信貸利率最低多少?申請信用貸款只能單方面接受銀行的信貸利率嗎?太高怎麼辦?信貸利率可以談嗎?信貸利率當然可以談囉!但也不是隨意漫天喊價,無憑無據的要求最低利率只是搬起石頭砸自己的腳,一點幫助都沒有,因此本篇就要告訴你該怎麼和銀行談信貸利率,以及談判前必須要知道的重要事項,那麼就開始吧!
銀行信貸利率最低多少?
銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款,廣告的貸款利率總是顯得很誘人,看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情,但其實最低利率不一定是你實際申請到的利率,除了個人條件會影響信用貸款利率以外,還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行,以「總費用年百分率」來評估會比較準確喔。
銀行 | 信貸方案 | 信貸利率最低 | 總費用年百分率 |
樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.65%起 | 1.78%~15.74% |
凱基銀行 | JJBANK專屬限時優惠信貸 | 1.58%起 | 1.58%~17.39% |
星展銀行 | 個人信貸 | 0.01%起 | 1.91%~15.28% |
滙豐銀行 | 個人信貸 | 0.1%起 | 2.30%~12.67% |
永豐銀行 | 數時貸 | 0.01%起 | 2.30%~14.81% |
渣打銀行 | 渣打貸 | 0.22%起 | 2.85%~14.87% |
中國信託 | online貸 | 0.01%起 | 2.80%~15.84% |
LINE Bank | 分期信貸一般專案 | 1.68%起 | 1.74%~13.95% |
遠東商銀 | online隨時貸 | 1.75%起 | 2.03%~14.87% |
玉山銀行 | e指信貸 | 2.88%起 | 3.12%~14.85% |
王道銀行 | 雙享貸 | 0.06%起 | 2.87%~15.40% |
聯邦銀行 | 簡便貸 | 0.1%起 | 2.7%~15.36% |
新光銀行 | 優質族群貸款 | 0.68%起 | 3.07%~10.73% |
華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.85%起 | 2.84 %~13.24% |
上海商銀 | 優利貸 | 1.88% | 2.62%~8.35% |
國泰世華 | 泰幸福信貸 | 1.88%起 | 4.24%~19% |
台新銀行 | 虎哩笑嗨嗨 | 0.22%起 | 3.58%~15.28% |
土地銀行 | 一般信用貸款 | 3%起 | 3.72%~6.79% |
台灣企銀 | e網貸貸款 | 1.68%起 | 3.58%起 |
陽信銀行 | 信用貸款 | 1.88%起 | 5.55%起 |
台北富邦銀行 | 優職貸 | 2.59%起 | 2.59%~13.99% |
合作金庫 | 優職優利信用貸款 | 1.35%起 | 2.06%~5.62% |
信貸利率談判前必知的3大重點
信貸利率平均是多少?
信貸利率平均5.24%,主要會依照貸款申請人的工作職業、年資、收入、信用狀況等等條件,審核後給出不一樣的信貸利率,工作收入越高、信用越好,信貸利率就會越低,大致上有3種利率區間:
- 優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%
- 一般企業正職員工信的貸利率大約是2.4%~11%
- 其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%
信貸利率怎麼算?影響因素有那些?
信貸利率是以:該銀行定儲利率指數+加碼利率,定儲利率指數是銀行的基本利率,會受到央行升降息影響而浮動;加碼利率則是依照申請人的條件審核評估的結果,在貸款期間內是固定不變的利率數值。定儲利率指數是多少我們沒辦法談,只能被動接受,可以談判的利率是指「加碼利率」的部分。
會影響利率的因素主要有:
- 職業:公教人員、醫師、律師、會計師、建築師等屬優質客戶,利率較低。
- 年資:工作年資越久、穩定度越高,也較容易談到好利率。
- 收入:收入越高、越容易申請到低利率信貸。
- 信用評分:信用評分約高越好,想申請低利信貸最少要650分以上。
- 聯徵次數:最近3個月內申請信用貸款的次數最多3次。
開辦手續費優惠也有差
銀行信用貸款的手續費通常6,000~9,000元左右,也是能跟銀行談的項目之一,有些銀行也會以手續費優惠當作廣告,吸引有需要的人去申貸,利率談完之後也可以多嘴問一句有沒有手續費優惠,搞不好還能省下幾千元喔!以下列出常見的手續費優惠:
- 薪轉戶貸款優惠
- 信用卡卡友優惠
- 促銷檔期優惠,例如:5月繳稅季的繳稅貸常有手續費0元
- 通路限定優惠,例如:凱基銀行JJBANK專屬限時信貸優惠
信貸利率可以談嗎?3步驟談判技巧大公開
步驟一:了解自己的「信貸身價」
信用貸款會不會審核通過,通過核貸後給出的利率、額度每個人都會不一樣:有可能小明和小華同一時間去A銀行申請,但小明通過了,小華卻被拒絕;另一種可能是小華同時申請A銀行和B銀行的貸款,被A銀行婉拒,但B銀行卻通過審核。
因此在申請信貸用貸款之前,事先了解自己在銀行的「信貸身價」大概是多少,並且選擇對自己最有利的銀行申請,才能申請到最划算的信用貸款,也可以更有理有據的向銀行爭取權益。
-簡易的評估信貸身價的方式可以參考上面我們說到的「信貸利率平均是多少?」,依照自己的職業抓出一個大概區間。
