成功申請汽車增貸的10個技巧!車貸只繳3、4期也可以辦嗎?

成功申請汽車增貸的10個技巧
成功申請汽車增貸的10個技巧

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汽車增貸提供了一條快捷的途徑,讓您在短時間內獲得所需的額外資金。它的審核過程相較於房屋貸款更為迅速,且相比無擔保的信用貸款更易於獲批,無論您的愛車當前是否尚有貸款未清,均有機會獲得進一步的財務支援。然而,在申請汽車增貸或轉增貸時,仍有許多重要細節需留意。即使您的車貸僅繳納了三四期,仍可能有機會申請成功。本篇將教你「成功申請汽車增貸的10個技巧!」,幫您全面了解汽車增貸轉增貸的關鍵點,助您輕鬆掌握申請的關鍵,確保您能順利獲得額外資金。

成功申請汽車增貸的10個技巧!汽車增貸基礎知識

在台灣,汽車增貸與轉增貸已成為眾多車主解決短期資金需求的有效方式。然而,在進行申請前,理解其定義、與一般車貸的區別以及如何計算利率是非常重要的。

什麼是汽車增貸/轉增貸?

汽車增貸,簡單來說,是指在原有汽車貸款的基礎上,再次向銀行或金融機構申請額外的貸款。這種方式適用於已經有車貸的車主,想要在不出售現有汽車的情況下,從其已有的汽車價值中獲得更多資金。

轉增貸則是指將現有的汽車貸款轉移到另一家銀行,並在轉移過程中增加貸款額度。這通常發生在原貸款機構的利率較高,或車主需要更多現金時。

常聽到的汽車增貸,大多有這兩種意思:

名下的汽車沒有貸款,現在想要用汽車貸款
名下的汽車已經有貸款,希望可以用同一台汽車再增加貸款額度

不管是哪一種,都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資、原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸,所以不要被不肖業者的話術繞暈了,就只是用車子借款,並沒有涉及到買賣或租賃的部分。

汽車增貸/轉增貸與一般車貸的區別

主要區別在於貸款目的和額度。一般車貸是購車時申請的貸款,通常覆蓋車輛價格的大部分或全部。而汽車增貸則是基於已購車輛的價值,為車主提供額外的資金,且通常不限制資金用途。

汽車增貸方案貸款做法貸款優點變更設定
原車融資名下無貸款車輛申請增貸額度較大要,設立新抵押權
汽車轉增貸名下車輛申請轉換貸款至別家公司有機會降利息要,先塗銷再重新設定
汽車增貸已有貸款的汽車向原公司申請增貸多一筆資金運用要,先塗銷再重新設定

此外,增貸的審核速度通常比原始車貸更快,因為銀行已經掌握了車主的信用和車輛狀況的相關資訊。

成功申請汽車增貸的10個技巧!汽車增貸的3種方式

車貸增貸一般來說有3種方式,分別是原銀行增貸、他行轉增貸和融資公司車貸增貸,以下分別說明有什麼不一樣。

1.原銀行增貸

原銀行增貸,又叫做「原車融資」或是「原額度增貸」,就是向現有車貸的銀行申請新增貸款額度,舉例來說,小明買車的時候是向A銀行申請80萬車貸,順利買到愛車,但過一陣子之後,小明因為種種原因需要資金,直接向A銀行申請新增車貸額度,就屬於「原銀行增貸」。

2.他行轉增貸

第2種方式是「他行轉增貸」,作法是向其他銀行申請一筆新的汽車貸款,將原本已經繳款一陣子的既有貸款還清,並且有額外的資金可以自由使用,這種轉增貸方式好處是可以拉長還款期限,新增貸款額度,還有機會申請到利率更低的信用貸款。

3.融資公司車貸增貸

第3種方式則是向非銀行的融資公司申請車貸,民間上市櫃融資公司可申請的車貸額度高,最高可申請到汽車價值的150%~240%,且申辦流程快速,最快2天就能拿到款項,適合信用財務狀況不佳,但急需用錢的人,缺點就是貸款利率普遍來說會比較高一些。

汽車增貸/轉增貸額度有多少?

