成功申請汽車增貸的10個技巧！車貸只繳3、4期也可以辦嗎？

汽車增貸提供了一條快捷的途徑，讓您在短時間內獲得所需的額外資金。它的審核過程相較於房屋貸款更為迅速，且相比無擔保的信用貸款更易於獲批，無論您的愛車當前是否尚有貸款未清，均有機會獲得進一步的財務支援。然而，在申請汽車增貸或轉增貸時，仍有許多重要細節需留意。即使您的車貸僅繳納了三四期，仍可能有機會申請成功。本篇將教你「成功申請汽車增貸的10個技巧！」，幫您全面了解汽車增貸與轉增貸的關鍵點，助您輕鬆掌握申請的關鍵，確保您能順利獲得額外資金。

成功申請汽車增貸的10個技巧！汽車增貸基礎知識

在台灣，汽車增貸與轉增貸已成為眾多車主解決短期資金需求的有效方式。然而，在進行申請前，理解其定義、與一般車貸的區別以及如何計算利率是非常重要的。

什麼是汽車增貸/轉增貸？

汽車增貸，簡單來說，是指在原有汽車貸款的基礎上，再次向銀行或金融機構申請額外的貸款。這種方式適用於已經有車貸的車主，想要在不出售現有汽車的情況下，從其已有的汽車價值中獲得更多資金。

轉增貸則是指將現有的汽車貸款轉移到另一家銀行，並在轉移過程中增加貸款額度。這通常發生在原貸款機構的利率較高，或車主需要更多現金時。

常聽到的汽車增貸，大多有這兩種意思：

名下的汽車沒有貸款，現在想要用汽車貸款
名下的汽車已經有貸款，希望可以用同一台汽車再增加貸款額度

不管是哪一種，都是建立在「名下已有汽車」的前提之下，如果原本的車子沒有貸款，業界通常將其稱為原車融資、原車貸款，如果已經有貸款再增貸，就叫做原車增貸，所以不要被不肖業者的話術繞暈了，就只是用車子借款，並沒有涉及到買賣或租賃的部分。

汽車增貸/轉增貸與一般車貸的區別

主要區別在於貸款目的和額度。一般車貸是購車時申請的貸款，通常覆蓋車輛價格的大部分或全部。而汽車增貸則是基於已購車輛的價值，為車主提供額外的資金，且通常不限制資金用途。

汽車增貸方案	貸款做法	貸款優點	變更設定
原車融資	名下無貸款車輛申請增貸	額度較大	要，設立新抵押權
汽車轉增貸	名下車輛申請轉換貸款至別家公司	有機會降利息	要，先塗銷再重新設定
汽車增貸	已有貸款的汽車向原公司申請增貸	多一筆資金運用	要，先塗銷再重新設定

此外，增貸的審核速度通常比原始車貸更快，因為銀行已經掌握了車主的信用和車輛狀況的相關資訊。

成功申請汽車增貸的10個技巧！汽車增貸的3種方式

車貸增貸一般來說有3種方式，分別是原銀行增貸、他行轉增貸和融資公司車貸增貸，以下分別說明有什麼不一樣。

1.原銀行增貸

原銀行增貸，又叫做「原車融資」或是「原額度增貸」，就是向現有車貸的銀行申請新增貸款額度，舉例來說，小明買車的時候是向A銀行申請80萬車貸，順利買到愛車，但過一陣子之後，小明因為種種原因需要資金，直接向A銀行申請新增車貸額度，就屬於「原銀行增貸」。

2.他行轉增貸

第2種方式是「他行轉增貸」，作法是向其他銀行申請一筆新的汽車貸款，將原本已經繳款一陣子的既有貸款還清，並且有額外的資金可以自由使用，這種轉增貸方式好處是可以拉長還款期限，新增貸款額度，還有機會申請到利率更低的信用貸款。

3.融資公司車貸增貸

第3種方式則是向非銀行的融資公司申請車貸，民間上市櫃融資公司可申請的車貸額度高，最高可申請到汽車價值的150%~240%，且申辦流程快速，最快2天就能拿到款項，適合信用財務狀況不佳，但急需用錢的人，缺點就是貸款利率普遍來說會比較高一些。

