5分鐘掌握以房養老秘訣：面對退休生活，您是否曾經思考過如何利用手中的資產來獲得穩定的經濟來源？「以房養老」，這四個字不僅代表著一種退休規劃的可能性，也象徵著對於未來生活品質的一份期待。在台灣，隨著高齡化和少子化，有些銀行推出相對應的「以房養老」貸款方案，幫助高齡族群能夠利用自己的房產，在退休後仍擁有穩定的生活收入獨立生活。但究竟，什麼是以房養老？它的優點與潛在缺點又是什麼？又該如何進行合理的試算，確保這項決策能真正符合您的需求？
在接下來的內容中，我們將逐一解析以房養老的各個面向，從實用的試算法則到申請的流程，從深入探討其優缺點，到分享成功的案例與實務經驗。我們將提供您一份全面的懶人包，助您一臂之力，讓您實現退休生活的穩定與自由。
以房養老是什麼？
生活中常聽到的「以房養老」的正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」（Reverse Mortgage），為了因應現代社會普遍高齡化和少子化，老年人口面臨退休金可能不足以支付生活開銷、同時並沒有子女能夠提供援助的窘況，簡單來說擁有房產卻缺乏現金收入的高齡族群將持有的房屋設定抵押給銀行，等銀行鑑價後估算放貸額度，在設定的年限內銀行會每月撥款給房屋所有權人以將其作為養老金，因為這種貸款模式與一般房貸的資金流向相反，因此稱之為「不動產逆向抵押貸款」。
以房養老條件？誰適合申請？
以房養老條件
如果想要用房子養老，要符合哪些條件呢？筆者幫大家把最常見的條件限制都彙整在下方囉，實際條件仍須視你到各銀行時的評估結果而定：
- 身份限制：年滿 60 歲以上之本國國民，且具完全行為能力（銀髮族專屬！）
- 條件限制：以「不動產」作為抵押（不動產須為借款人所有！）
- 其他限制：信用條件良好（如果信用太差，銀行會很擔心借錢給你就拿不回來）
一般來說，各銀行以房養老貸款條件通常最高可貸 70%、最長可貸 30 年；並且，為了避免民眾太年輕就開始用房屋價值借款，導致提領額度提前用完，而無法達到「借錢安養」的目的，因此多數銀行會要求「貸款人年紀＋貸款期間」，合計至少要落在 90 ~ 95 區間才會核貸！如果你符合上述種種條件，那就可以去找心儀的銀行諮詢以房養老的相關貸款方案囉！
誰適合申貸以房養老？
一般來說，以房養老適合的族群就是我們所謂的「銀髮族」們，那銀髮族又可以分為以下兩種類別：
- 單屋銀髮族：
以房養老適合的是「有房」的銀髮族，如果你是一屋的獨居長者，那選擇以房養老貸款，不僅可以每月穩定取得一筆養老費用，也可以在自宅安享晚年生活！ - 多屋銀髮族：
比起單屋銀髮族，以房養老更適合「多屋銀髮族」！多屋優勢除了可以挑選座落區位、房屋狀況較好的房子，以此取得較高的可貸成數，也比較不需要擔心未來貸款期限屆滿且借款人仍健在，卻無錢可償還借款導致房子遭法拍後無家可歸等窘況。
以房養老和一般房屋貸款一樣嗎？
完全不一樣喔！以房養老和房屋貸款本質上是兩個完全不同的概念。
簡單來說，以房養老就像是把自己的房子分成許多小塊，然後慢慢地賣給銀行，換取一定量的現金來用於日常生活；而房屋貸款則是你從銀行借錢買房子，然後逐月還錢，直到全部還清，房子就全屬於自己了。
雖然這兩者都跟「房子」和「銀行」有關，但它們的目的完全不同。以房養老是用來幫助已經擁有房子的人在退休後獲得穩定的收入；而房屋貸款則是幫助還沒有房子的人能夠購買房屋。
| 項目 | 以房養老 | 一般房貸 |
|---|---|---|
| 年齡限制 | 60～65 歲以上 | 18～65 歲 |
| 取得方式 | 按月取得 | 一次取得 |
| 貸款年限 | 通常最長 30 年 | 最長可到 40 年 |
| 還款方式 | 按月支付「利息」給銀行（利息從銀行撥付金額內扣） | 按月支付「本息」給銀行 |
| 貸款餘額 | 遞增（時間越長金額越大） | 遞減 |
| 特色 | 按月分期借現金，貸款時間越長所累積的貸款餘額也越大 | 隨著貸款餘額逐漸減少，間接代表借款人也慢慢取得完整產權 |
5分鐘掌握以房養老秘訣：以房養老試算
在分析各銀行以房養老房貸方案之前，想必大家還是會好奇，究竟選擇以房養老比較划算還是直接拿去投資、存養老金比較划算吧？
許多銀行的官方網站都有提供簡易試算，有興趣的人都可以去填入自己的條件，獲得快速的每月利息或每月實領金額計算結果。
那麼如果銀行並沒有提供試算系統呢？沒關係，這裡教大家簡單計算，若是申請以房養老，自己每個月可以得到多少錢。
這邊我們就先以一個案例來試算看看！
以房養老貸款每期收取的利息，會隨著銀行撥付的貸款本金增加，但多數銀行都有規定：「扣息上限為月撥付金額的 1/3 」，超過的利息就開始掛帳，等合約期滿後，才會再一次給付給銀行。
