中租車貸好過嗎?5分鐘看懂申請條件、利率、優缺點

中租車貸好過嗎
中租車貸好過嗎

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中租車貸好過嗎?車貸對於許多台灣人來說,是實現擁有愛車夢想的關鍵一步。然而,在選擇合適的車貸方案時,了解各家金融機構的申請條件和利率成為了不可或缺的一環。今天要來介紹中租車貸這個小額貸款推薦中租車貸主要可以分成 2 種,分別是機車貸款汽車貸款無論您選擇哪一種,其申請過程都相當類似,方便快捷。為了幫助各位更好地理解中租車貸,我們整理了許多客戶的真實反饋,匯總了中租車貸的評價、利弊以及您在申請時必須注意的三個關鍵事項。此外,如果您發現自己的資金仍有短缺,這邊還整理了其他信貸方案,旨在幫助您解決財務困難,確保您能找到最適合自己的財務解決方案!

中租車貸是什麼?

中租車貸是由中租控股(5871)旗下的公司所提供的貸款服務,其業務範圍涵蓋原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸、中古車貸款、機車貸款等,是台灣知名的車輛融資服務品牌。無論是需要換新車的上班族,還是剛考取駕照想購買新車的學生,中租車貸都能提供適合的貸款方案,滿足各種不同的需求。

市面上常見的汽車貸款可分為三個類型:「銀行汽車貸款」、「融資型汽車貸款」、「民間汽車貸款」,而中租車貸就是其中的融資型汽車貸款,年利率 4% ~ 16%,優點是可貸款額度可達汽車市值的 250%,同時也因為申請的信用條件相較於銀行來說較為寬鬆,如果需要大量資金,可以考慮融資汽車貸款。

中租車貸目前主要提供「原車融資分期付款」與「中古車買賣分期付款」,雖然利率相對來說比銀行高,但因為相較之下申請簡單、還款彈性,即使申貸人有信用上的瑕疵也好申請,中租車貸會依照車輛的狀況、鑑價結果,以及客戶目前的條件來審核貸款額度。

中租汽車貸款
貸款額度最高350萬 (汽車價值220%)
貸款利率7%~16%
貸款期數最長7年(84期)
申請條件1.名下有汽車2.年滿18歲3.有收入來源
中租機車貸款
貸款額度最高30萬
貸款利率13%~15.75%
貸款期數最長4年(48期)
申請條件1.名下有機車2.年滿18歲3.有收入來源

中租車貸好過嗎?中租車貸方案有哪些?

一般汽車貸款有分為:購車貸款、原車融資貸款,購車貸款顧名思義就是買車時為了獲得買車資金申辦的貸款,而原車融資貸款則為有資金缺口時,可抵押名下汽車或機車取得融資資金的貸款方案。中租車貸的方案範疇主要是屬於原車融資貸款,車貸方案包含以下 3 種:

機車融資-中租輪你貸

中古機車隨時變現金,提供 5-65 萬快速核貸,最快速撥款

  1. 中古機車融資變現金
  2. 快速核貸,貸款額度 5-65 萬
  3. 還款長達 12~60 期
  4. 在家即可線上申貸

車輛融資

為您提供優質車輛融資服務,最快 2 天內撥款。 

  1. 免留車、仍可自由使用車輛
  2. 撥打免費專線,專人服務 
  3. 核准後備齊文件,立即撥款
  4. 貸款期間最長可貸 6 年
  5. 不限職業,皆可申貸

貨車 / 遊覽車融資

大型車融資產品包括: 大貨車(含拖車頭) 、遊覽車、其他超過 3.49 噸(含)以上之大型商用車輛。

  1. 手續簡便,申請容易
  2. 減輕購車立即付款的壓力
  3. 申辦分期的金額滿足客戶需求,增加資金運用彈性 
  4. 期付金額及期間,可依客戶資金量身訂作

