在近年來，美股投資成為許多台灣投資人關注的焦點，而手續費的高低往往直接影響到投資報酬率。然而，對於新手來說，「美股手續費哪個好？」一直是一個困惑的問題。複委託與海外券商是目前台灣投資人最常使用的兩大美股交易方式，但它們的手續費結構、服務內容、以及適合的投資族群卻大相逕庭。
選擇錯誤的交易平台可能導致不必要的手續費成本，甚至影響資金運用效率。因此，本文將深入比較複委託與海外券商的手續費差異，從交易手續費、外匯轉換費到隱藏費用，幫助你找到最符合需求的投資管道。不論你是小資族還是大額投資者，透過這份懶人包，將能快速掌握複委託與海外券商的優劣勢，做出最聰明的選擇。繼續閱讀，帶你一步步了解如何最大化你的投資收益！
什麼是複委託與海外券商？
複委託的運作模式
複委託是一種由台灣本地券商協助投資人進行海外股票交易的方式。這種模式下，投資人並不直接與海外交易所或券商接觸，而是透過台灣券商，間接下單至國際市場。對於初次接觸美股的投資者來說，複委託無疑是一個門檻較低且便利的選擇。
複委託的流程如下：
- 開設台灣券商帳戶：投資者在本地券商開戶，通常不需要額外開設國際帳戶。
- 下單與交易：透過券商的網路或APP平台，投資者可輕鬆下單。券商會將這些訂單轉至海外合作券商進行執行。
- 結算與報稅：交易完成後，結算資金會回到台灣券商的帳戶，方便投資者進行資金管理。此外，台灣券商通常會提供美股相關稅務文件，簡化報稅流程。
這樣的運作模式讓投資者免去了與海外券商打交道的繁瑣步驟，但這也意味著手續費可能會比直接使用海外券商來得高，且交易時間也可能會有些延遲。
海外券商的服務概述
與複委託不同，海外券商讓投資者直接接觸國際市場，省去中間轉單的過程。這種方式需要投資者親自與國外券商合作，適合有一定投資經驗且追求低手續費的族群。
海外券商的優點包括：
- 更低的手續費：許多海外券商提供具競爭力的交易手續費，甚至部分交易量低的投資者可以享受免手續費優惠。
- 即時交易：投資者直接與國際市場連線，交易執行速度更快，避免因中介轉單而可能發生的延遲。
- 多樣化的投資工具：除了股票，海外券商還提供如ETF、期權、期貨等多元商品，滿足不同投資需求。
然而，海外券商對於新手來說可能稍具挑戰，特別是在開戶流程、匯款程序以及英文操作介面等方面，需要一些適應與學習。
兩者的主要差異
選擇複委託或海外券商，主要取決於投資者的需求與習慣。以下是兩者的關鍵差異：
| 比較項目 | 複委託 | 海外券商 |
|---|---|---|
| 交易手續費 | 一般較高，包含國內外手續費 | 較低，部分券商提供免手續費方案 |
| 匯率轉換費 | 台灣券商代辦，收取一定匯差 | 投資者自行轉換匯率，通常較划算 |
| 交易時間 | 可能有延遲（經由國內券商轉單） | 即時交易 |
| 使用介面 | 中文介面，操作簡單 | 英文介面，需要熟悉國外系統 |
| 稅務處理 | 本地券商提供稅務文件 | 投資者需自行處理稅務相關事宜 |
| 適合族群 | 新手、小資族 | 有經驗投資者、大戶 |
複委託適合對國際市場不熟悉的投資者，提供較為完整的後勤支援，但交易成本較高；而海外券商則為熟悉國際市場的投資者提供更靈活、低成本的交易環境，但也要求投資者具備更高的自主性與風險承擔能力。
複委託 vs. 海外券商的手續費比較
美股手續費：複委託
國內券商複委託手續費的收取，是以「成交金額」來計算，每次賣出或買進股票，就收取一次手續費用，國內券商的手續費平均落在 0.15~1%，且會規定最低手續費，因此國內券商也會從免收最低手續、降低交易手續費下手，吸引投資客加入。
除了交易手續費，股票交易還會收取交易徵稅，為賣出價的 0.00229%，此外，有的券商還會收取信託管理費、交易金融税等等，隱性成本較多。就國內券商的手續費特色來說，投資次數頻繁、金額高的投資，複委託的手續成本較高。
| 複委託手續費用 | ||
|---|---|---|
| 證券商 | 手續費 | 最低手續費 |
| 國泰證券 | ● 一般股票 0.35% ~ 1% ● 定期定額賣出 0.35% ~ 1%、買進 0.3% ● ETF 每筆 3 美金 | 29 ~ 39 美金 |
| 口袋證券 | 電子下單 0.12% | 電子下單最低 3 美金 |
| 永豐證券 | 1% | 20 美金 |
