2024汽車貸款申請攻略,新車或中古車怎麼貸最划算?線上試算月付金,車貸流程一次搞懂!

買車貸款

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便捷貸導讀|2024汽車貸款申請攻略,車貸流程怎麼貸?汽車貸款是很多人在急需用錢時,取得資金的重要途徑,可以快速解決資金問題,但究竟該如何選擇適合自己的汽車貸款方案?接下來,跟著本文整理的汽車貸款比較、汽車貸款條件及汽車貸款流程,找到適合自己的貸款方案,順利化解資金困難。

汽車貸款是什麼?認識3大汽車貸款類型

汽車貸款主要可以分成3個類型:購車貸款、原車融資及汽車增貸/轉貸,以下分別介紹差異:

1.購車貸款:取得買車資金的方法

多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款,依照買車人的需求,會有適合的貸款方案,買新車找「新車貸款」買中古車則是「中古車貸款」而這2者的差別為:

新車貸款

購買新車所獲得的貸款,通常會透過車商業務向合作的銀行申辦,讓買家以分期的方式慢慢繳清買車的款項,省去買家還要自行找貸款機構的麻煩。

有時候我們常聽到車商所推出的「0利率」所吸引,而選擇此貸款方案,需注意的是「0利率」代表新車可能有現金折價的空間在,並非「0利率」就是最好的優惠,建議多詢問車商其他的貸款方案,才能多比較不同優惠的差異!

中古車貸款

又稱「中古車買賣貸款」買車人只要買中古車,大多向中古車商直接辦理「中古車貸款」能貸款到多少金額,則參考當月中古車權威雜誌(權威車訊)的額度而定。

延伸閱讀:關鍵2點!沒有財力證明或信用空白也可以辦買車貸款!

2.原車融資(原車貸款):抵押汽車取得金錢援助

面臨資金週轉問題,短期需要資金時,可以將汽車當作抵押品,向銀行或民間貸款機構申請資金借貸,不管是新車、中古車都有機會讓自家的汽車變現。

能貸款到多少額度?根據汽車的年限、保養狀態及市場價格不同,期數及利率也不一樣(機動利率約8%~15%)貸款額度最高大約是原「汽車殘值」的150%。

「汽車殘值」的意思是,當汽車掛牌越久、汽車的殘值每一年就會減少,而銀行通常也不接受已超過15年,殘值相當低的汽車當抵押品。

3.汽車增貸/轉貸:汽車已有貸款,增貸通過就能取得資金

當名下汽車已有貸款的紀錄,但仍舊有資金上的需求,需要使用同一台汽車再增加貸款金額時,可以進行汽車增貸/轉貸。

汽車增貸

透過向汽車的原貸款銀行,再一次申請增貸,以獲取資金。

汽車轉貸

對原本的貸款的A銀行利率不滿意,也可以申請轉貸,由轉貸的B銀行將貸款人尚未繳清的貸款餘額向A銀行代償,以後貸款人只需對B銀行繳納貸款。

汽車增貸/轉貸好處在於抵押車價位越高可貸款金額也越高,大多可以貸到超出原先車價100%以上的金額,不過向銀行增轉貸是有條件的,車齡不能超過15年,且需先將原本車貸繳款至少6~8期才能申請增/轉貸。

申請汽車貸款的3大優點:

1.申請門檻低:

與其他貸款方式相比(EX.房屋貸款)門檻較寬鬆之外,基本上不論是新車、中古車(不限車種),都有機會申請一筆貸款資金,而實際的利率,可貸款的金額,會由銀行、民間貸款機構,依據其他條件如:經濟能力、個人信用而定。

2.審核速度快:

汽車貸款的流程較簡單,只要備好所需文件,貸款機構核對確認,完成簽約即可撥款到申請人的戶頭,對緊急需要一筆資金的人來說,相當方便。

3.利率比其他貸款低:

由於汽車屬於不動產,又有折舊的特性,貸款期限最多為7年,比起信用、房屋貸款可超過10幾年的期限,利率相對低了些,未來還款的路上會比較輕鬆。

以下是便捷貸為您整理的車貸重要資訊:

車貸只要年滿18歲,各行各業均可申請。 以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。仍有貸款的車,需繳款滿一年以上。 汽車貸款 貸款額度依車況而定、依據權威雜誌鑑價

車貸需要文件『身分證+駕照+行照+撥款存摺封面』資料齊全辦理時間大約2天

由於「購車貸款」大多是透過車商合作的銀行申辦,貸款利率相差不大,因此本文將會著重介紹原車融資的申請辦法、條件及貸款利率,幫助您取得資金援助!

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汽車貸款申請管道有哪些?4大機構全解析

汽車貸款申請管道1:銀行

利率約為3%~16%,需要準備財力證明、負債比例、信用評分報告,以此作為銀行判斷是否核貸的關鍵文件。此外貸款的額度最高為300萬,且核貸金額最多到抵押車價的100%,額度、利率較低,但審核更加嚴格。

汽車貸款申請管道2:融資公司 中租、和潤、裕隆 三大上市櫃公司為主

利率約為7%~14%,需透過經銷商放款,審核較為寬鬆,且可申貸金額達350萬核貸金額可達車價的240%容易被銀行婉拒的申請者(自營業者、無薪轉證明的自由工作者等 ),大多會選擇融資公司,即使有信用瑕疵、信用不良紀錄,也能申辦貸款。

汽車貸款申請管道3:民間貸款

利率約為10%~30%,有無需綁約,還息不還本等彈性還款服務,審核過件機率高,但利率也較高,且會額外收費(約貸款金額的5%~10%),不同的民間貸款公司,有不同的還款條件及收費標準,多半遊走於法律邊緣,除非急需使用資金,否則還是建議找其他管道申辦貸款為妙。

汽車貸款申請管道4:專業代辦公司

代辦公司類似於仲介的角色,協助申貸人找尋銀行或融資公司審核,但實際送件資料仍需依照融資機構的要求送件,通常尋求代辦公司協助的人,不外乎是信用條件較差,或是不了解貸款流程的人,而專業的代辦公司有豐富的金融知識,以及多種送件管道,有過件率高的優勢,但相對的申辦過程時間會較長,且較難爭取到更優越的貸款條件。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。

各大銀行汽車貸款利率 、 手續費及貸款期限比較 

貸款銀行最低貸款利率申辦手續費貸款期限
元大銀行1.88%3,500元最長5年
永豐銀行2.3%3,500元最長5年
三信銀行2.69%3,500元13~84個月
新光銀行2.8%2,600元最長7年
星展銀行3.88%2,600元13~60個月
台新銀行2.88%2,600元最長7年
陽信銀行3%2,600元13~60個月
國泰世華銀行3.14%3,500最長5年

以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考,實際的貸款利率還是要以各家銀行的公告為準,建議直接諮詢專業的金融顧問公司,幫您評估財務狀況及信用條件,挑選最合適的貸款方案!

影響汽車貸款額度的3種因素?

貸款額度會根據汽車的價值而有所不同,以下3種為評估貸款額度常見的幾項因素,提供給各位參考。

  1. 車種 :在電話諮詢階段,因還未看到實際車況,會先依照指標性的汽車雜誌來評估,價位高的車種能核貸的金額也更高,而每月汽車價值的變動也會影響核發金額。
  2. 信用:透過調閱聯徵報告評估申貸人信用紀錄,並要求提供財力狀況、工作收入、負債比例等相關資料,來判定貸款利率及金額。
  3. 汽車殘值:汽車出廠年月日以及車況等因素也會影響核貸金額,專業的貸款經銷商,可以透過行照就粗略估算出汽車的殘值。

