時還款,才不會傷害到公司的信用狀況,下次要是再想申請週轉金就會很困難的。

企業小頭家貸款利率、額度
企業小頭家貸款利率、額度

企業貸款利率、額度

企業貸款利率

企業小頭家的貸款利率依照不同類型的對象,和不同的信用保證成數,會有相對應的利率:

事業類型信保基金保證成數目前利率(2022/10)
一般事業保證成數8成以上郵局定儲利率 +2.125% = 3.47%
一般事業保證成數7成~8成郵局定儲利率 +3.125% = 4.47%
一般事業保證成數未滿7成由銀行依個案決定
新創事業保證成數一律9成郵局定儲利率+1.5% = 2.845%
傳承創新事業保證成數一律9成郵局定儲利率+1.5% = 2.845%
受災事業*保證成數一律9成郵局定儲利率+1% = 2.345%
  • 一般事業:
    1. 保證成數8成以上,利率最高依按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.345 % +2.125% = 3.47%。
    2. 保證成數7成~8成,利率最高依按郵局2年定儲加3.125%機動計息。目前為1.345 % +3.125% = 4.47%。
    3. 保證成數未滿7成,由銀行依個案決定。
  • 新創事業:設立未滿五年之新創事業。
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.345 % +1.5% = 2.845%。
  • 傳承創新事業:具營運創新、技術升級或轉型發展等資金需求,且提具傳承創新計畫書,經承貸金融機構認可之事業。
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1.5%機動計息。目前為1.345 % +1.5% = 2.845%。
  • 受災事業*
    • 保證成數一律9成,利率最高依按郵局2年定儲加1%機動計息。目前為1.345 % +1% = 2.345%。

延伸閱讀:信貸利率最低多少? 信貸利率可以談嗎?3步驟談判技巧助您搶佔優勢

企業小頭家貸款額度

  1. 週轉性支出:每一事業最高額度為 NT$500萬元,惟受災事業*不受額度限制。
  2. 資本性支出:最高以不超過計畫經費之8成為原則,得由承貸金融機構依個案情形調整。

*受災事業:
1. 遭受災害防救法第二條第一款之災害者,包含:風災、水災、震災、爆炸、公用氣體與油料管線、輸電線路災害……等等。
2. 持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所、稅捐稽徵機關或經濟部委託之輔導單位出具之受災文件
3. 經金融機構調查屬實者

青年創業貸款
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企業信用保證要點

中小企業信用保證基金針對企業小頭家貸款的信用保證限制,如果申請人有以下其中之一的話,就無法申請信用保證:

  1. 事業或其關係人*使用票據受拒絕往來處分中,或知悉其退票未辦妥清償註記之張數已達應受拒絕往來處分之標準。
  2. 事業或其關係人之債務,有下列情形之⼀:
    1. 債務本金逾期未清償。
    2. 未依約定分期攤還,已超過⼀個⽉。
    3. 應繳利息未繳付,延滯期間已超過三個⽉。

*上述關係人係指負責人、負責人之配偶、負責人擔任負責人之關係事業、及負責人之配偶擔任負責人之關係事業。

企業貸款期限和還款方式

企業貸款期限

  • 短期週轉性支出:貸款期限最長 1 年。
  • 中期週轉性支出:貸款期限最長 5 年,寬限期最長 1 年。
  • 資本性支出:貸款期限最長 7 年,寬限期最長 2 年。

企業貸款還款方式

企業小頭家貸款可申請寬限期,寬限期內就只要付利息即可,寬限期期滿之後,可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式,每月繳交貸款。

企業貸款承辦銀行

目前國內銀行包含農會、信用合作社等非常多間,很多都有提供創業貸款,民眾可以看看自己時常往來的銀行有沒有創業貸款,擁有往來紀錄核貸會更加容易喔,以下舉例:

1. 玉山銀行 – 青年創業貸款

2. 中國信託銀行 – 中小企業貸款

3. 台新銀行 – 微型企業飛速貸

4. 第一銀行 – 微企e時貸

國內公民營金融機構均可申請

建議可先向往來銀行申請,若往來銀行拒絕承貸或是申請不過,可選擇向台灣企銀、公股銀行……等等申請。短期內提出申請的銀行最多不超過3家,若同時向太多家銀行提出申請,審核通過的機率只會越來越低。

創業資金貸款
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其他貸款周轉金來源方式

政府的政策型貸款條件很好,利率低又有信保基金幫忙提供保證,而且額度也高,但缺點就是需要公司成立運營一年以上比較有機會申貸,而且還常常被銀行踢皮球,畢竟雖然企業小頭家貸款是政府政策,但貸款資金是銀行自己要出的,很多銀行會找各種藉口跟理由,不願意接受你的企業小頭家貸款申請,甚至看過有人光是找到願意接受申請的銀行就花了2~3個禮拜。

個人信用貸款300萬
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因此如果你的條件還不錯、有收入證明,信用狀況也正常,那麼其實申請一般信用貸款還比較方便快速,選對適合你的銀行申請信用貸款,最低利率1.65%起,比青創貸款的1.92%更低一點,可以請JJBANK幫你依照你的條件配對最適合你的銀行信貸方案。

延伸閱讀:你也有創業的夢想嗎?113年政府創業輔導方案一次總整理給你!

如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢0800-000-953,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

JJBANK與其他貸款管道之比較

貸款管道JJ BANK自行尋找銀行
服務立場4大貸款領域菁英出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案以個人經驗協助申貸人評估針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇配合多家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案僅可協助個人熟悉的銀行方案只能提供自家銀行貸款方案
核准機率最高由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度熟悉多家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間僅能視個人代辦經驗而定只了解自家銀行貸款方案
辦理速度,線上快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障府合法立案,在業界已有十幾年經驗經得起考驗,不僅網路口碑第一且100%真實,協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案,保證核貸後才收費(除債務協商外)較低,難以評估個人代辦的安全合法性高,向銀行貸款最安全
核貸金額貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度需視個人代辦經驗決定需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判

以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析,若您銀行貸不過,想知道民間信用貸款推薦的民眾,那麼找代辦公司的優點也如同上表,民眾可自行斟酌應如何辦理貸款,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上

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企業貸款

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