| 富邦證券 | 0.25% ~ 1% | 25 ~ 50 美金 |
| 兆豐證券 | ● 電子下單 0.4% ● 每股計價 0.1 美元 | 1 美金 |
| 玉山證券 | 0.4% ~ 1% | 35 ~ 50 美金 |
| 群益證券 | 0.5% ~ 1% | 35 ~ 50 美金 |
| 台新證券 | 0.5% ~ 1% | 35 美金 |
| 中信證券 | 0.5% ~ 1% | 35 ~ 50 美金 |
| 大昌證券 | 0.15% ~ 0.2% | 15 ~ 50 美金 |
| 凱基證券 | 0.5% ~ 1% | 39.9 美金 |
| 元大證券 | 0.5% ~ 1% 透過美式圓夢計畫定期定額申購，手續費為 0.3% 且無需收取最低門檻手續費 | 35 美金 |
| 統一證券 | 0.5% ~ 1% | 39.9 ~ 80 美金 |
美股手續費：海外券商
海外券商較有名的有第一證券 Firsttrade、德美利證券 TD Ameritrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信證券 Charles Schwab，海外券商在交易時不用收取手續費，交易的最大成本反而是電匯的費用，也就是把錢交給國內銀行，由銀行傳給海外銀行。
電匯的成本有：
● 電匯手續費
● 轉介手續或帳務服務費
● 解款手續費
● 郵電費
而電匯又分成「一般匯款 SHA/BEN」及「全額匯款 OUR」，若為一般匯款，會收取中間轉介費用，最後到款金額會比原先少；全額匯款則由匯款人負擔所有費用，不會有轉介費用，匯款金額不會減少，通常美股電匯都用全額電匯方式，目前台灣電匯手續費 1,000 元起跳。
用海外券商的投資步驟為，把台幣換成美金 → 電匯到美國券商 → 開始投資，因為是要先電匯再開始投資，一次性金額會較大，才能節省電匯手續，因此投資頻率高、資金多的人，較適合用海外券商的方式。
| 銀行電匯手續費整理 | |
|---|---|
| 銀行 | 手續費 |
| 台灣銀行 | ● 手續費：按匯款金額 0.05% 計收，最低 120 元，最高 800 元 ● 郵電費：每通 300 元 ● 全額匯款需額外收費，實際金額洽經辦人 |
| 聯邦銀行 | ● 手續費：按匯款金額 0.05% 計收，最低 100 元，最高 800 元 ● 郵電費：每通 300 元 ● 全額匯款需額外收費，實際金額洽經辦人 |
| 國泰世華 | ● 臨櫃轉帳匯款：手續費每筆 200 元、郵電費每筆 400 元 ● 臨櫃現金匯款：手續費每筆 400 元、郵電費每筆 400 元 ● 網銀匯款：郵電費每筆 300 元 ● 全額匯款另加收郵電費每筆 500 元 |
| 台北富邦 | ● 手續費：依交易金額0.05%計費，每件最低 100 元，最高 800 元 ● 郵電費：每筆 300 元 ● 全額匯款加收美金 25 元 |
| 中國信託 | 手續費依級距計算： ● 100 萬以下：600 元 ● 100 ~ 200 萬：700 元 ● 200 ~ 300 萬：800 元 ● 300 萬以上：900 元 全額到匯，每通另收郵電費 150 元 |
| 花旗銀行 | ● 手續費：每筆 600 元 ● 電報費/更正電報費：每筆 600 元 |
| 土地銀行 | ● 手續費：按匯款金額 0.05% 計收，最低 120 元，最高 800 元 ● 郵電費：全額到匯 每通 800 元 |
| 台新銀行 | ● 手續費：按匯款金額每筆 0.05% 計收，最低 100 元，最高 800 元 ● 郵電費： 800 元 |
| 新光銀行 | ● 手續費：按匯款金額 0.05% 計收，最低 200 元，最高 800 元 ● 郵電費：全額到匯 每通 800 元 |
| 玉山銀行 | ● 手續費：每筆按 0.05% 計收，最低 100 元、最高 800 元 ● 郵電費：每筆 900 元 |
| 華南銀行 | ● 手續費：按匯出金額每筆 0.05% 計收，最低 100 元、最高 800 元 ● 郵電費：每通 300 元，全額到匯加收美金 25 元 |
| 彰化銀行 | ● 手續費：按匯出金額每筆 0.05% 計收，最低 100 元、最高 800元 ● 郵電費：每通 300 元，全額到加收美金 20 元 |