| 以房養老試算 —— 條件假設 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 房屋市值 | 貸款額度 | 年利率 | 貸款年限 | 每月扣息上限 |
| NT$ 2,000 萬 | 6 成 | 2.5% | 30 年 （＝360 期） | 每月撥款的 1/3 |
根據以上條件，我們可以知道：
- 每個月（每期）撥款金額是 NT$ 2,000 萬 × 60% ÷ 360 期＝ NT$ 33,333 元
- 每個月（每期）自動扣除的利息上限是 NT$ 33,333 × ⅓ ＝ NT$ 11,111 元
- 每個月（每期）利率是 2.5% ÷ 12 個月＝0.2083%
接著我們來看看每個月實際可以領到的錢是多少。
| 以房養老試算 —— 每期實領金額 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 期數 | 本期撥款 | 累計撥款 （＝本期撥款 × 期數） | 利息 （＝上一期的累計撥款 × 利率） | 實領金額 （＝本期撥款 − 利息） |
| 1 | 33,333 | 33,333 | 0 | 33,333 |
| 2 | 33,333 | 66,666 | 33,333 × 2.5% ÷ 12 = 69 | 33,333 − 69 = 33,264 |
| 3 | 33,333 | 99,999 | 66,666 × 2.5% ÷ 12 = 139 | 33,333 − 139 = 33,194 |
| ⋮ | ||||
| 160 | 33,333 | 5,333,280 | 5,299,947 × 2.5% ÷ 12 = 11,041 | 33,333 − 11,041 = 22,292 |
| 161 | 33,333 | 5,366,613 | 5,333,280 × 2.5% ÷ 12 = 11,111 | 33,333 − 11,111 = 22,222 |
| 162 | 33,333 | 5,399,946 | 11,111 （5,366,613× 2.5% ÷ 12 = 11,180，已超過利息上限，不足的部分會累計至掛帳利息中） | 22,222 |
| ⋮ | ||||
| 359 | 33,333 | 11,966,547 | 11,111 | 22,222 |
| 360 | 33,333 | 11,999,880 | 11,111 | 22,222 |
參考以上的假設條件可以知道，隨著貸款時間拉長，利息會遞增而實領金額遞減，借款人從第 161 期開始，每個月就只能拿到 NT$ 22,222 的撥款。沒有從撥款中扣除的利息將會累計至掛帳利息中，等到貸款期間結束，就要連同本金一次償還。
建議大家在試算的時候，要同時考量自己生活地區的物價，和平時自身消費習慣，才能更好估算以房養老貸款方案是否的確能夠支持晚年生活；或是也可以反向推理，判斷以房養老貸款划算嗎？拿來做為擔保品的房子是否有相對應的價值，讓自己有機會得到期望的每月給付金額？這樣一來，才能讓房產發揮最大的價值。
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以房養老貸款承辦銀行有哪些？
JJBANK 彙整了 2024 有哪些銀行承辦以房養老貸款，包括申請條件、利率、貸款年限等，這些銀行的給付方式都是按月撥款哦！而以房養老和一般貸款相同，貸款利率、貸款額度和貸款費用等，將會因為申請人條件及擔保用的房屋狀況不同而有所差異，貸款利率多寡也將視各家銀行規定機動計息。
另外，以房養老貸款的繳息和還本方式是按月繳息，每月撥給的款項會是扣除利息的淨額，且每月收取的利息會有一定上限，通常是每月撥付本金的 1/3，其未收足之利息於貸款到期或終止時，需連同本金一次清償。
有些銀行有比較特別的規定，例如台新銀行、全國農業金庫有彈性延長方案，若貸款年限在借款人在世時到期，可以申請延長貸款期間；台灣土地銀行可提供夫妻共有之房地為擔保，貸款期間以年齡較低者為計算基準。大家可以依照自己的需求選擇。
| 以房養老承辦銀行 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 銀行名稱 | 貸款方案 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 申請條件 | 貸款額度 | 貸款期間 | 貸款費用 |
