2024新青安貸款申請攻略：市面上除了各家銀行提供的房貸優惠利率外，其實有一個方案的房貸利率最低，那就是政府補助的青年安心成家貸款。從2023年8月到2026年7月底，全新的新青安貸款正式上路。不僅房貸利率仍然是市面上最低的，寬限期、貸款年限也延長了，貸款額度更是增加不少！你知道這些變動嗎？新青安貸款還有哪些需要特別注意的事項呢？別急，下面我們就來幫你解答這些問題。馬上滑下去了解更多吧！
本文將帶你深入了解新青安貸款申請的各個環節，從申請條件到所需文件、申請流程、優劣勢以及提升申請成功率的小技巧，讓你一次搞懂所有關鍵資訊。我們還特別整理了常見問題快速FAQ，幫助你迅速解答心中的疑惑。相信這篇文章能夠幫助你順利完成新青安貸款申請，實現你的目標。
青年安心成家貸款是什麼？
青年安心成家貸款，也稱為「青安貸款」、「青年首購貸款」、「青年首次購屋貸款」或「青年首購」，是政府為了幫助首購族買房而推出的專案。行政院在2023年7月13日正式通過「新青年安心成家貸款」，不僅提升了貸款額度，還延長了貸款年限和寬限期，並且提供了市場上最低的利率。
「新青年安心成家貸款」的利率從原本的2.078%下調至1.775%，成為目前市場上的最低利率。同時，貸款額度也從原本的NT$800萬提升至NT$1,000萬，貸款年限從30年延長至40年，寬限期則從3年延長至5年。這些變動讓更多年輕人有機會實現購屋夢想。如果你正在考慮申請房貸，這項方案絕對是你不可錯過的選擇。
新青年安心成家貸款 VS. 舊青年安心成家貸款
自2023年8月1日起，新青年安心成家貸款正式上路，帶來了多項優惠升級。以下是新青安貸款相較於舊青安貸款的提升內容。
新舊青年安心成家貸款比較
| 優惠項目 | 新青年安心成家貸款 | 舊青年安心成家貸款 |
|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高 NT$ 1,000 萬 | 最高 NT$ 800 萬 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 最長 30 年 |
| 房貸寬限期 | 最長 5 年 | 最長 3 年 |
| 貸款利率 | 1.775% | 2.078% |
| 活動時間 | 延長至 2026/07/31 | 2023/08/01 前申請 |
新青年安心成家貸款在貸款額度、貸款年限、房貸寬限期和利率等多方面均有明顯提升。如果你在2023年8月後申請貸款，將享受到這些新的優惠政策，這將更有助於你實現購屋夢想。
新青安貸款申請條件
如果你打算申請青年安心成家貸款，首先要確認自己是否符合青年首購安心成家優惠貸款（簡稱青年首購貸款）的條件。條件不符進行試算只會浪費時間！以下是申請青年首購貸款的必要條件：
- 年齡限制：申請人必須符合民法規定的成年年齡。自2023年1月1日起，法定成年年齡修訂為18歲。
- 無自有住宅：申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅。這項條件確保貸款專為真正需要購屋的首購族設計。
- 貸款標的：申請貸款的住宅必須是在申請日前6個月內購置的。這意味著你購屋後的6個月內申請貸款是符合資格的。
很多人誤會「首購」是指第一次購屋，但實際上，只要申請人及其配偶和子女名下沒有自有住宅，就符合「首購」資格。這些條件確保貸款資源真正幫助到需要的家庭和個人。
| 條件目標 | 詳細說明 |
| 年齡限制 | 申請人必須符合民法規定的成年年齡。自2023年1月1日起，法定成年年齡修訂為18歲。 |
| 無自有住宅 | 申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅。這項條件確保貸款專為真正需要購屋的首購族設計。 |
| 貸款標的 | 申請貸款的住宅必須是在申請日前6個月內購置的。這意味著你購屋後的6個月內申請貸款是符合資格的。 |
青年安心成家貸款申請文件
| 文件項目 | 詳細說明 |
|---|---|
| 身分證 + 雙證件 | 身分證及其他證件（如：駕照、健保卡等） |
| 申請人印章 | 申請人本人的印章 |
| 土地及建物登記謄本 | 申請貸款的房產相關登記謄本 |
| 個人薪資與收入證明 | 如：薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等，證明申請人收入情況 |
| 保證人相關文件（若有保證人） | 保證人的身分證、印章及收入證明 |
| 其他文件 | 根據申請銀行的要求提供其他必要文件 |
青年安心成家貸款申請流程
準備好上述所有文件後，便可以依照以下步驟來申請青年安心成家貸款：