汽車增貸/轉增貸額度有多少？

在台灣，汽車貸款的額度範圍廣泛，從10萬到350萬新台幣不等。要確定你能借到的具體金額，主要得看下面幾個重點：

1. 汽車現值：這是評估你汽車當前市值的依據，一般會參考市場上的權威車訊，大家通常稱之為「天書」。
2. 剩餘車貸金額：從你原有的車貸中扣除剩餘要還的款項，剩下的才是你可能再次借到的金額。
3. 個人財務狀況：這部分則是看你的月收入和你目前的債務情況，確保你有能力還款。

而且，車價越高，你能申請到的貸款額通常也會更高。在某些情況下，貸款額度甚至可以超過車子的購買價格，最高可達車價的250%。對於台灣道路上常見的國產汽車，一般的貸款金額多在50萬到100萬之間。

車貸增貸利率&額度

種類	銀行車貸增貸	民間汽車貸款
利率	4.3%~11%	8%~16%
額度	40萬~1,000萬元	最高350萬
期限	最長 5~7年	最長 5~6年

理解這些資訊對於準備申請汽車貸款的人來說非常重要，它幫助你評估自己能夠負擔的貸款金額，並確保貸款過程中能夠順利進行。

成功申請汽車增貸的10個技巧！資格條件

汽車增貸條件

1. 年滿20~65歲，有正當職業具還款能力之本國國民、公司戶及自營商亦可辦理。
2. 自有汽車，已辦理汽車貸款或分期付款，有資金需求者。
3. 無論前貸是在銀行或汽車融資公司，分期滿半年起上且繳款正常者。
4. 無重大信用瑕疵者。
5. 新車及中古車皆可辦理（計程車亦可辦理）

在台灣申請汽車增貸時，信用評分、收入證明以及車輛價值是三項主要的審核標準。了解這些要求並做好準備，將有助於提高您的貸款批准率，且可能獲得更好的貸款條件。

信用評分的影響

申請任何形式的貸款，信用評分都是非常重要的考量因素。信用評分高，代表過去的財務行為良好，銀行或金融機構會將您視為低風險客戶，因此更容易獲得貸款的批准，且可能享有較低的利率。相反，信用評分低則可能導致貸款申請被拒絕，或是被迫接受較高的利率。因此，在申請汽車增貸前，建議先檢查自己的信用報告，並嘗試改善信用評分。

收入證明的重要性

收入證明是貸款申請中另一個關鍵因素。銀行或金融機構需要確定您有足夠的收入來償還新的貸款。通常，您需要提供最近的薪資單、稅單或是其他收入證明文件。收入證明不僅可以證明您的經濟能力，也是評估您貸款額度的依據。因此，穩定且可驗證的收入對於成功申請汽車增貸至關重要。

車輛價值評估

汽車增貸的額度很大程度上取決於您汽車的價值。銀行或金融機構會評估您汽車的市場價值，這通常涉及專業的汽車評估人員根據車輛的品牌、型號、年份、行駛里程數以及車況等因素來進行評估。汽車價值較高，您可能獲得的貸款額度也會更高。但需注意，汽車折舊快，所以車齡越長，可貸款的金額可能就越少。

汽車增貸vs信貸 哪種貸款比較划算？

	信用貸款	汽車增貸
利率	1.68%起	4.3%~16%
額度	個人月收入的22倍(註：DBR 22倍)	依購入車款年分、汽車價值評估
手續費	3,000~6,000元	約3,000元
申辦手續	手續簡便，最快10分鐘申請完成	銀行需先進行鑑價，後續還要進行抵押品設定
期限	最長7年	最長7年
申辦流程	平均2~5天	最快2~3撥款，平均7~10天
擔保品	不需抵押擔保品	以汽車作為擔保品

汽車增貸 / 轉增貸 的優缺點

目前台灣大約有662萬輛自用小客車，平均每三個人中就有一人擁有汽車，顯示出汽車已成為許多家庭不可或缺的交通工具。隨著汽車數量的增加，相關的貸款市場也相當發達。特別是，上市融資公司佔據了約80%的汽車增貸市場，提供了一種相較於銀行更靈活的貸款方式。

