- 一般聽到房貸，多半會想到是要購屋貸款，但房貸還有一個功能，就是用來整合負債。一般人名下若有負債，可能會選擇信用貸款，或是車貸，但這些利率不低，且信用貸款是無擔保品的，審核門檻自然高上許多。但房貸不同，它可是有三大好處更優於選擇信貸和車貸：
- 1、有高價擔保品〈房子〉銀行放款意願較高。
- 2、年限長，至多40年。
- 3、利率低，可至1~2%。
如此看來，用房貸整合負債有相對的優勢，但目前台灣社會仍存在著「房屋為一家之本」的觀念，一生打拼來的房子，或是祖傳下來的房子，說什麼也不願動用，有這樣想法的大有人在，其實這樣可能會錯失解決財務困難的機會。不過，近年來銀行推出「以房養老」方案，慢慢將此觀念翻轉。
然而，銀行的房貸年限，也從一般20年一推再推，推出30年、甚至40年，有的客戶感到開心可以不用一次付太多金額，有的客戶卻感到憂心，因為不想當一輩子屋奴。其實房貸年限的長短沒有一定的好壞，而是看申貸人的需求與狀況。但銀行方面為避免風險過高，也有兩項內規：
1、屋齡加貸款年期不能超過60。
2、房貸戶年齡加貸款年期不能超過75。
也就是說，如果要申請40年房貸，房貸戶年齡不得超過35歲，屋齡也須在20年以下。至於年限長短，房貸戶若不想拖太長，也可以由長變短，但不能由短變長，因為這會增加銀行的回收風險。
有位客戶楊先生的房子尚有房貸餘額800多萬元，光是房貸和卡債每月就要支出4萬元，加上自身還有多筆卡債，他想要還清負債並取得創業基金，但因負債過高，無法以銀行信貸取得資金，所幸名下有房可貸款，且屋齡在10年之內，加上自身公司營收穩定，薪資也有60k以上，信用正常，最終成功貸款320萬元，分6年，減輕他沉重的債務壓力。由此可見房貸降息降月付的功效顯著，如果貸款人手上有擔保物件，尤其是像房屋這樣價值較高的物件，是能貸到較高的額度。
當然，貸款人本身的條件也很重要，誠如楊先生的案例，不難發現工作穩定及薪資多寡是銀行評估還款能力的依據。除此之外，房貸的額度和利率也會因地段、生活機能等條件有所差異，在貸款前最好先請專人評估，諮詢符合自身需求的可行方案，才能有效解決財務問題。
房屋貸款方案的選擇，一定要仔細評估，才能以合適的利率貸到期望的金額。另外，購屋完成後，若還有資金需求，JJBANK二胎房貸過件率高、撥款日快，且安全性高是你增加資金的好選擇，現在，就到JJBANK官網預約諮詢免費服務！
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