-另一種評估方式更精確,利用銀行的信用貸款評估工具,輸入自己的工作收入和信用卡使用狀況,就能依照個人條件進行大數據分析,評估出信貸核貸後的可能利率和額度,還會推薦利率最低、額度最高、通過率最高等各種銀行信貸方案。
步驟二:向業務提出合理的期望利率
了解自己的信貸身價後,就能有理有據的向銀行貸款業務提出「合理的」期望利率值,也不用怕被銀行業務坑了,看你什麼都不懂,就故意給你很高的利率。
事先了解自己的信貸身價這麼重要的原因是,你提出要求事在有可能達到的範圍,業務人員就會希望能成功核貸,而盡力幫忙爭取。
假設你是自由業,工作收入雖然高,卻是領現金沒有穩定的財力證明,只因為在網路上看到別人說「貸款2%以上就是搶錢」,因此要求信貸利率要2%以下,貸款業務員也有可能會認為你不是真的要申請,只是來隨意看看而已,反而白白浪費爭取低利信貸的機會。
步驟三:比較 2 家銀行核貸利率
如果第一家銀行的核貸利率和額度都符合預期,甚至比預期利率還要低,那麼恭喜你,就可以進入後續的對保簽約流程,但如果核貸的結果不如預期,接下來就是申請第二家銀行信用貸款,拿著第一家銀行的核貸結果,向第二家銀行爭取利率更低的信用貸款,銀行為了搶生意,有更高機率會給出更優惠的條件。
要注意的是:比較的銀行最多就2間,申請到第3間銀行信貸的話,利率和額度只會變得越來越差而已,這是因為銀行內都有的不成文規定,聯徵次數三個月內最多不超過3次,聯徵次數越多代表信用狀況越差,詳細說明可參考這篇文章。
已繳一年的信貸利率可以談嗎?降低貸款利率的秘訣
可以喔~信用貸款已經繳款一年後,就可以跟原銀行申請想要降低利率,或是申請轉貸。把身上原本在A銀行的信用貸款,轉到B銀行去,轉貸後有機會申請到利率更低、額度更高、期限更長的信用貸款,每月月付金就會跟著變低,負擔也就減輕一些。
想要申請到低利率轉貸,可以參考以上3步驟信貸利率談判技巧
信貸利率常見問題Q&A
Q1. 信貸利率可以談嗎?
可以喔!無論是初次申請信用貸款,還是已經有信貸想要降低利率,都可以向銀行談判說明。
Q2. 信貸利率最低是多少?
目前信貸利率最低大約是1.65%~2.3%左右。
Q3. 如何壓低信貸利率?
所謂知己知彼,百戰百勝。事先了解自己的條件,並且依此有技巧地向銀行談判,就有機會壓低信貸利率。
找代辦公司申辦銀行貸款好嗎?
其實有好有壞,有好處當然也會有缺點,還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙,例如:客戶為上班族,平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知,那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢;不過若您職業優秀收入高又穩定,那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件,會比找代辦公司來的好喔!
自行送件v.s代辦公司 有哪些優點? | ||
自行尋找 | 代辦協助 | |
資訊蒐集 | 一次詢問一間,直接面對銀行客服,資訊單一 | 一次詢問可了解多間方案的優缺點,資訊較豐富 |
貸款試算 | 提供線上試算 | 可幫助顧客試算 |
貸款條件 | 一次獲得一個條件,且會有聯徵調閱紀錄 | 依據豐富貸款經驗可推算多間條件,不浪費調閱紀錄 |
方案篩選 | 僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題 | 可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案 |
專員服務範圍 | 一位專員協助確認申請細節 | 多位顧問分工評估,精準媒合 |
其餘貸款問題 | 我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症 | 有其他疑問皆可諮詢,代辦公司注重顧客服務 |
適合對象 | 特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者 | 一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾 |
延伸閱讀: 羊毛出在羊身上,不收服務費比較划算?
以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析,若您銀行貸不過,想知道民間信用貸款推薦的民眾,那麼找代辦公司的優點也如同上表,民眾可自行斟酌應如何辦理貸款,只要記得辦理貸款後應准時還款,才是最重要的!謹慎理財,信用至上。
個人信用貸款推薦【JJBANK】超過18年以上經驗,專業團隊服務,用心為你爭取核貸!
如果有朋友不確定當前遇到的情況與自身條件能否過件,信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司【JJBANK】,JJBANK貸款擁有將近18年的貸款代辦經驗,團隊包括理財顧問、地政士、民間代書團隊、前銀行行員、律師團隊,為你分析最適當的貸款方案,提供免費的一對一諮詢服務,選擇適合的貸款方案,除了給予財務上的建議,還會規畫撥款後的還款計畫,有效降低客戶的利息支出。透過貼心提供1對1專屬顧問式服務,讓每位朋友可以透過諮詢互動,了解更多專業貸款資訊,申貸人可以與顧問專員面對面洽談更多申貸細節,藉此更加了解整體的規劃方向,專員也會協助爭取於機車貸款核貸後,最快在24hr內完成撥款,讓資金快速到位!現在馬上填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問助你核貸,陪伴你渡過資金難關。