在台灣,汽車貸款的額度範圍廣泛,從10萬到350萬新台幣不等。要確定你能借到的具體金額,主要得看下面幾個重點:

  1. 汽車現值:這是評估你汽車當前市值的依據,一般會參考市場上的權威車訊,大家通常稱之為「天書」。
  2. 剩餘車貸金額:從你原有的車貸中扣除剩餘要還的款項,剩下的才是你可能再次借到的金額。
  3. 個人財務狀況:這部分則是看你的月收入和你目前的債務情況,確保你有能力還款。

而且,車價越高,你能申請到的貸款額通常也會更高。在某些情況下,貸款額度甚至可以超過車子的購買價格,最高可達車價的250%。對於台灣道路上常見的國產汽車,一般的貸款金額多在50萬到100萬之間。

車貸增貸利率&額度

種類銀行車貸增貸民間汽車貸款
利率4.3%~11%8%~16%
額度40萬~1,000萬元最高350萬
期限最長 5~7年最長 5~6年

理解這些資訊對於準備申請汽車貸款的人來說非常重要,它幫助你評估自己能夠負擔的貸款金額,並確保貸款過程中能夠順利進行。

成功申請汽車增貸的10個技巧!資格條件

汽車增貸條件

  1. 年滿20~65歲,有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
  2. 自有汽車,已辦理汽車貸款或分期付款,有資金需求者。
  3. 無論前貸是在銀行或汽車融資公司,分期滿半年起上且繳款正常者。
  4. 無重大信用瑕疵者。
  5. 新車及中古車皆可辦理(計程車亦可辦理)

在台灣申請汽車增貸時,信用評分、收入證明以及車輛價值是三項主要的審核標準。了解這些要求並做好準備,將有助於提高您的貸款批准率,且可能獲得更好的貸款條件。

信用評分的影響

申請任何形式的貸款,信用評分都是非常重要的考量因素。信用評分高,代表過去的財務行為良好,銀行或金融機構會將您視為低風險客戶,因此更容易獲得貸款的批准,且可能享有較低的利率。相反,信用評分低則可能導致貸款申請被拒絕,或是被迫接受較高的利率。因此,在申請汽車增貸前,建議先檢查自己的信用報告,並嘗試改善信用評分。

收入證明的重要性

收入證明是貸款申請中另一個關鍵因素。銀行或金融機構需要確定您有足夠的收入來償還新的貸款。通常,您需要提供最近的薪資單、稅單或是其他收入證明文件。收入證明不僅可以證明您的經濟能力,也是評估您貸款額度的依據。因此,穩定且可驗證的收入對於成功申請汽車增貸至關重要。

車輛價值評估

汽車增貸的額度很大程度上取決於您汽車的價值。銀行或金融機構會評估您汽車的市場價值,這通常涉及專業的汽車評估人員根據車輛的品牌、型號、年份、行駛里程數以及車況等因素來進行評估。汽車價值較高,您可能獲得的貸款額度也會更高。但需注意,汽車折舊快,所以車齡越長,可貸款的金額可能就越少。

汽車增貸vs信貸 哪種貸款比較划算?

信用貸款汽車增貸
利率1.68%起4.3%~16%
額度個人月收入的22倍(註:DBR 22倍)依購入車款年分、汽車價值評估
手續費3,000~6,000元約3,000元
申辦手續手續簡便,最快10分鐘申請完成銀行需先進行鑑價,後續還要進行抵押品設定
期限最長7年最長7年
申辦流程平均2~5天最快2~3撥款,平均7~10天
擔保品不需抵押擔保品以汽車作為擔保品

