房屋貸款利率總整理-房貸種類&增貸需求1次解析

2024房屋貸款利率總整理

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擁有一棟屬於自己的房子,是許多人努力的目標,各家銀行也根據指標,推出各種房屋貸款利率。而除了房屋貸款利率需要選擇外,房貸種類也是申請貸款時重要的評估項目。但房貸種類選擇多樣、各家銀行的房屋貸款利率也不同,到底該怎麼選,才能找到適合的方案與利率?上述問題本篇將詳細解析,並加碼說明若有增貸需求可以怎麼做?

查詢房屋貸款利率前,建議先瞭解6大房貸種類

申辦房貸時,看似較低的房貸利率不一定比較好,有可能後期利率會逐漸升高,或是還款期限較短,因此,建議選擇適合自己的房貸種類,作為優先的考量順序。而一般常見的房貸為以下6種。現在,就讓我們一起詳細瞭解:

房屋貸款利率 6大房貸種類

1. 固定型房貸

採用固定利率的計算方式,因此房貸利率不受金融市場影響,使貸款人可以明確知道還款金額與利息,能夠有助於財務規劃,但相對手續費、利率也會較高。

2. 指數型房貸

會隨著市場利率而有所變動,且利率透明,是目前較多人選擇的房貸種類,推薦給對於利率走勢較為瞭解,且判斷未來將有降息可能的族群。

3. 抵利型房貸

銀行會替貸款人開設「房貸抵利活存帳戶」,若貸款人在帳戶內存入越高的金額,則需計算的貸款利息就會越低。此外,貸款人可以隨意調度帳戶內資金,推薦給有資金調度需求的貸款人。

4. 階梯型房貸

計算方式為定存利率與加碼利率的整合,而此種房貸前期需繳金額較低、後期較高,適合前期還款能力較差的首購族。

5. 理財型房貸

將房貸與存款做結合的房貸類型,銀行可依照房子市值,評估可借貸額度,且已還款的資金還能隨借隨還,但利率通常較高。

6. 綜合型房貸

可將房貸分為一般房貸與理財房貸2部分,貸款人可斟酌將一部分房貸採用一般房貸形式,剩下部分則以理財房貸計算利率,讓部分資金可以靈活運用。

6家銀行 房屋貸款利率 總整理

瞭解房屋貸款的種類後,接下來就需要依據自身的條件,找尋適合自己的銀行,以及貸款人所能負擔的房屋貸款利率。以下就讓我們以6家常見銀行的房屋貸款為例,帶你瞭解現行的房屋貸款利率是多少:

銀行房屋貸款利率貸款額度(最高)最償還款期間
中國信託-一般房貸2.01%起約房屋鑑價值85%30年
國泰世華-一般購屋貸款1.94%起約房屋鑑價值80%需實際詢問專人
凱基銀行-購屋房貸1.81%起視房屋座落地區,依分級評量表而定30年
台北富邦-購屋房貸2.05%起約房屋鑑價值80%30年
玉山銀行房屋貸款一段式1.94%起約房屋鑑價值70~80%30年
星展銀行-指數型房貸1.70%起約房屋鑑價值80%40年

(以上資訊僅供參考,詳細資訊需以各大銀行公告為主)

除了上述的房貸方案外,各家銀行也紛紛針對不同職業,推出多種房屋貸款方案,建議可以先詢問銀行專人,才能找到適合你的房屋貸款方案。另外,銀行准許的貸款額度,通常為房價的7~8成左右,若想要進行增貸,可能會面臨較嚴格的審查條件。因此選擇貸款方案時一定要謹慎評估。

房屋貸款利率
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增貸好選擇-二胎房屋貸款利率、優勢大解析

而若購屋後,面臨裝修、設計時資金不足時該怎麼辦?此時建議你可以選擇JJBANK的二胎房貸服務,扣除房子首次貸款金額後,針對剩餘價值進行借貸,解決你的資金需求。而新事貸相比其它管道的二胎房貸有什麼特色?下表帶你快速瞭解。

二胎借貸管道額度貸款成數貸款利率最長還款期限還款方式手續費
JJBANK二胎房貸500萬130%7%~14%12年本息均攤貸款金額1.5%+NT$15000
公股銀行300萬90%3.59%~14.66%10年本息均攤貸款金額1.5%+NT$15000~NT$35000
理財代辦視管道而定110%6%~36%視管道而定繳利息先後還本貸款金額5%~10%
民間當鋪無上限110%6%~36%7年繳利息先後還本貸款金額6%~10%
路邊當鋪無上限100%18%~30%5年繳利息先後還本貸款金額6%~15%
私人高利貸無上限無上限36%~300%不一定繳利息先後還本貸款金額50%~70%

由上表可知,JJBANK二胎房貸可貸額度高、還款期限較長,手續費、利率合理且安全有保障,若有資金需求,推薦你可以選擇JJBANK新鑫二胎房貸

4大房屋貸款利率常見問題

最後,為了讓有房屋貸款需求的你,能更清楚瞭解房屋貸款利率,JJBANK統整了4個常見問題,以下為你詳細說明。

1. 提前清償房貸,需要支付違約金嗎?

大部分銀行房貸都有訂立提前償還房貸,需繳違約金的規定,且可提前清償的房貸方案,通常利率較高。建議於申請房貸時,先詢問專員,才能協助你找到適合自己需求的貸款方案。

2. 申請低房貸利率,為何前期過後利率變高?

部分房貸利率會有前期利率,以及後期利率計算的差別。而貸款人可能看到廣告前期利率較低就忽略不同時間利率的差別。JJBANK免費提供貸款人諮詢服務,幫助你找到滿意的貸款方案。

3. 選擇低房貸利率,貸款成數較低怎麼辦?

若選擇貸款利率較低的房貸方案,相對貸款成數也會較低,可申請的貸款金額也會比較少,而若還有資金需求,建議可以選擇JJBANK二胎房貸的服務。

4. 為什麼一段式利率房貸,也會漲息加碼?

一段式利率的計算方式採用,指標利率加上個人加碼利率的方式計算,而指標利率是指銀行根據目前的利率指標,提供合理的放款資金,因此利率也會跟著央行的政策,或市場的波動而調整。

房屋貸款方案的選擇,一定要仔細評估,才能以合適的利率貸到期望的金額。另外,購屋完成後,若還有資金需求,JJBANK二胎房貸過件率高、撥款日快,且安全性高是你增加資金的好選擇,現在,就到JJBANK官網預約諮詢免費服務!

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延伸閱讀:新青安房貸擴大補助!3大重點年省1.5萬利息!誰有資格、怎麼申請?

找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?

其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!

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其餘貸款問題我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症有其他疑問皆可諮詢,代辦公司注重顧客服務
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