中租車貸好過嗎?中租車貸利率試算、條件、申請資料

認識中租車貸的3大方案後,接下來讓我們了解在申辦中租車貸前,需要做好哪些工作,像是要具備哪些條件才可申請,以及事前要備好哪幾項文件,如果能先做好準備,說不定能加快申辦的流程。

中租車貸貸款條件

  • 年齡滿20歲以上至60歲以下或18歲以上的已婚者
  • 名下要有汽車或機車
  • 無信用不良,且有正常收入來源

中租車貸申請文件 

  • 身分證正反面影本
  • 第二證件影本(健保卡或是駕照擇一)
  • 行照影本
  • 財力證明(提供有固定金錢往來的銀行存摺影本即可)

中租車貸利率、試算

滿足上述的申請條件,並備妥相關資料後,以下也為你整理汽、機車車貸利率,並提供中租車貸試算範例,告訴你若申辦成功,1個月要繳交多少錢,建議可評估自身財務情況,判斷要選擇哪一種方案。

中租汽、機車貸款方案一覽表

 汽車貸款機車貸款
額度車價220%,最高350萬元5至30萬元
利率7%至14%13%至15.75%
貸款期限6年/72期4年/48期

中租車貸利率與月付金

我們以年利率7%進行試算,可參考月付金額大約如下:

額度/期數48607284
30萬7,184元5,940元5,115元4,528元
50萬11,973元9,901元8,525元7,564元
80萬19,157元15,841元13,639元12,074元
100萬23,946元19,801元17,049元15,093元

※實際月付金額依個人申請條件結果為主,以上表格僅供參考

中租車貸與銀行比較

貸款管道中租車貸銀行車貸
可貸額度最高350萬
(車價220%)
車價100%
貸款利率7%~16%4%~12%
貸款期數84期84期
撥款速度1~3個工作天7~10個工作天
過件機率

中租車貸評價好嗎?優、缺點是什麼?

老實說,中租車貸(以中租輪你貸 – 機車貸款來說)貸款利率確實比銀行信貸高一些,不過相對來說,申請門檻較低、是否核貸也不會受到個人信用影響,可以快速取得資金、緩解眼前經濟壓力。

所以若在銀行申貸四處碰壁,在找其他民間貸款或是高利貸前,建議您不妨考慮中租貸款(手機貸款 / 機車貸款),雖然利率較銀行高,但是它是屬於合法安全的貸款管道,利率一定在合法範圍,後續的還款、催討也一定符合法律規範,至少能夠貸得安心。

中租車貸優點

• 安全有保障:中租控股是台灣3大上市融資公司之一,不僅有足夠的資本額,也要公開公司經營及財務狀況,比起一般的民間管道來說,借貸上可較為安心。 

• 審核較寬鬆:不少人也好奇如果申請中租車貸好過嗎?中租車貸審核不像銀行那麼嚴格,只要有工作、車況尚可、無重大信用瑕疵問題,過件率高達80%以上!

手續簡便、撥款快速:申辦中租車貸的手續十分方便,還可以透過線上申辦,撥款也較銀行快速,適合急需資金的人。

中租車貸缺點

中租車貸並非完美的貸款管道,它有一個小小的缺點,也就是利率比銀行高一些些,但利率皆符合金管會的規定,大約在7%至16%之間,主要會因申辦人條件及車輛狀況有所不同。倘若遇到資金卡關問題,在銀行申貸又四處碰壁,不妨可考慮中租貸款,或許會成為你的救命繩,替你解決眼前的難關。

中租車貸申請 3 大注意事項

除了流程問題之外,辦理中租車貸還有一些小眉角,在申辦過程中最好留意一下,避免遭到不肖業者的話術哄騙。

1.扣押車輛要小心
首先,雖然車輛已是抵押品,但並不會遭到扣押,一般來說是可以正常使用,所以如果辦理機構要求要扣押車輛,就要特別注意,有可能是遇到非法業者,不要傻傻的聽信非法業者的話,把車輛交出去了。

2.利率門檻要留意
比起銀行來說,融資公司的利率會比較高,但合法公司會遵守金管會的規定,中租車貸也不例外,目前民法規定「年利率不得超過本金 20%,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!若超過就屬高利貸或地下錢莊。

(年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)

3.提前還款要先問
如果申辦中租車貸提早還款的話,最好先看看自己簽訂的合約內容,因為有些貸款合約是無法提前還錢的,如果不信邪,偏偏要提早還款的話,那麼就要乖乖支付中租車貸違約金。

再次提醒!申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!