汽車增貸 / 轉增貸 的優缺點

目前台灣大約有662萬輛自用小客車,平均每三個人中就有一人擁有汽車,顯示出汽車已成為許多家庭不可或缺的交通工具。隨著汽車數量的增加,相關的貸款市場也相當發達。特別是,上市融資公司佔據了約80%的汽車增貸市場,提供了一種相較於銀行更靈活的貸款方式。

優點

  1. 低門檻、高額度:相較於房屋貸款,申請汽車增貸的門檻較低,只要您名下有汽車即可申請。而且,與一般信用貸款相比,您可以根據汽車的價值獲得更高的貸款額度。
  2. 簡化文件準備:申請過程中需要的文件相對簡單,大多數文件您可能已經有準備,不需要額外花費太多時間和精力去收集。
  3. 快速取得資金:與房貸相比,汽車增貸的審核過程更加迅速,通常在2至3天內就能完成,使您能夠在短時間內獲得所需的資金。

缺點

  1. 申辦流程較為繁瑣,需要事先鑑價,且要進行汽車抵押設定。
  2. 汽車需要有一定價值才能申請

適合誰?

適合名下有車的人,且工作條件和信用狀況相對較差,無穩定薪資轉帳收入或是信用評分低於500分的狀況下,申請車貸增貸會是比較適合的選擇。民間汽車貸款申請的條件也會寬鬆許多。

銀行信貸的優缺點

優點

  1. 申辦手續簡單快速
  2. 放款快速,最快隔天撥款
  3. 申請條件簡單:有財力、信用即可
  4. 免擔保品、免保人

缺點

  1. 貸款額度最高只能申請到申請人平均月薪的22倍
  2. 信貸陷阱需要注意

適合誰?

適合有固定薪水、薪資轉帳記錄的人,沒有任何信用紀錄的信用小白也可以申請信用貸款喔!

汽車增貸辦理流程

整個車貸增貸申辦流程大約需要2~3個工作天,如果是它行轉增貸的話可能會需要更長時間,大約1~2周左右。

步驟1:提出車貸增貸申請

準備好申請車貸款增貸所需要的文件,向銀行提出貸款申請,送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件,所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔!

車貸增貸申請文件有:
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 行照
4. 原車貸近半年以上繳款明細

汽車增貸準備資料

準備資料類別具體項目
雙證件身分證、健保卡、駕照等
汽車相關文件汽車行照
財力證明如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等
撥款相關撥款存摺
其他加分文件如專業證照、信用卡帳單等

送件申請的管道大致上可包含:業務親自收件、傳真、網站線上送件等,雖然有銀行推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2:銀行進行汽車鑑價與審核

銀行會根據市場行情、車況、汽車外觀等等進行鑑價,並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、汽車現值等條件,審核貸款的額度和利率是多少。

步驟3:簽約對保

審核結果出爐後,會與車貸專員約定時間和地點進行對保,確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容,如果有疑問也要在這時候問清楚,合約簽下去之後想反悔也來不及了。

步驟4:抵押權設定

如果是原銀行增貸的話,就不需要進行後面的步驟,對保簽約完成後就會進行撥款,但如果是向他行申請轉增貸的話,就會進行接下來的步驟:去監理站把汽車的第二抵押權人設定給要轉增貸的銀行。

步驟5:代償並撥款

轉增貸銀行會幫你償還原車貸款餘額,要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」,才能進行後面的程序喔!

步驟6:塗銷

最後一步就是,去監理站進行「塗銷」,拿著清償證明及相關文件去監理站辦理,把原銀行設定的第一抵押權人解除設定,改成轉增貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉增貸流程,後續就持續繳交車貸給轉增貸後的銀行就可以囉。

汽車增貸或轉增貸必須考慮的風險

  1. 貸款周期的要求:若您的車輛仍在還款中,一般而言,至少需要繳納6至8期貸款後,才有機會申請增貸。如果有貸款公司告訴你才剛貸也可以立即申辦增貸,務必提高警覺。
  2. 重複送件的風險
    • 過件率問題:多次提交貸款申請並不會提高批准的機率,反而可能因為多次查詢信用紀錄而影響您的信用評分,使得貸款更加難以獲批。
    • 無隱藏費用:進行汽車增貸通常不需要簽訂任何先期合約,除了法定的動產保設定費用(約新台幣5500元)之外,應無需支付其他額外費用。

