融資貸款是什麼?融資公司v.s銀行,該怎麼選?

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存在於現今社會的金融服務有很多種,無論是存款、借貸、理財、股票、貨幣交易、信用卡、保險…等等,金融商品如此多樣,同樣的,提供金融商品的業者當然也是五花八門,有關於借錢、貸款,當然也不只銀行,您有聽過融資公司嗎?融資貸款跟銀行貸款有哪些差別?融資貸款公司有那些?

融資貸款是什麼?

融:最早指融化變成液

融:最早指融化變成液體,也有融通的意思

資:資金、資本

融資:通融資金,也就是供需兩方之間進行資金的交換、債權、借還等活動,也就是借貸、貸款的意思。

融資公司:提供融資、借貸等金融服務,通常是指非銀行的財務公司、業者,提供個人、家庭或企業之貸款、票據兌現等等授信業務,以及動產或不動產抵押貸款等金融服務,

現在市面上具規模的大型融資公司推薦:裕隆集團和潤企業中租迪和等等。

融資貸款意思:向融資公司申請貸款就是融資貸款,融資貸款與銀行貸款的流程幾乎無差別,不同的地方在於放款機構審核條件資金來源

民間貸款:除了銀行、融資貸款之外,一般民間貸款也很常見,民間業者包括代書當鋪P2P 等等,民間貸款與融資貸款也常常有人會直接歸類為同一種類。

體,也有融通的意思

資:資金、資本

融資:通融資金,也就是供需兩方之間進行資金的交換、債權、借還等活動,也就是借貸、貸款的意思。

融資貸款好嗎?

任何一種貸款方案無論是銀行、融資或民間,都有各自適合的族群,因此無法斷定哪一種貸款一定最好或一定不好,每個人應該依照其條件挑選適合的貸款對象及方案,舉例來說,假設 A 小姐條件不錯,在銀行取得較低利率,但在融資貸款利率卻比較高,B 先生條件普普,銀行貸不過,但在民間貸款可以貸款且利率不高,那麼 A 小姐就適合銀行貸款、B 先生則適合民間貸款。

融資公司安全嗎?融資是地下錢莊嗎?

一般大型的融資公司像上述提及的中租、和潤、裕隆這些公司,都是具有一定規模,有的甚至於證交所上市上櫃,小型民間貸款業者若是由政府合法立案經營,放款利率也合乎金管會的規定,民眾就可以放心。

相對來說較有風險的情況是指地下錢莊、高利貸業者常常會偽裝成民間業者或假裝是融資公司旗下的業務掛羊頭賣狗肉,因此在選擇貸款時我們常常會建議民眾透過代辦公司,能夠有效過濾掉不合法的業者,且代辦業者也會將銀行方案納入評估,民眾找尋代辦業者,可以一次比較多種方案、便利又省時。

銀行與融資公司的差別

1. 目標客群不相同

銀行對於放貸風險較為保守,通常會選擇風險低的客戶核准貸款,因此客戶的信用條件相對比較好;而融資公司則能夠承作風險較高、信用較差的客戶,客群範圍比較廣。

2. 資金來源不同

銀行的資金大多來自於民眾存於銀行的存款或是其他金融業務;融資公司通常都有一個大規模的母企業在背後撐腰,旗下有許多子公司在市場經營不同事業,資金來源於背後這些龐大的資金與利潤。

3. 業務範圍不同

銀行的貸款業務大多是信用貸款與房屋貸款為主,部分有提供汽車貸款;而融資公司貸款業務與民間貸款一樣都非常多樣化,除了信貸房貸車貸之外,還衍生出機車貸款手機貸款薪轉勞保貸款、裝潢貸款、瑕疵貸款代書貸款二胎貸款等等,順帶一提,上述這些JJBANK都有提供服務喔!

4. 法律規定

銀行業者受《銀行法》約束及規範,融資公司法雖有《融資公司法》專法,但目前還在草案階段,一直尚未重啟立法,不過根據草案中對融資公司的定義,其貸款業務與銀行除了上述幾點之外,其他皆沒有太大差別。

5. 破產成本差異

融資公司若倒閉比較像是一般公司倒閉,其影響範圍大概是母公司經營策略、平時的客戶、合作對象、部分市場、部分民眾;然而銀行若是倒閉,整個經濟體系都會受到影響。

融資貸款流程

申請融資貸款的流程,這裡提供兩種方案給大家參考:

第一種:自行尋找

Step 1:透過網站、或親自詢問,尋找適合方案

Step 2:貸款條件試算

Step 3:符合需求直接申請;不符合需求可申覆,或另尋業者

Step 4:依照指示準備檢附文件,送出申請

Step 5:電話照會,確認資料

Step 6:對保與簽約,部分可線上辦理

Step 7:等待撥款

第二種:透過 JJBANK 諮詢

Step 1:向JJBANK免費諮詢,說出需求後等待媒合結果

Step 2:結果出爐,依照指示準備檢附文件

Step 3:電話照會,確認資料

Step 4:對保與簽約,部分可線上辦理

Step 5:等待撥款,最快 24 小時內

可以發現,透過 JJBANK 可以省去前期尋找及比較的步驟,因為 JJBANK 就向仲介一樣,會替顧客服務到好喔!

融資貸款利率

若是拿銀行與民間貸款來比較的話,平均利率高低為:銀行 < 融資貸款 ≒ 民間貸款,正常信用下銀行貸款通常會是最低的,就是因為這樣審核才相當嚴苛,而門檻較低的融資貸款利率相對就會高出一些些。

  • 融資信貸、個人融資貸款利率:5% ~ 16%
  • 汽車融資貸款利率:5% ~ 8%
  • 機車融資貸款利率:5% ~ 12%

* 以上為平均區間,實際核貸利率由個人條件試算而定。

融資貸款沒繳會怎樣?

任何貸款無論債權方是誰,只要不繳款都會導致嚴重後果、拖垮信用,初期沒繳會被聯徵註記,一開始可能還沒感覺,可是當未繳期間越來越長,除了聯徵分數被扣到相當低、導致後續無法申辦任何金融服務之外,還有可能面臨強制執行,名下財產被法院查封、拍賣,或是被強制扣薪水。

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找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

JJBANK與其他貸款管道之比較

貸款管道JJ BANK自行尋找銀行
服務立場優勢認證-貸款公司推薦4大貸款領域菁英出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案以個人經驗協助申貸人評估針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇配合多家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案僅可協助個人熟悉的銀行方案只能提供自家銀行貸款方案
核准機率最高由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度熟悉多家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間僅能視個人代辦經驗而定只了解自家銀行貸款方案
辦理速度,線上快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障府合法立案,在業界已有十幾年經驗經得起考驗,不僅網路口碑第一且100%真實,協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案,保證核貸後才收費(除債務協商外)較低,難以評估個人代辦的安全合法性高,向銀行貸款最安全
核貸金額貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度需視個人代辦經驗決定需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判

以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析,若您銀行貸不過,想知道民間信用貸款推薦的民眾,那麼找代辦公司的優點也如同上表,民眾可自行斟酌應如何辦理貸款,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上

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小額貸款快速辦理
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