信用不良紀錄多久會消除？別讓信用瑕疵影響你的權益

信用不良紀錄多久會消除？別讓信用瑕疵影響你的權益！信用瑕疵可能會對你的權益造成負面影響，例如影響貸款申請、租房、找工作等。因此，瞭解信用不良紀錄多久會消除非常重要。本文將探討信用不良紀錄在哪幾種情況下會消除，以及在消除之前，你該如何維持良好的信用記錄。

信用評級受不良紀錄影響多久？常見聯徵紀錄消除時間

聯徵紀錄消除的時間有長有短，最短的3~6個月就會消除，最長的甚至需要10年才會消除，一旦聯徵紀錄上有瑕疵就很容易成為銀行的拒絕往來戶，不但無法申辦各項貸款，有時候甚至連辦一張信用卡都困難重重，以下列出6個生活上大家常常遇到的聯徵紀錄，分別需要多久才能消除：

信用瑕疵/聯徵不良紀錄	紀錄消除時間
信用卡遲繳/信用卡債	自清償日起12個月
預借現金	自使用日起12個月
信用卡使用額度達90%以上(刷爆信用卡)	自結帳日起3~6個月
近期查閱紀錄	從查詢日起保留1年 *銀行只看得到前3個月的紀錄
信用貸款近期增貸	自撥款日起揭露6個月
使用信用卡循環利息	自結帳日起12個月

聯徵紀錄裡的「註記」是什麼？

聯徵紀錄的「註記」是由當事人、當事人親屬、第三方申請，在聯徵報告上針對使用者行為加註的說明。

通常聯徵紀錄上的註記都不會是什麼好事，當事人在申請消費金融產品時，例如信用卡或各類型貸款，審核方（銀行）會看到先前的註記，進而影響到審核結果。一般來說聯徵註記可分為「當事人註記」、「親屬／第三人代償註記」。

當事人註記

申請時機：

在當事人請求下，在他的個人信用報告註記他自己表達與金融機構往來的一些說明，金融機構查詢聯合紀錄，看到當事人註記資訊，就可知悉並參考當事人意見辦理。

註記類別：

當事人如基於自身約束，怕自己定力不足而擴充信用、欠更多錢，不想再增加負債，註記不要再申請貸款、信用卡等等。例如剛申請負債整合、償還卡循的小林，為防止自己再產生新的卡債，解除多餘的卡片後申請註記：不再申辦相關產品。當然，可以自行申請註記，也可以自行註銷註記唷！

另外，當事人認為金融機構報送的信用資料有爭議，註記補充說明爭議狀況，具減緩該金融機構報送爭議資料之效應。例如小陳的卡片遭到冒用盜刷，發卡行卻持相左的意見，導致衍生出爭議款項。在不繳納款項的情況下申請聯徵註記。

親屬／第三人代償註記

申請時機：

為避免債務人後續再與金融機構往來產生更沈重之債務負擔，將代償或債務協商事實，由債權金融機構以檔案方式報送資料至聯合徵信中心辦理補充註記，供其他金融機構查詢利用，以提醒其他金融機構與該債務人往來之前，宜審慎考量。

舉例來說，小林在A銀行辦理的貸款逾期許久未繳納，A銀行提出申請在小林的聯徵紀錄上新增逾期未繳款的註記。以便在小林向其他銀行提出申請時，提醒其他銀行注意小林的財務和信用狀況。

6+7項會在聯徵紀錄上留下不良註記的行為

6種信用瑕疵及揭露期限

若以下不良註記只有一項，若要申請信用貸款，還「有可能」申貸成功。

註記種類	揭露期限	小提醒
信用卡、貸款遲繳	自清償日起12個月	《遲繳嚴重程度》 全額未繳>未繳足最低>繳足最低，遲繳時間越長扣分越重。
預借現金	自使用日起12個月	《特別注意》 預借現金對信用分數扣分非常嚴重，1年內只要有2次預借現金的紀錄，基本上就很難申請相關信用產品。
信用卡使用額度達90%以上	自結帳日起3~6個月	《延伸閱讀》 信用卡繳最低有影響嗎？最後下場曝光！過來人勸：得不償失
近期查閱	從查詢日(不含查詢當日)開始，保留1年，但銀行只看得到前3個月的紀錄。	《特別注意》 3個月內若查閱超過3次，基本上申請較難通過。
近期增貸	自撥款日起6個月	《特別注意》  核貸後短時間內申請近期增貸過件率和利率等條件都會受到影響。
使用信用卡循環利息	自結帳日起12個月	信用卡循環利息佔比過高會嚴重影響個人信用。

