信用貸款有訣竅,提升核貸成功率的五大秘訣。

專家教你5大必知的信用貸款秘訣
信用貸款通常是一種無需擔保或抵押的貸款,適用於個人和小型企業,但不是每個人都能輕鬆核貸成功。

文章目錄

申請信用貸款時,有兩大關鍵因素至關重要。

信用貸款通常是一種無需擔保或抵押的貸款,適用於個人和小型企業,但不是每個人都能輕鬆核貸成功。以下是最重要的兩個基本條件:

1. 穩定的職業和收入情況: 銀行和貸款機構非常關注借款人的就業穩定性和收入情況。具有穩定工作的人,特別是在公共機構、大型企業或專業行業(如醫生和律師)工作的人,更容易獲得批准。這是因為銀行認為穩定的工作和持續的收入表明借款人具有更高的還款能力。相反,職業不穩定、收入波動大的個人可能面臨更嚴格的要求。

2. 優良的信用記錄 在申請信貸時,銀行通常會查詢您的信用報告,以評估您的信用狀況。過去的信貸紀錄、信用卡使用情況以及按時還款的歷史都對您的信用評分有重大影響。如果您的信用評分高,那麼您的信貸核准機會就會更大。然而,如果您的信用記錄是空白的或不佳的,銀行可能會感到不安,並且可能會拒絕您的申請。

總之,穩定的職業和優良的信用記錄是成功申請信貸的關鍵因素。如果您滿足這兩個條件,您將更有可能獲得批准,並且可能會享受到更有競爭力的利率和貸款額度。如果您的信用狀況不佳,建議您採取措施改善信用,例如按時還款並減少債務,以提高核貸機會。

信用貸款
信用貸款

提升信用評分5大重點大公開

申請信貸時,有一些重要的要點需要特別注意,以下是一些專家建議的信貸眉角:

1. 了解申請信貸的重要條件: 申請信用貸款時,有兩個主要條件至關重要,即穩定的工作和信用狀況。銀行會根據這兩個因素來評估您的還款能力和信貸額度。

2. 穩定工作: 擁有穩定工作的人通常更容易獲得信貸批准。一些穩定的職業,如公職人員、大型企業員工和專業人士(例如醫生和律師),較容易獲得批准。工作穩定性對於銀行來說代表您更有能力每月按時還款,這將增加您的信用。

3. 信用狀況: 銀行會查看您的信用報告,評估您的信用狀況。如果您有過去的信貸紀錄,並按時還款,那麼您的信用評分將更高,這有助於提高您的核貸機會。但如果您的信用記錄很少或空白,銀行可能難以評估您的信用風險。

4. 提升信用評分的攻略: 要提高信用評分,您可以採取以下策略:

  • 保持穩定工作並提供充足的財力證明。
  • 創建良好的信用記錄,如按時繳清信用卡餘額和貸款。
  • 管理個人收入和債務比例,不要超過70%的負債比。
  • 建立與銀行的信用往來關係,例如開設數位帳戶或信用卡。
  • 注意薪轉存摺明細,避免月光族行為,這可以對提高信用評分有幫助。

5. 利用數位金融平台簡化申請過程: 數位金融平台使信貸申請變得更加方便。只需上傳所需文件,如身分證、工作證明和所得證明,即可在線上進行申請。完整的文件和資料將有助於提高審核和撥款的速度。

增加信貸核貸成功機率
增加信貸核貸成功機率

總之,要成功申請信貸,您需要擁有穩定的工作和良好的信用狀況,同時採取措施來提高您的信用評分。使用數位金融平台也可以簡化整個申請過程,提高效率。請注意,這些建議可能因地區和銀行政策而異。在申請信貸之前,最好咨詢當地銀行或金融機構的專家建議。

提升核貸成功率
提升核貸成功率

貸款推薦琳瑯滿目,挑選有撇步!

看到這裡您應該理解光看銀行廣告來挑選比較難選到適合的,那究竟要怎麼選擇對自己比較有利的貸款呢?JJBANK來告訴您怎麼挑選:

選擇薪轉銀行

選擇自身薪水轉入之銀行,與該銀行有固定往來,審核人員也可以直接調閱您的薪轉紀錄、直接了解您的消費習慣;而且許多銀行甚至有推出專屬薪轉戶的貸款方案,例如:中國信託的薪轉戶專屬貸款、台新銀行的薪轉戶獨享手t貸;也許會比以同樣條件申請他行來得好,民眾可查詢看看自己的薪轉銀行有無此類方案。

職業導向

許多銀行會針對某些特定職業推出專屬方案,通常都是一般人眼中的優良職業,若您是此類職業相對挑選起來較容易,且利率也會給的較低喔!例如:遠東商銀的尊榮四師信貸(醫師、律師、會計師、建築師)、凱基銀行的四師方案、國泰世華的職域員工信貸,都是此類職業導向貸款。

員工優惠貸款

若您的公司、服務機構有與銀行簽訂合約,給予底下員工申請貸款上的優惠福利,那麼您也可以選擇此類方案,要注意的是通常這種貸款有限制申請管道,需通過指定方式申請再代為轉介銀行承辦,才能享有優惠利率,台灣銀行合作金庫土地銀行國軍貸款就是這類方案。

時常往來之銀行

若您屬於一般企業或中小型企業之員工,沒有以上的篩選條件、薪轉銀行未推出薪轉優惠等等,那麼建議您可以選擇自己信用卡時常往來的銀行,或是是存款最多的銀行。

由代辦公司評估挑選

若您的職業比較沒優勢,在貸款選擇上太過廣泛、難以挑選,又不能隨意亂送件的前提之下,非常建議您可以尋求代辦公司 – 專業貸款規劃顧問的幫忙,現今市面上有許多貸款代辦公司,可以直接幫助客戶評估、挑選其適合的貸款方案,不但大幅節省時間也可化解資訊不對稱的問題。

* 不過要注意:合法的代辦公司應提供免費諮詢的服務,收取之代辦服務費應於幫助其申請貸款”核准”後才扣除,與一般銀行收取開辦費的方式相同,若您遇到諮詢時收費的代辦業者請格外小心!

延伸閱讀: 羊毛出在羊身上,不收服務費比較划算?

個人信用貸款300萬
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找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

自行送件v.s代辦公司 有哪些優點?
  自行尋找 代辦協助
資訊蒐集 一次詢問一間,直接面對銀行客服,資訊單一 一次詢問可了解多間方案的優缺點,資訊較豐富
貸款試算 提供線上試算 可幫助顧客試算
貸款條件 一次獲得一個條件,且會有聯徵調閱紀錄 依據豐富貸款經驗可推算多間條件,不浪費調閱紀錄
方案篩選 僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題 可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案
專員服務範圍 一位專員協助確認申請細節 多位顧問分工評估,精準媒合
其餘貸款問題 我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症 有其他疑問皆可諮詢,代辦公司注重顧客服務
適合對象 特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者 一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾

代償貸款、各式貸款服務 – JJBANK

以上是【信貸條件哪些一定要知道?銀行申貸好過件嗎?】的介紹,若您銀行貸不過,想了解民間貸款訊息的民眾,或是想一次了解所有貸款方案的民眾,都可以尋找 JJBANK 幫忙辦理,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上

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