- 選擇申請銀行：首先，選定一家適合的銀行，並了解該銀行的申請要求和條件。
- 備妥資料送件：準備好所有需要的文件，然後將資料送交至選定的銀行進行申請。
- 銀行進行審核：銀行收到你的申請後，會進行詳細的審核，包括資料核對和信用評估。
- 照會簽約對保：審核通過後，銀行會通知你前往簽約並進行對保程序，確保所有條款均被確認。
- 地政事務所抵押權設定：簽約後，需前往地政事務所辦理房產抵押權設定，以保障貸款的安全性。
- 撥款至指定帳戶：所有程序完成後，銀行將撥款至你指定的銀行帳戶，完成貸款申請流程。
青年安心成家貸款利率
青年安心成家貸款提供三種計息方式，分別是「一段式機動利率」、「二段式機動利率」和「混合式固定利率」。以下是詳細的利率方案，以表格形式呈現。
| 計息方式 | 利率說明 |
|---|---|
| 一段式機動利率 | 按基準利率固定加 0.555%（目前為 1.775%）機動計息 |
| 二段式機動利率 | 前 2 年按基準利率固定加 0.345%（目前為 1.565%）機動計息<br>第 3 年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.865%）機動計息 |
| 混合式固定利率 | 前 2 年採固定利率<br>第 1 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525%（目前為 1.745%）固定計息<br>第 2 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625%（目前為 1.845%）固定計息<br>第 3 年起按基準利率固定加 0.645%（目前為 1.865%）機動計息 |
青年安心成家貸款 2 大注意事項
是否滿足資金需求
首先需要注意的是，青年首購貸款的最高額度為 NT$ 1,000 萬，且房貸成數最高為8成。因此，在申請貸款前，建議大家先確定好自己房屋的價值及資金需求。如果你的資金需求超過 NT$ 1,000 萬，但仍希望申請青年首購房貸，可以考慮申辦二胎房貸；若覺得這樣太麻煩，也可以參考各家銀行的首購貸款方案。
各家銀行手續費不同
如果上述兩點都確認沒問題，並且想進一步申請、試算青年首購貸款，那你會發現各家承辦銀行的手續費不同，還款年限也有些微差異。以下是2024年各家銀行青安貸款的手續費及貸款年限：
| 銀行 | 手續費 | 貸款年限 |
|---|---|---|
| 臺灣銀行 | NT$ 3,300 | 最長 40 年 |
| 中小企銀 | NT$ 3,300 起 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 彰化銀行 | NT$ 6,000 起（依照貸款收費標準計算） | 最長 40 年 |
| 兆豐商銀 | NT$ 5,300 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 第一銀行 | NT$ 5,300 | 最長 40 年 |
| 合作金庫 | NT$ 5,300 起 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 土地銀行 | NT$ 5,300 至 NT$ 5,600 | 最長 40 年（含寬限期 5 年） |
| 華南銀行 | 貸款額度 × 0.0015＋NT$ 300 | 最長 40 年（還本寬限期 5 年） |
| 中國信託 | NT$ 3,000 | 最長 30 年（還本寬限期 3 年） |
若想要降低房貸的總成本利率（APR），可以選擇手續費較低的銀行進行承辦。由於青年首購貸款是政府提供的優惠型房貸方案，不管選擇哪一家承辦銀行，都是相同的青年首購利率。因此，透過選擇手續費較低的銀行，可以有效減少支出，進而降低APR。
青年安心成家貸款 3 大特點
1. 不分職業皆可申請
不同於其他銀行專門針對特定職業如醫師、律師、會計師和建築師，或是百大企業員工設置的房屋貸款，青年首購貸款最大的特色就是不分職業，所有人都可以申請並享受優惠利率！只要你名下沒有登記自有住宅，且年滿民法規定的成年年齡標準（18歲），就可以申請青年首購貸款。
2. 一段式機動利率
目前的一段式機動利率是以基準利率固定加 0.585% 為 1.805%，但從111年開始，基準利率固定加 0.555% 為 1.775%。雖然與二段式機動利率和混合式固定利率相比，一段式機動利率前期的還款壓力較大，還款金額也比較多，但總的房貸利率較低，能讓你更輕鬆地規劃後續的生活和財務安排。
3. 償還方式 2 選 1