7種嚴重信用瑕疵及揭露期限

若以下不良註記有任何一項，若要申請信用貸款，幾乎不可能申貸成功。

註記種類	揭露期限
信用卡催收及呆帳紀錄	自繳清日起揭露6個月
信用卡款項未繳、遭強制停卡資料，未清償者	自停卡發生日起揭露7年
停卡(含強制停卡和自行申請停卡)	從停卡發生日起揭露5年
借款逾期、催收及呆帳紀錄	自清償之日起揭露3~5年
債務協商不成立	結案日起加6個月
協商成立	全部債務清償日起加1年
破產宣告紀錄或清算裁定註記	自宣告日起揭露10年。

信用瑕疵、不良紀錄最久需十年才會消除

聯徵中心的個人信用資料，依照屬性不同，會揭露1~10年，揭露期過後，不良紀錄就會消除：

聯徵紀錄信用資料	接露期限
信用卡一般帳款、包含全額繳清、繳足最低、遲繳等。	1年
信用卡停卡(自行要求銀行停卡=剪卡)	從停卡發生日起揭露5年
款項未繳、遭強制停卡資料，且未清償者	自停卡發生日起揭露7年
遭強制停卡、款項已還清者	自清償日起揭露6個月
逾期、催收、呆帳及退票等紀錄	自清償日/通報日起揭露3 ~5年
其他信用紀錄 例如：授信債權轉讓註記資料、詐騙通報資料、就學貸款資料等。	自事實發生日起揭露5年
破產宣告紀錄或清算裁定註記	10年

信用不良紀錄對貸款有何影響？

信用不良紀錄會對貸款申請程序產生重大影響，可能導致以下後果：

1. 貸款申請被拒：當您有信用不良紀錄時，貸款機構可能會直接拒絕您的貸款申請，即使您有足夠的收入和資產來償還貸款。
2. 貸款利率更高：即使您能夠獲得貸款，信用不良紀錄也會導致您獲得的貸款利率更高。這意味著您每月需要支付更多的利息，從而增加您的貸款總成本。
3. 貸款期限更短：信用不良紀錄也可能導致您獲得的貸款期限更短。這意味著您需要在更短的時間內償還貸款，從而增加您的月供額度。
4. 貸款額度更低：信用不良紀錄可能會導致您獲得的貸款額度更低。這意味著您可能無法獲得足夠的資金來滿足您的需求。
5. 貸款擔保要求：信用不良紀錄也可能導致貸款機構要求您提供擔保。這意味著您需要提供資產作為抵押，如果無法償還貸款，貸款機構可以沒收您的資產。

總之，信用不良紀錄會對您的貸款申請程序產生重大影響，可能導致貸款被拒、利率更高、期限更短、額度更低和擔保要求。因此，在申請貸款之前，請確保您的信用狀況良好。

信用不良紀錄對信用評分有何影響？

信用評分是一種評估借款人信用狀況的工具。信用評分越高，借款人償還債務的可能性就越大。信用不良紀錄會對信用評分產生負面影響，並可能導致以下後果：

• 貸款利率更高：信用不良紀錄的借款人通常會被收取更高的貸款利率。這是因為貸款機構認為這些借款人違約的可能性更高。
• 貸款申請被拒絕：信用不良紀錄的借款人可能會被貸款機構拒絕貸款申請。這是因為貸款機構不願意向這些借款人借錢。
• 信用卡申請被拒絕：信用不良紀錄的借款人可能會被信用卡機構拒絕信用卡申請。這是因為信用卡機構不願意向這些借款人發放信用卡。
• 保險費率更高：信用不良紀錄的借款人可能會被保險公司收取更高的保險費率。這是因為保險公司認為這些借款人出險的可能性更高。
• 就業機會減少：信用不良紀錄的借款人可能會面臨就業機會減少的問題。這是因為一些僱主會在招聘時考慮借款人的信用狀況。

信用不良紀錄會對借款人的信用評分產生負面影響，並可能導致貸款利率更高、貸款申請被拒絕、信用卡申請被拒絕、保險費率更高和就業機會減少等問題。因此，借款人應儘量避免產生信用不良紀錄，並努力提升自己的信用評分。

信用不良紀錄對信用評分有何影響？
貸款利率更高：信用不良紀錄的借款人通常會被收取更高的貸款利率。這是因為貸款機構認為這些借款人違約的可能性更高。
貸款申請被拒絕：信用不良紀錄的借款人可能會被貸款機構拒絕貸款申請。這是因為貸款機構不願意向這些借款人借錢。
信用卡申請被拒絕：信用不良紀錄的借款人可能會被信用卡機構拒絕信用卡申請。這是因為信用卡機構不願意向這些借款人發放信用卡。
保險費率更高：信用不良紀錄的借款人可能會被保險公司收取更高的保險費率。這是因為保險公司認為這些借款人出險的可能性更高。
就業機會減少：信用不良紀錄的借款人可能會面臨就業機會減少的問題。這是因為一些僱主會在招聘時考慮借款人的信用狀況。