| 玉山銀行 | 以房養老貸款 | 一段式利率：2.45% 起 | 2.48% 起 | 1. 年滿 60 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90，屋齡＋貸款期間 ≦60 | 最高為房屋鑑價金額的 6 成 | 最長 30 年 | NT$ 5,000 |
| 兆豐銀行 | 以房養老貸款 – 歡喜樂活 | 2.363% 起 | 2.38% 起 | 1. 滿 60 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90 | 最高 7 成 | 最長 30 年 | NT$ 5,300 |
| 合作金庫銀行 | 以房養老 – 幸福滿袋貸款 | 1. 分段式： 前 2 年 2.213% 起，第 3 年起 2.513% 起。貸款期間須 10 年以上才適用 2. 一段式： 2.483% 起 | 2.49% 起 | 滿 60 歲 | 最高 7 成 | 最長 35 年 | NT$ 5,300 起 |
| 中國信託銀行 | 以房養老貸款 | 2.67% 起 | 2.69% 起 | 1. 滿 60 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90，屋齡＋貸款期間 ≦60 | 未提供 | 最長 30 年 | NT$ 3,500 |
| 彰化銀行 | 老來伴以房養老貸款 | 一段式利率：2.43% 起 | 2.45% 起 | 1. 滿 60 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90 | 最高不得逾 NT$ 2,000 萬元 | 不得少於7年，最長30年 | NT$ 5,300 起 |
| 第一銀行 | 以房養老安心貸 | 2.32%- 4.00% | 2.35%- 4.03% | 年滿 60 歲 | 未提供 | 未提供 | NT$ 5,300 |
| 臺灣銀行 | 樂活人生安心貸 | 2.16% 起 | 2.19%- 2.99% | 1. 年滿 59 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧89 | 最高 7 成 | 以10年、15年、20年、25年、30年等 5 種為限 | NT$ 5,300 |
| 華南銀行 | 安養房屋貸款 | 3.07% 起 | 2.088% 起 | 1. 年滿 63 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧93 | 未提供 | 最短 7 年，最長 30 年 | NT$ 5,300 起 |
| 台新銀行 | 安居樂齡房屋貸款 | 2.41% 起 | 2.41% 起 | 年滿 65 歲 | 未提供 | 最長 30 年 | NT$ 3,000 |
| 臺灣中小企業銀行 | 安老快活專案 | 最低依本行定儲利率指數（月）加0.77% 起 | 2.408% 起 | 1. 年滿 60 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90 | 未提供 | 最短 7 年，最長 30 年 | NT$ 3,300 起 |
| 上海商業儲蓄銀行 | 青松來富以房養老 | 前 2 年 2.48% 起， 第 3 年起 2.68% 起 | 2.70%- 4.66% | 滿 60 歲 | 最高 7 成 | 最長 30 年 | NT$ 9,000 起 |
| 陽信銀行 | 幸福月俸 – 以房養老專案貸款 | 2% 起 | 2.2% 起 | 1. 滿 65 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧90 | 最高 7-8 成 | 最短 7 年，最長 25 年 | NT$ 5,000 |
| 臺灣土地銀行 | 樂活養老貸款 | 2.6% 起 | 2.63% 起 | 1. 滿 63 歲 2. 滿 65 歲（含）者，借款人年齡＋貸款期間 ≧95，未滿 65 歲者，貸款期間一律為 30 年 | 最高 7 成 | 最長 30 年 | NT$ 5,300 起 |
| 安泰銀行 | 以房養老房屋貸款 | 2.49% 起 | 2.51% 起 | 1. 滿 55 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧85 | 未提供 | 最長 30 年 | NT$ 3,500 |