新青年首購貸款提供兩種償還方式：「本息平均攤還」和「本金平均攤還」，讓申請人可以根據自己的財務狀況和需求進行選擇。
- 本息平均攤還：每月還款金額總額（包括利息和本金）是固定的，不會隨時間而變動。這種方式的好處是前期月付金額較少，且每期還款金額相同，有助於穩定的財務規劃。
- 本金平均攤還：每月還款金額由固定的本金和根據本金餘額計算的利息組成。由於本金隨時間遞減，利息也會隨之減少，因此每期需償還的金額不固定。這種方式的好處是總利息較少，且月付金額隨時間遞減，有助於減少長期的還款壓力。
| 青年安心成家貸款利率表 | |||
|---|---|---|---|
| 計息方式 | 機動一段式 | 機動二段式 | 混合式固定 |
| 2023/8/1 以後撥貸適用利率 | 1.775% | 第 1 ~ 2 年利率： 1.565% 第 3 年利率： 1.865% | 第 1 年固定利率： 1.745% 第 2 年固定利率： 1.845% 第 3 年機動利率： 1.865% |
延伸閱讀：
財政部國庫署 – 青年安心成家貸款介紹
新青安房貸擴大補助！3大重點年省1.5萬利息！誰有資格、怎麼申請？
2024新青安貸款申請攻略：結論
申請2024年最新的新青年安心成家貸款，將有助於年輕人實現購屋夢想。通過了解申請條件、所需文件及申請流程，你可以更高效地完成貸款申請，享受市場上最低的貸款利率。新青安貸款不僅提升了貸款額度和年限，還延長了寬限期，這些優惠政策對於有購房需求的年輕人來說非常有吸引力。無論你是首次購屋，還是希望享受優惠利率，新青安貸款都是一個不容錯過的選擇。
如果你正在考慮申請新青年安心成家貸款，務必確認自己符合申請條件，並提前準備好所需文件。通過選擇合適的銀行和利率方案，你可以大幅減少還款壓力，實現更好的財務規劃。希望這篇文章能夠幫助你順利完成貸款申請，早日擁有屬於自己的家。
2024新青安貸款申請攻略：常見問題快速FAQ
Q1.什麼是新青年安心成家貸款？
新青年安心成家貸款是政府為幫助年輕人購房推出的優惠貸款方案，提供低利率、高額度及長年限的貸款條件。
Q2.申請新青年安心成家貸款需要滿足哪些條件？
申請人必須年滿18歲，名下無自有住宅，且申請的房屋需在申請日前6個月內購置。
Q3.新青年安心成家貸款的利率是多少？
新青年安心成家貸款提供三種計息方式，其中一段式機動利率目前為基準利率加0.555%，總利率為1.775%。
Q4.如何準備申請新青年安心成家貸款所需的文件？
申請人需準備身份證明文件、收入證明文件、居住證明文件以及其他銀行要求的相關文件。
Q5.新青年安心成家貸款有哪些償還方式？
申請人可以選擇本息平均攤還或本金平均攤還兩種償還方式，根據自己的財務狀況和需求進行選擇。
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| 滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.30%~12.67% |
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| LINE Bank | 分期信貸一般專案 | 1.68%起 | 1.74%~13.95% |
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| 新光銀行 | 優質族群貸款 | 0.68%起 | 3.07%~10.73% |
| 華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.85%起 | 2.84 %~13.24% |
| 上海商銀 | 優利貸 | 1.88% | 2.62%~8.35% |
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| 台新銀行 | 虎哩笑嗨嗨 | 0.22%起 | 3.58%~15.28% |
| 土地銀行 | 一般信用貸款 | 3%起 | 3.72%～6.79% |
| 台灣企銀 | e網貸貸款 | 1.68%起 | 3.58%起 |
| 陽信銀行 | 信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%起 |
| 台北富邦銀行 | 優職貸 | 2.59%起 | 2.59%~13.99% |
| 合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 1.35%起 | 2.06%~5.62% |
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