優點

1. 低門檻、高額度：相較於房屋貸款，申請汽車增貸的門檻較低，只要您名下有汽車即可申請。而且，與一般信用貸款相比，您可以根據汽車的價值獲得更高的貸款額度。
2. 簡化文件準備：申請過程中需要的文件相對簡單，大多數文件您可能已經有準備，不需要額外花費太多時間和精力去收集。
3. 快速取得資金：與房貸相比，汽車增貸的審核過程更加迅速，通常在2至3天內就能完成，使您能夠在短時間內獲得所需的資金。

缺點

1. 申辦流程較為繁瑣，需要事先鑑價，且要進行汽車抵押設定。
2. 汽車需要有一定價值才能申請

適合誰？

適合名下有車的人，且工作條件和信用狀況相對較差，無穩定薪資轉帳收入或是信用評分低於500分的狀況下，申請車貸增貸會是比較適合的選擇。民間汽車貸款申請的條件也會寬鬆許多。

銀行信貸的優缺點

優點

1. 申辦手續簡單快速
2. 放款快速，最快隔天撥款
3. 申請條件簡單：有財力、信用即可
4. 免擔保品、免保人

缺點

1. 貸款額度最高只能申請到申請人平均月薪的22倍
2. 信貸陷阱需要注意

適合誰？

適合有固定薪水、薪資轉帳記錄的人，沒有任何信用紀錄的信用小白也可以申請信用貸款喔！

汽車增貸辦理流程

整個車貸增貸申辦流程大約需要2~3個工作天，如果是它行轉增貸的話可能會需要更長時間，大約1~2周左右。

步驟1：提出車貸增貸申請

準備好申請車貸款增貸所需要的文件，向銀行提出貸款申請，送出貸款申請書就會同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各銀行的貸款方案喔！

車貸增貸申請文件有：
1. 貸款人雙證件
2. 財力證明
3. 行照
4. 原車貸近半年以上繳款明細

汽車增貸準備資料

準備資料類別	具體項目
雙證件	身分證、健保卡、駕照等
汽車相關文件	汽車行照
財力證明	如薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等
撥款相關	撥款存摺
其他加分文件	如專業證照、信用卡帳單等

送件申請的管道大致上可包含：業務親自收件、傳真、網站線上送件等，雖然有銀行推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。

步驟2：銀行進行汽車鑑價與審核

銀行會根據市場行情、車況、汽車外觀等等進行鑑價，並且會根據貸款申請人過往的繳款紀錄、財力證明、信用狀況、汽車現值等條件，審核貸款的額度和利率是多少。

步驟3：簽約對保

審核結果出爐後，會與車貸專員約定時間和地點進行對保，確認貸款的額度、利率、還款方式、違約金等貸款合約內容，如果有疑問也要在這時候問清楚，合約簽下去之後想反悔也來不及了。

步驟4：抵押權設定

如果是原銀行增貸的話，就不需要進行後面的步驟，對保簽約完成後就會進行撥款，但如果是向他行申請轉增貸的話，就會進行接下來的步驟：去監理站把汽車的第二抵押權人設定給要轉增貸的銀行。

步驟5：代償並撥款

轉增貸銀行會幫你償還原車貸款餘額，要記得去原貸款銀行索取「清償證明及相關文件」，才能進行後面的程序喔！

步驟6：塗銷

最後一步就是，去監理站進行「塗銷」，拿著清償證明及相關文件去監理站辦理，把原銀行設定的第一抵押權人解除設定，改成轉增貸後的銀行為第一抵押權人。
設定完成後就完成整個轉增貸流程，後續就持續繳交車貸給轉增貸後的銀行就可以囉。