| 全國農業金庫 | 以房養老貸款 | 1. 一段式： 依本公司定儲利率指數（月調）加碼計息，最低加碼 1.084％。 2. 貸款年限 10 年以上者，得採分段式： 按本公司定儲利率指數（月調）加碼，前 2 年最低加碼 0.634％，第 3 年起最低加碼 1.134％。 | 2.69% 起 | 1. 滿 65 歲 2. 借款人年齡＋貸款期間 ≧95 | 最高 7 成 | 最長 30 年 | NT$ 3,250 起 |
各家銀行 以房養老專案連結
以下是台灣提供以房養老貸款方案的銀行連結：
- 台灣銀行：以房養老- 樂活人生安心貸
- 兆豐銀行：以房養老貸款–歡喜樂活
- 台新銀行：以房養老貸款
- 玉山銀行：以房養老貸款
- 中國信託商業銀行：以房養老貸款方案
- 彰化銀行：以房養老幸福滿袋貸款
請直接點擊上述連結，了解各家銀行的以房養老貸款方案細節及申請條件。如果您需要更多的資訊，建議直接聯繫銀行進行詳細咨詢。
5分鐘掌握以房養老秘訣：優缺點全解析
以房養老，正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」，是針對已經擁有房產的退休或即將退休人士的一種財務安排。透過將自己的房產抵押給銀行，屋主可以每月從銀行獲得一定金額的現金，以補助其退休生活。
以房養老優點
- 每月可穩定取得一筆的養老/退休金
透過房屋抵押，可以每個月穩定從銀行端獲得一筆資金，避免無人照顧、臨時生病或是因其他事情需週轉資金卻毫無現金可運用。 - 可以繼續住在自己的家！
房子雖然作為逆向抵押貸款的抵押品，但屋主在貸款期間內仍可保有所有權及使用權喔！ - 減少子女負擔、享有尊嚴晚年生活
在現金少子化、薪水上漲速度跟不上房價＆物價上漲速度的時代，青壯年們的經濟壓力負擔日益沉重。如果年長者可以利用年輕時打拚來的房子，申請「以房養老」貸款取得一筆穩定的資金，那不僅能稍微減輕子女壓力，也能有尊嚴地過晚年生活。
以房養老缺點
有好就有壞，以房養老雖然給銀髮族另外一種退休資金規劃途徑，但在選擇前也有以下幾點風險需要特別留意：
- 每月可取得資金遞減
貸款後每月確實可穩定取得一筆資金，但這筆資金並非固定，加上利息內扣的機制，所以每個月的撥款金額其實是會遞減的，如果再遇到利率調漲，那每月可領回的金額也會更加減少。 - 借款人長壽風險
目前大多數提供不動產逆向抵押貸款銀行的貸款年限最長是 30 年，再加上貸款人年齡 60～ 65 歲的限制，一般來說貸款人可以領錢領到 95 歲左右。不過，假設合約到期後，貸款人仍在世，就可能會面臨到貸款還不出導致房屋被法拍等情況出現。 - 子女繼承問題
根據我們上面的介紹，可以知道以房養老貸款未來會牽涉到「繼承」問題，因此申辦以房養老貸款時，銀行通常會要求法定繼承人擔任通知義務人或是要求出具相關同意書才可辦理。所以，申貸前必須要先花時間與子女溝通好，才有機會順利辦理。 - 銀行承辦意願較低、審核較嚴苛
雖然目前有越來越多間銀行紛紛推出「以房養老」貸款的方案，但因為銀行必須承擔國人長壽、房價跌價和利率波動等風險，所以其實各銀行實際上承作以房養老貸款的意願並不高；間接地也影響到以房養老案件在審查上就會較為嚴苛、過件率也相對較低。
| 銀行別 | 開辦日 | 核貸件數（件） | 核貸額度（億元） |
|---|---|---|---|
| 合作金庫商業銀行 | 104.11.19 | 2,705 | 167.09 |
| 臺灣土地銀行 | 105.1.18 | 2,118 | 102.66 |
| 臺灣中小企業銀行 | 105.3.1 | 256 | 19.11 |
| 第一商業銀行 | 105.3.30 | 828 | 57.97 |
| 華南商業銀行 | 105.3.30 | 1,137 | 58.04 |
| 臺灣銀行 | 105.4.20 | 248 | 5.89 |
| 高雄銀行 | 105.5.19 | 9 | 0.25 |
| 中國信託商業銀行 | 105.8.8 | 26 | 2.77 |
| 台新國際商業銀行 | 105.10.6 | 3 | 0.80 |
| 上海商業儲蓄銀行 | 106.4.24 | 6 | 0.46 |
| 兆豐國際商業銀行 | 106.9.1 | 78 | 7.63 |
| 安泰商業銀行 | 106.9.1 | 11 | 0.86 |
| 陽信商業銀行 | 107.7.5 | 4 | 0.22 |
| 彰化商業銀行 | 108.1.29 | 12 | 1.29 |
| 玉山商業銀行 | 110.9.10 | 5 | 0.63 |
| 合計 | – | 7,446 | 426 |
- 可貸額度影響每月生活費金額
目前辦理以房養老貸款的銀行貸款成數最高大多只有 7 成，加上銀行承作意願較低，導致在房屋鑑價上也會相對保守。基本上，雙北以外的縣市、都市計畫區以外的區域、屋齡較高或是套房等物件，可貸額度都會更有限，恐怕換算下來根本就不夠支付你的生活費。