當考慮增貸或轉增貸時,建議您:

  • 仔細比較不同貸款方案。
  • 確認所有相關費用。
  • 檢查並理解合約條款。

謹記,了解所有細節並做出明智的財務決策至關重要。

汽車增貸申請方案表、特色

項目車貸增貸
年齡只要您年滿18歲~65歲皆可辦理 (18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
客戶工作類別各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度10-350萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限最長5年
還款方式按月本息攤還
貸款利率年利率5.5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制出廠14年內車種
申請費用動保設定費3500元

汽車貸款試算 車貸一個月多少錢?

目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款,特色是每個月的月付金均相同,還款金額以兩部分組成:貸款本金+貸款利息,前期貸款利息佔比較大,還較多利息,到後期則會相反,利息債比會變小。

車貸100萬月繳多少?車貸 vs 信貸

車貸因為是以汽車本身作為貸款審核的主要依據,因此會受車況影響較大,新車、中古車、原車融資等不同情況,可以申請到的貸款利率額度差異很大,這裡分別以新車、中古車、原車融資3種情況,來計算申請車貸100萬月繳要多少。

銀行車貸車貸利率貸款手續費最低月繳多少?
台新車貸新車2.99%起
中古車4.1%起
原車融資6.5%起
3500元起新車17,964元
中古車18,462元
原車融資19,566元
聯邦車貸新車2.88%起
中古車3.75%起
原車融資5.75%起
3500元新車17,915元
中古車18,462元
原車融資19,566元
新光車貸新車2.88%起
中古車2.56%起
原車融資6.88%起
3500元新車17,915元
中古車17,77元
原車融資19,745元
彰銀車貸新車7.66%起6,900元新車31,180元

*彰化銀行購車貸款限新車辦理,最長3年

成功申請汽車增貸的10個技巧!結論

在台灣,汽車增貸不僅是一種方便快捷的融資方式,同時也是許多車主在面臨短期資金需求時的救星。然而,無論是尋求增貸或轉增貸,車主們都應該仔細評估自己的財務狀況,並理解相關條件和風險。選擇合適的貸款計畫,並妥善準備所需文件,將有助於提高貸款的成功率及減少未來可能面臨的財務壓力。

成功申請汽車增貸的10個技巧!常見問題快速FAQ

Q1. 車貸繳多久可以增貸?
現有車貸繳款6個月~1年以上,就可以申請車貸增貸。

Q2. 車貸增貸和信貸哪個划算?
每個人的條件不一樣,如果是有固定薪轉證明的人,可以先申請信用貸款看看核貸的額度和利率是否符合你的需求。

Q3.申請汽車增貸需要哪些文件?
通常需要雙證件(身分證、健保卡、駕照等)、汽車行照、財力證明(薪資轉帳、扣繳憑單等)及撥款存摺。

Q4.我可以用任何車輛申請汽車增貸嗎?
大部分車輛皆可申請增貸,但車齡、車型及目前狀況等因素會影響貸款額度。

Q5.增貸後,每月還款額會增加嗎?
是的,增貸會增加貸款本金,進而可能增加每月還款額,具體情況依貸款條件而定。

Q6.汽車增貸會上聯徵嗎?
不一定,如果是向銀行辦汽車增貸,此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心,如果是向融資公司辦理,就不會上聯徵。

Q7.剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎?
原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸,但如果是三等親之內的親人過戶,就可以辦理。

Q8.可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎?
可以,如便捷貸就是三大融資公司的經銷商,可以幫你選擇最適合的公司送件,如果不知道自己的條件適合哪間融資公司,歡迎洽詢便捷貸,我們可以給予最專業的建議。

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汽車貸款3大注意事項

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