信用不良紀錄會影響申請信用卡或貸款

信用不良紀錄會對申請信用卡或貸款產生負面影響，主要原因有以下幾點：

• 較高的利率：信用不良紀錄可能導致銀行或貸款機構對您收取較高的利率，這意味著您需要支付更多的利息，從而增加您的信貸成本。
• 較低的信用額度：信用不良紀錄可能會導致銀行或貸款機構對您提供較低的信用額度，這意味著您可借貸的金額較少，可能無法滿足您的資金需求。
• 被拒絕申請：在某些情況下，信用不良紀錄可能會導致銀行或貸款機構拒絕您的信用卡或貸款申請，這意味著您將無法獲得所需的資金，可能對您的生活和財務規劃造成負面影響。

因此，如果您有信用不良紀錄，在申請信用卡或貸款之前，應努力改善您的信用狀況，以提高您的信用評分，這樣才能獲得更優惠的利率、更高的信用額度以及更高的貸款批准率。

如何消除信用不良紀錄

信用不良紀錄會對你的信用評分造成負面影響，但這並不意味著你無法消除這些紀錄。以下是一些消除信用不良紀錄的方法：

1. 償還債務

償還債務是消除信用不良記錄最直接的方法。儘可能減少或償還你所欠的債務，以改善你的信用評分。按時償還債務可以幫助你建立良好的信用記錄。

2. 聯絡債權人

如果您無法全額償還債務，請嘗試與您的債權人聯繫並協商還款計劃。許多債權人願意與借款人合作，以幫助他們償還債務。

3. 債務整合

債務整合是一種將多筆債務合併成一筆債務的過程。這可以幫助你簡化你的債務並更容易跟蹤你的進度。債務整合還可以降低你的利率，從而為你節省資金。

4. 信用修復

信用修復是一種專業服務，可以幫助你糾正信用報告中的錯誤並改善你的信用評分。信用修復公司可以幫助你找出你的信用報告中的錯誤並向信用局提出爭議。

5. 開設信用重建帳戶

開立信用重建帳戶可以幫助你建立良好的信用記錄。有許多不同的信用重建帳戶可供選擇，包括抵押貸款、汽車貸款和信用卡。請務必按時償還你的信用重建帳戶，以幫助你建立良好的信用記錄

信用不良紀錄多久會消除 結論

信用不良紀錄多久會消除？這個問題沒有統一的答案，因為它取決於多種因素，包括不良紀錄的嚴重程度、不良紀錄的持續時間、以及個人的信用習慣。總體而言，信用機構會在7年內保留不良紀錄，但這並不意味著您的信用評分會在7年後立即恢復。在某些情況下，不良紀錄可能會在信用報告中保留更長時間。無論如何，重要的是要記住，不良信用紀錄並非永久的，您可以採取措施來改善您的信用評分。如果您正在努力改善您的信用評分，請務必及時支付您的帳單，並減少您的債務。您還可以考慮與信用諮詢機構合作，以獲得幫助。

在您努力改善您的信用評分的同時，重要的是要了解信用不良紀錄的不利影響。信用不良紀錄會讓您更難獲得貸款和信用卡。您也可能會被收取更高的利率。此外，信用不良紀錄可能會影響您的就業前景。一些僱主會在招聘過程中查看信用報告，而信用不良紀錄可能會讓您失去獲得理想工作的機會。

如果您有信用不良紀錄，不要絕望。您可以採取措施來改善您的信用評分。通過採取負責任的信用習慣，您可以克服信用不良紀錄的負面影響，並為自己創造一個更加光明的財務未來。

信用不良紀錄多久會消除 常見問題快速FAQ

1. 信用不良紀錄會在信用報告上保留多久？

根據《個人資料保護法》，信用不良紀錄在信用報告上保留的時間最長為7年，從債務結清或最後一筆催繳日算起。7年後，這些紀錄將自動從信用報告中刪除。

2. 信用不良紀錄會影響我的信用評分嗎？

會。信用不良紀錄會使你的信用評分降低，這可能會導致你被貸款機構拒絕或被收取更高的利率。信用評分越高，你獲得貸款的機會就越大，利率也越低。

3. 我該如何消除信用不良紀錄？

有幾種方法可以消除信用不良紀錄：
– 按時償還債務：這是消除信用不良紀錄的最有效方法。如果你按時償還債務，你的信用評分將會隨著時間的推移而提高。
– 協商還款計畫：與債權人協商，看看是否可以達成一個你負擔得起的還款計畫。這可以幫助你避免債務違約，並使你的信用評分得到改善。
– 信用修復：你可以聘請信用修復公司來幫助你消除信用不良紀錄。信用修復公司會與債權人協商，以改善你的信用評分。

信用瑕疵、不良聯徵紀錄尚未消除，仍有資金需求怎麼辦？

如果來不急等到聯徵紀錄消除，現在就需要資金救急，建議轉向上市融資公司，申請小額借款，民間小額借款不會調閱聯徵紀錄，申請審核通過的機率也比較高。

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