| 區域別 | 件數（件） | 核貸額度（千元） |
|---|---|---|
| 北北基 | 3,769 | 29,386,244 |
| 桃竹苗 | 845 | 3,284,306 |
| 中彰投 | 1,100 | 4,382,873 |
| 雲嘉南 | 609 | 1,747,439 |
| 高屏 | 806 | 2,673,440 |
| 宜花東 | 286 | 1,043,299 |
| 外島 | 31 | 49,576 |
以房養老、賣房養老、出租房屋、留房養老哪個適合我？
除了以房養老，市面上還有三種不同的常見養老方式，一起來比較看看：
以房養老
「 以房養老 」就是本篇介紹的重點，主要就是將房屋「逆向抵押」給銀行，換取每月生活費用的一種貸款方式。優點是屋主可以保有所有權及使用權，但缺點就是每期可取得的生活費用會隨著遞減，未來若貸款期限屆滿，還有可能會面臨房屋被法拍、債款無法清償等問題。
賣房養老
「 賣房養老 」顧名思義就是把名下持有的房屋賣掉轉換為資金作為養老費使用。優點是有機會取得較高額的資金，但衍生的缺點就是要額外負擔搬遷的成本以及交易的相關費用。
留房養老
「 留房養老 」跟收租養老有點類似，都是把房屋出租、每月收取固定租金作為養老生活費的來源，最大的差別在於留房養老的屋主是將房產「信託」給銀行、由銀行代為管理租賃事宜，每月的生活費會是由「銀行定期撥付」。
收租養老
「 收租養老 」就是當所謂的「 包租公 ＆ 包租婆 」拉！如果你是有房子的銀髮族，那選擇出租房子、靠每月固定收租養老也不失為一種選擇！只要出租順利，每月一樣能夠取得相對穩定的收益。
在眾多房產管理選項中，您如何選擇一種既經濟又能享受舒適退休生活的方式？是否對於以房養老、賣房養老、留房養老或是收租養老感到困惑？
讓JJBANK透過一個清晰的比較表，一覽四種不同房產管理策略的優缺點，幫助您全面了解各種選項。記住，沒有絕對完美的選擇，只有最適合您個人情況的策略。
| 管理方式 | 意義 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|
| 以房養老 | 將房屋抵押給銀行，按月獲得現金以供生活開支 | 1. 每個月有穩定現金收入 2. 保有房屋所有權和使用權 | 1. 利息隨時間遞增，收入雖穩定卻不固定，也須考量借款人長壽風險 2. 銀行放貸額度因狀況而異 |
| 賣房養老 | 出售房屋，一次獲得大筆資金 | 售出房屋後，立即獲得大筆現金，可彈性運用，如投資其他金融產品、換到小間或非市區黃金地段的養老房等 | 失去住房；若資金管理不當可能資金耗盡 |
| 留房養老 | 保留房屋，不進行出售或抵押 | 1. 和銀行之間並沒有借貸關係，日後沒有要清償貸款的壓力 2. 房子過世後仍可以傳給子女 | 1. 相比租房需要支付額外的管理費用 2. 若房屋地段不佳，可能有房屋閒置或每月可得租金不如預期的風險 |
| 收租養老 | 將房屋出租，獲得租金收入 | 1.有穩定的租金收入 2.保有房產權，且如果房產增值，租金也有可能提升 | 1. 自行出租管理的時間成本難以估計 2. 有房屋閒置或遇到不佳租客的風險 |
特別提醒，考量到租屋市場可能對高齡者不太友好，所以賣房養老和收租養老兩種換取養老金的管道，會更適合名下不只有一間房產、另有其他穩定居所，或是已有入住安養機構的銀髮族哦。
從我們提供的比較表格可以看出，不同的房產管理策略各有其成本和風險。在進行房產的申辦或處置之前，建議您詳細考慮各方面因素。在當前社會快速變化的背景下，傳統的養兒防老概念已經漸漸變化，個人財務規劃變得更加重要。JJBANK希望透過本文，能讓大家對以房養老有更深入的理解，並找到最適合自己的生活規劃。
如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢0800-000-953，或填寫線上表單，由專人為您服務。
5分鐘掌握以房養老秘訣：結論
在臺灣，「以房養老」成為眾多銀髮族考慮的退休生活方案之一。透過將自有房產抵押給銀行，長者可每月領取一定金額作為生活費，這種方式既保障了居住安全，又能解決部分經濟壓力。然而，選擇「以房養老」前，必須全面了解其利弊，並考量個人實際需求和未來計畫。無一策略適合所有人，但深入瞭解後，方能做出最適合自己的決策。
5分鐘掌握以房養老秘訣：常見問題快速FAQ
Q1. 以房養老貸款抵押的不動產需滿足哪些條件？
基本上，擔保品必須要是「借款人本身單獨持有」且大多銀行會規定必須為「自住使用」，才有機會辦理以房養老貸款。如果不符合以上兩點資格，通常就會直接被銀行打槍，不過各銀行的規定皆不同，如果真的很想申請以房養老貸款，建議可以參考JJBANK提供的幾間辦理銀行直接致電詢問喔！！