申辦中租車貸會上聯徵嗎?

基本上不會,跟中租辦理汽車貸款或機車貸款,可能會出現的聯徵紀錄分成兩種,一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄,另一種是辦貸款後的借款資訊。

申貸時,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

同時,融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄,但通常只是當參考資料用,即使信用不佳被銀行婉拒,還是有機會申請融資公司車貸。

中租車貸款申請流程

了解新車貸款的申請流程有助於使整個過程更加順暢。一般而言,申請新車貸款的流程如下:

Step 1. 提出申請車貸

根據上文先準備好上述所說申請需要的文件,就可以提出申請了。而送件的方式可能為:業務親自收件、傳真、線上送件等,雖然有些銀行有線上送件功能,但對於非往來用戶可能還是得跑一趟銀行。

Step 2. 等待照會

申請送出後,中租會在當天或隔天打電話照會,確認資料是否正確、是否由本人寄出等,更謹慎的銀行還可能致電到上班的公司確認。

照會小撇步:以誠實正確回答問題為主,若與銀行方資料不同,銀行可能會拒貸,在回答時請小心謹慎。

Step 3. 鑑價與審核

銀行會花大約 3 ~ 5 個工作天審核申請,在此同時銀行會根據你的財力證明、信用狀況、車況等,來確認放款額度及利率等。有些銀行可能會與審核人員一起實地走訪來觀察車況並鑑定價值。

Step 4. 核貸通知

審核完成會通知核貸成功與否,若成功會告知利率及額度為多少。

Step 5. 對保與設定

銀行會在檢查是否簽訂合約,及說明貸款的利率、額度及還款方式等,有任何問題要在簽約前都可以提出。完成對保後,會到監理站做「汽車抵押動保設定」,代表在還不出貸款時,銀行有優先權收回抵押品。

Step 6. 簽約及撥款

簽完約後,就等銀行方撥款了,最快撥款的時間其實在當天的下午就可以拿到錢了,久一點要等到隔天才能領到。

接下來就是繳車貸的過程,請記得每月都要記得按時繳費,慢慢培養信用。

汽車貸款試算 車貸一個月多少錢?

目前汽車貸款絕大多數都是以「本息平均攤還方式」還款,特色是每個月的月付金均相同,還款金額以兩部分組成:貸款本金+貸款利息,前期貸款利息佔比較大,還較多利息,到後期則會相反,利息債比會變小。

車貸100萬月繳多少?車貸 vs 信貸

車貸因為是以汽車本身作為貸款審核的主要依據,因此會受車況影響較大,新車、中古車、原車融資等不同情況,可以申請到的貸款利率額度差異很大,這裡分別以新車、中古車、原車融資3種情況,來計算申請車貸100萬月繳要多少。

銀行車貸車貸利率貸款手續費最低月繳多少?
台新車貸新車2.99%起
中古車4.1%起
原車融資6.5%起
3500元起新車17,964元
中古車18,462元
原車融資19,566元
聯邦車貸新車2.88%起
中古車3.75%起
原車融資5.75%起
3500元新車17,915元
中古車18,462元
原車融資19,566元
新光車貸新車2.88%起
中古車2.56%起
原車融資6.88%起
3500元新車17,915元
中古車17,77元
原車融資19,745元
彰銀車貸新車7.66%起6,900元新車31,180元

汽車貸款vs信用貸款 哪種貸款利率比較低?