汽車貸款利率比較,幫您找到最優惠的貸款方案

申請汽車貸款前,除了要了解汽車貸款流程及條件之外,比較各大銀行的汽車貸款利率也是很重要的工作,接下來,透過本文整理的汽車貸款利率比較,挑選最優惠的貸款方案。

1.二手車貸款利率

二手車貸又稱中古車分期,利率約落在5.6%~11.5%之間,約可貸車價8成金額。

2.新車車貸利率

買新車無法一次付清,就需要申請新車車貸,來分期付款,利率約落在2.6%~5.6%,約可貸新車售價的7~8成左右。

3.原車貸款

將名下繳清貸款的車輛,作為擔保品抵押借貸,利率約為8%~15%,約可貸汽車殘值150%金額。

4.汽車轉增貸

將名下已有貸款的汽車,轉到另一家金融機構再一次申請貸款,需要扣除汽車動保設定費,若是有綁約可能需要付解約金,利率約為5%~15%。

辦汽車貸款需要什麼條件?

汽車貸款條件根據銀行的規定不同會有些許差異,但大多需要符合以下條件:

1.申請人必須年滿18歲
2.汽車必須登記在申請人名下
3.於現職工作滿三個月以上
4.銀行繳息及信用狀況正常

除了滿足以上4個條件之外,申請時還需準備以下資料:

1.貸款申請書
2.身份證正反面影本
3.第二證件影本
4.行車執照
5.汽車新領牌照登記書
6.薪資收入證明文件(薪資單、扣繳憑單)

汽車貸款流程:4步驟解決資金週轉問題

申請汽車貸款的流程主要有以下4個步驟:

1.選擇合適的方案:

大部分的貸款機構都會提供免費的貸款諮詢服務,幫助您找到最合適的汽車貸款方案。

2.備妥申請文件:

填妥申請表單並準備好申請所需的證明文件,讓貸款機構進行貸款審核。

3.核保通知及簽約:

完成審核之後,貸款機構會當面告知核貸結果,如果申請人可以接受核貸的利率及額度,就會核對貸款內容並簽約。

4.資金撥款:

完成所有申請程序之後,貸款機構會撥款到申請人指定的帳戶,完成汽車貸款的所有流程。

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汽車貸款常見QA:

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Q1. 如何增加汽車貸款額度?

能成功貸款到多少額度,依下方2個條件而定:先行評估自己能貸到多少額度:1.個人信用 2.汽車殘值

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個人信用 :

自身的信用分數高低,會大大的影響貸款金額、利率,假如自己過去有信用卡延遲繳費等行為,就會被紀錄到聯徵中心,銀行會看到此申請人有信用不良的紀錄,當然給予的貸款就有所限制,甚至連申請都無法通過。

另一種情況是,沒有不良信用但財力證明不足,又想提高貸款金額。可找一位親屬作為保證人提高貸款成功的機會。

汽車殘值 :

當汽車殘值越高,就有機會提高貸款金額,通常「中古車」才需要考慮汽車殘值的問題,

怎樣才叫「中古車」?一旦將新車掛上車牌後,已算是「中古車」

除此之外,銀行、民間貸款機構也會將此中古車的廠牌、車型,其他的「鑑定」方式去評估中古車在市場上的價值,比如它是屬於熱門車款、在二手車的行情算好的,貸款的金額較容易提高。

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Q2. 汽車貸款找銀行VS民間貸款機構?

銀行:享有低利率的優勢,且網路上有方便的試算器、各大銀行官方資訊能事先預估自己能獲得多少汽車貸款。
但準確的利率,銀行還是會依照申請人的還款能力、過去的信用背景而定,且申請流程、條件較緩慢且嚴格,對於短時間需要資金幫助、財力不穩的申請人來說較吃虧了。

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民間貸款:申請的條件門檻較低,能幫助急需用錢、過去有財務不良記錄、收入不穩等條件的申請人,有機會取得汽車貸款,等於承受的風險較銀行大,因此提供的利率也會偏高。

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