Q2. 以房養老貸款，在什麼情況下會停止撥款？如果借款人生病或住院會停止撥款嗎？
一般來說，當借款人「身故」或是「貸款線屆滿」時，銀行就會停止繼續撥款。例外的情況則包含借款人未履行契約書內容或是銀行撥付金額超過擔保品放款價值等時，銀行也會考慮停止撥款。
借款人生病或是住院時，原則上銀行還是會繼續撥款喔！除非當時契約有另外約定。
Q3. 以房養老貸款銀行推薦？
目前承辦的銀行有玉山銀行、兆豐銀行、合作金庫銀行、中國信託銀行、彰化銀行、第一銀行、臺灣銀行、華南銀行、台新銀行、臺灣中小企業銀行、上海商銀、陽信銀行、臺灣土地銀行、安泰銀行、全國農業金庫等，JJBANK建議大家先思考自己每月生活費需要多少錢，多諮詢幾家銀行，根據貸款利率、貸款成數等，做出對自己最有利的選擇！
Q4. 以房養老條件是什麼？
通常會限制借款人必須是 55- 65 歲以上的信用良好本國自然人，而且作為抵押的房子必須要是借款人單獨持有並且是自住用途。此外，大部分銀行都有設定年齡加計貸款期間 ≧90，屋齡加計貸款期間 ≦60 的雙重門檻。
Q5. 以房養老貸款期間可以把擔保房屋賣掉嗎？
可以，不過售屋的所得必須優先清償以房養老貸款的借款，借款清償完之後還要去塗銷抵押權設定後，才可以進行新交易的產權變更登記！
Q6. 繼承以房養老債務一定要用現金償還嗎？
當繼承人繼承原借款人的以房養老的債務後，法定繼承人可以選擇用「現金」、或「賣掉房屋」來償還貸款；此外，也可與銀行協商，等房屋過戶到繼承人名下後，再由繼承人向該抵押銀行申請房貸 ，用一種「借新還舊」的方式來償還這筆債務。
若臨時有資金需求該怎麼辦？相信許多人因為突發狀況而增加了原本的經濟負擔！這幾年因為疫情、升息、物價上漲等等因素，不少人開始吃不消！
各位若有緊急資金需求，JJBANK為大家準備了 2 種解決方法，第 1 種解決方法適合短期內要解決資金需求，又或是沒有穩定收入的情況：
手機貸款 |
機車貸款 |
汽車貸款 |
| 貸款額度 最高 15 萬 |
貸款額度 最高 60 萬 |
貸款額度 車價的180-250% 最高 280 萬 |
| 年利率 8% 起 |
貸款利率 6.9% 起 |
貸款利率 5.9% 起 |
| 貸款期限 依各專案條件而定 |
貸款期限 |
貸款期限 依各專案條件而定 最長72期 |
|
手續費 NT$ 500 起 |
動保設定費 NT$ 6,500 | 動保設定費 NT$ 6,500 |
| 符合規定之手機 皆可辦理 |
國產或進口白牌機車 | 國產或進口汽車 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 20年老車另有其他方案 |
| 方案特色 1. 免出門：線上填寫資料、專人服務 2.先試算：試算完滿意再辦理 3.最快1天：從試算到撥款，最快1天完成。 |
方案特色 |
方案特色 1.免留車：貸款期間仍可正常使用 2.不限職業、免保人、全程保密 3.最高可貸 280 萬元：最快30分鐘內聯繫、60分鐘內審核、24小時內撥款。 |
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第 2 種方法則適用於較長期、有穩定收入的情況，不論是用來負擔每月經濟，又或者是為了讓家庭更幸福、溫暖，而用來添購家庭用品，如汽機車、傢俱的信貸：
JJBANK推薦你幾家信用貸款：
| 銀行 | 信貸方案 | 信貸利率最低 | 總費用年百分率 |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.65%起 | 1.78%~15.74% |
| 凱基銀行 | JJBANK專屬限時優惠信貸 | 1.58%起 | 1.58%~17.39% |
| 星展銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 1.91%～15.28% |
| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.30%~12.67% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.30%~14.81% |
| 渣打銀行 | 渣打貸 | 0.22%起 | 2.85%~14.87% |
| 中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 2.80%~15.84% |