信用貸款汽車貸款
利率1.68%起2.8%~12.29%
額度個人月收入的22倍(註:DBR 22倍)依購入車款年分、車價評估
手續費3,000~6,000元約3,000元
期限最長7年最長7年
申辦流程平均3~5天平均7~10天
購車優惠約等同現金購車,議價空間較大議價空間較小
賣車便利度無貸款汽車,賣車較便利車貸車較難自行銷售
擔保品不需抵押擔保品以汽車作為擔保品

車貸信貸好像各有優勢,那麼應該要選擇哪種貸款方式呢?以下提供3個決定性問題,幫你判斷你應該選擇哪種貸款:

  1. 需要貸款的額度是多少?需要額度<平均月收入×20→申請信用貸款
  2. 現金買車優惠有多少?優惠價差少於車貸總利息→申請汽車貸款
  3. 未來5年內是否會換車/賣車?5年內大多還未還清車貸,若要賣車的話會較難自行銷售→申請信用貸款

中租車貸好過嗎? 結論

中租車貸在台灣提供了一個簡便快捷的貸款選項,尤其適合那些急需資金但信用記錄不完美的消費者。從審核標準來看,中租的寬鬆程度顯然高於傳統銀行,這對於有穩定收入但信用記錄稍有瑕疵的人來說,無疑是一大福音。再加上其快速的撥款速度,讓需要車輛的消費者能夠迅速得到解決方案。然而,每位借款人在申請前仍需詳細評估自身的財務狀況,以免陷入財務困境。總之,如果你在尋找一個審核標準較為寬鬆、撥款迅速的車貸方案,中租車貸或許是你的理想選擇。

中租車貸好過嗎? 常見問題快速FAQ

Q1. 申辦中租機車貸的條件為何?
只要符合以下資格就可線上申辦:
・中華民國國民
・年滿 18 歲
・無信用不良、不分職業,只要有正常收入來源,不需要收入證明皆可申請。
・即使過往有信用瑕疵,但只要積欠銀行之帳款全數償還,仍可以提出車貸申請。
・自有機車(公司車需先過戶為個人)或手機(1 門號僅限搭配 1 支手機)。

Q2. 中租車貸一定要財力證明嗎?
申請中租輪你貸不一定要有。
但財力證明對審核有加分效果,財力證明包括信用卡、勞保卡、存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單、基金投資、保單⋯⋯等。

Q3. 中租車貸能增貸嗎?
可以!不過前期貸款須繳滿6期至8期,且沒有貸款遲繳紀錄,才能夠辦理增貸。申辦增貸時,同樣須提供車主身分證正反面影本、第二證件影本、行照影本等文件。

Q4. 車主不是自己也能申請中租車貸嗎?
不行,車主必須為本人!如果名下沒車卻想申請中租車貸,建議請父母或兄弟姐妹代為申請,或將車子過戶給申請人後再提出申請。

Q5. 中租車貸客服聯絡方式有哪些?
中租車貸的客服專線為(02)7751-7566,或可至中租車貸官網填寫聯絡表單。

Q6. 中租車貸需要留車嗎?
中租輪你貸不需要留車喔!還是可以保留交通工具作為日常使用!

Q7. 中租車貸遲繳多久會拖車?
如果遲繳天數超過1個月以上,中租車貸就可能進行強制拖車,此時除了要支付滯納金,聯徵紀錄也可能被註記有信用瑕疵問題,因此建議還是要準時繳款,若有還款困難,一定要向承辦員主動提出。

Q8. 車主不是自己也可以申請中租車貸嗎?
車主需為本人喔!建議可以透過以下方式取得申請資格:
1. 請父母或兄弟姊妹代為申請
2. 將機車過戶給申請人

看了那麼多中租車貸的資訊後,如果還是有點不太懂,擔心自己申辦會出問題,不知道該怎麼做才對的話,不如直接交付給專業人士來申辦,但市面上經銷商有那麼多,又該挑選哪一家好呢?如果不想耗費腦力,就可以託付給JJBANK來交辦

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汽車貸款3大注意事項

找代辦公司申辦貸款好嗎?

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