汽車增貸或轉增貸必須考慮的風險

1. 貸款周期的要求：若您的車輛仍在還款中，一般而言，至少需要繳納6至8期貸款後，才有機會申請增貸。如果有貸款公司告訴你才剛貸也可以立即申辦增貸，務必提高警覺。
2. 重複送件的風險：
   • 過件率問題：多次提交貸款申請並不會提高批准的機率，反而可能因為多次查詢信用紀錄而影響您的信用評分，使得貸款更加難以獲批。
   • 無隱藏費用：進行汽車增貸通常不需要簽訂任何先期合約，除了法定的動產保設定費用（約新台幣5500元）之外，應無需支付其他額外費用。

當考慮增貸或轉增貸時，建議您：

• 仔細比較不同貸款方案。
• 確認所有相關費用。
• 檢查並理解合約條款。

謹記，了解所有細節並做出明智的財務決策至關重要。

汽車增貸申請方案表、特色

項目	車貸增貸
年齡	只要您年滿18歲~65歲皆可辦理 (18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
客戶工作類別	各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況	信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度	10-350萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限	最長5年
還款方式	按月本息攤還
貸款利率	年利率5.5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍	自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制	出廠14年內車種
申請費用	動保設定費3500元

汽車貸款試算 車貸一個月多少錢？

目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款，特色是每個月的月付金均相同，還款金額以兩部分組成：貸款本金+貸款利息，前期貸款利息佔比較大，還較多利息，到後期則會相反，利息債比會變小。

車貸100萬月繳多少？車貸 vs 信貸

車貸因為是以汽車本身作為貸款審核的主要依據，因此會受車況影響較大，新車、中古車、原車融資等不同情況，可以申請到的貸款利率額度差異很大，這裡分別以新車、中古車、原車融資3種情況，來計算申請車貸100萬月繳要多少。

銀行車貸	車貸利率	貸款手續費	最低月繳多少？
台新車貸	新車2.99％起 中古車4.1％起 原車融資6.5％起	3500元起	新車17,964元 中古車18,462元 原車融資19,566元
聯邦車貸	新車2.88％起 中古車3.75％起 原車融資5.75％起	3500元	新車17,915元 中古車18,462元 原車融資19,566元
新光車貸	新車2.88%起 中古車2.56%起 原車融資6.88%起	3500元	新車17,915元 中古車17,77元 原車融資19,745元
彰銀車貸	新車7.66%起	6,900元	新車31,180元

*彰化銀行購車貸款限新車辦理，最長3年

成功申請汽車增貸的10個技巧！結論

在台灣，汽車增貸不僅是一種方便快捷的融資方式，同時也是許多車主在面臨短期資金需求時的救星。然而，無論是尋求增貸或轉增貸，車主們都應該仔細評估自己的財務狀況，並理解相關條件和風險。選擇合適的貸款計畫，並妥善準備所需文件，將有助於提高貸款的成功率及減少未來可能面臨的財務壓力。

成功申請汽車增貸的10個技巧！常見問題快速FAQ

Q1. 車貸繳多久可以增貸？
現有車貸繳款6個月~1年以上，就可以申請車貸增貸。

Q2. 車貸增貸和信貸哪個划算？
每個人的條件不一樣，如果是有固定薪轉證明的人，可以先申請信用貸款看看核貸的額度和利率是否符合你的需求。

Q3.申請汽車增貸需要哪些文件？
通常需要雙證件（身分證、健保卡、駕照等）、汽車行照、財力證明（薪資轉帳、扣繳憑單等）及撥款存摺。

Q4.我可以用任何車輛申請汽車增貸嗎？
大部分車輛皆可申請增貸，但車齡、車型及目前狀況等因素會影響貸款額度。

Q5.增貸後，每月還款額會增加嗎？
是的，增貸會增加貸款本金，進而可能增加每月還款額，具體情況依貸款條件而定。

Q6.汽車增貸會上聯徵嗎？
不一定，如果是向銀行辦汽車增貸，此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心，如果是向融資公司辦理，就不會上聯徵。

Q7.剛過戶的車可以辦汽車增貸嗎？
原則上汽車需在名下滿六個月才能增貸，但如果是三等親之內的親人過戶，就可以辦理。

Q8.可以找同一家公司辦汽車轉增貸嗎？
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