| LINE Bank | 分期信貸一般專案 | 1.68%起 | 1.74%~13.95% |
| 遠東商銀 | online隨時貸 | 1.75%起 | 2.03%~14.87% |
| 玉山銀行 | e指信貸 | 2.88%起 | 3.12%~14.85% |
| 王道銀行 | 雙享貸 | 0.06%起 | 2.87%~15.40% |
| 聯邦銀行 | 簡便貸 | 0.1%起 | 2.7%~15.36% |
| 新光銀行 | 優質族群貸款 | 0.68%起 | 3.07%~10.73% |
| 華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.85%起 | 2.84 %~13.24% |
| 上海商銀 | 優利貸 | 1.88% | 2.62%~8.35% |
| 國泰世華 | 泰幸福信貸 | 1.88%起 | 4.24%~19% |
| 台新銀行 | 虎哩笑嗨嗨 | 0.22%起 | 3.58%~15.28% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 3%起 | 3.72%～6.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 1.68%起 | 3.58%起 |
| 陽信銀行 | 信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%起 |
| 台北富邦銀行 | 優職貸 | 2.59%起 | 2.59%~13.99% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 1.35%起 | 2.06%~5.62% |
此表格數據僅供參考，詳細以銀行實際提供利率為準
如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢0800-000-953，或填寫線上表單，由專人為您服務。
找代辦公司申辦銀行貸款好嗎？
其實有好有壞，有好處當然也會有缺點，還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙，例如：客戶為上班族，平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知，那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢；不過若您職業優秀收入高又穩定，那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件，會比找代辦公司來的好喔！
| 自行送件v.s代辦公司 有哪些優點？ | ||
| 自行尋找 | 代辦協助 | |
| 資訊蒐集 | 一次詢問一間，直接面對銀行客服，資訊單一 | 一次詢問可了解多間方案的優缺點，資訊較豐富 |
| 貸款試算 | 提供線上試算 | 可幫助顧客試算 |
| 貸款條件 | 一次獲得一個條件，且會有聯徵調閱紀錄 | 依據豐富貸款經驗可推算多間條件，不浪費調閱紀錄 |
| 方案篩選 | 僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題 | 可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案 |
| 專員服務範圍 | 一位專員協助確認申請細節 | 多位顧問分工評估，精準媒合 |
| 其餘貸款問題 | 我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症 | 有其他疑問皆可諮詢，代辦公司注重顧客服務 |
| 適合對象 | 特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者 | 一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾 |
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以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析，若您銀行貸不過，想知道民間信用貸款推薦的民眾，那麼找代辦公司的優點也如同上表，民眾可自行斟酌應如何辦理貸款，只要記得辦理貸款後應准時還款，才是最重要的！謹慎理財，信用至上。
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