| 兆豐銀行 | ● 手續費：0.05%，最低 120 元、最高 800 元 ● 郵電費：每件電報 300 元 ● 全額匯款加收美金 25 元 |
美股手續費比較
就手續費來看，複委託的成本會比較高，因為每交易一次就收取一次手續費，而海外券商則可以存好錢一次匯到國外，再開始交易，等於手續費只有電匯這麼一次，可這不代表海外券商就有絕對優勢，還是得看你的投資頻率、投資頻率、資金、標的數量。
我們以複委託最低手續費 0.5％，最低費用為 20 美金（以 30 元匯率計算，為台幣 600 元）、海外券商電匯最低 1,000 元來算，依照不同資金、投資頻率和投資數量，得出結果如下表。
| 複委託 vs. 海外電匯 | ||
|---|---|---|
| 情境 | 複委託手續費 | 海外電匯手續費 |
| 投資頻率：一年一次 每次投入資金：10 萬台幣 投資標的：1 | 600 元 | 1,000 元 |
| 投資頻率：每月一次 每次投入資金：10 萬台幣 投資標的：1 | 600 x 12 = 7,200 元 | 一次到位：1,000 元 每月電匯：12 x 1,000 ＝12,000 元 |
| 投資頻率：一年一次 每次投入資金：10 萬台幣 投資標的：一次 3 個 | 600 x 3 = 1,800 元 | 1,000 元 |
可以看到，投資頻率低、標的少，複委託是較划算的，一但投資標的變多、次數越多，複委託得成本會越來越高，而海外券商則不會有任何變化，前提是，你把資金一次匯到國外帳戶，否則每次投資前才匯款，那麼隨著次數越多、手續費也越高，並不會比複委託划算。
我們可以歸納出以下結論：
● 一年投資一次、一個標的，用 複委託 較優
● 一年投資一次、多個標的，用 海外券商 較優
● 一年投資多次、一個標的，用 海外券商 投資較優，前提是資金一次到位
● 一年投資多次、多個標的，用 海外券商 投資較優
除了考量個人資金與投資頻率外，便捷貸建議投資美股時可靈活運用複委託與海外券商兩種方式。雖然複委託的手續費較高，但其資金安全性更有保障，若發生投資爭議，也能透過國內申訴管道解決。此外，複委託還能協助投資人自動處理美股稅務退還，省去不少繁瑣流程。
相對而言，海外券商因需將資金匯往國外，安全性較低。一旦交易發生爭議，解決難度相對較高。此外，若投資人不幸身故，要將資產從海外取回的程序也更為複雜。因此，建議投資人根據自身需求與風險承受能力，妥善規劃投資標的與交易頻率，適度分配兩種投資方式，以分散風險並降低潛在的隱性成本。
如何選擇適合的美股投資平台？
依據投資金額與交易頻率選擇
在選擇美股投資平台時，投資金額與交易頻率是兩個關鍵考量因素，因為這會直接影響手續費成本以及投資收益。
- 小資族與低頻交易者
如果你是每月只交易一到兩次的小資族，複委託可能會是較佳選擇。由於複委託沒有平台月費，且台灣券商通常有較低的單筆手續費上限，對於低頻交易者而言，能有效減少固定成本。 - 中高額投資者與高頻交易者
高頻交易者或單筆交易金額較大的投資者，則更適合選擇海外券商。大多數海外券商提供極低的交易手續費，有些甚至免手續費。此外，頻繁交易能攤平可能的月費開支，對於希望降低交易成本的投資者來說十分划算。
範例比較：
- 每月交易金額1,000美元、交易1次：
複委託手續費約3美元，無月費；海外券商手續費1美元，但需支付10美元月費，總成本更高。 - 每月交易金額10,000美元、交易5次：
複委託手續費約50美元；海外券商手續費5美元，加上10美元月費，總成本僅15美元，顯然更為划算。
依據用戶體驗與附加服務選擇
除了手續費，使用介面與附加服務也是選擇投資平台的重要指標。對於新手與有經驗的投資者，用戶體驗可能直接影響交易效率與學習曲線。
- 複委託的優勢
複委託平台通常採用中文介面，對於語言不熟悉或剛接觸美股的新手來說非常友善。此外，台灣券商會提供多樣化的投資工具，包括即時股價、交易通知，以及基本的研究報告與投資分析，幫助新手快速上手。 - 海外券商的特色
海外券商的交易平台通常更專業且功能齊全，例如提供技術分析圖表、即時數據流以及專業研究報告。此外，部分券商如Interactive Brokers還提供API介面，適合高階用戶或希望進行自動化交易的投資者。
比較表：
| 平台 | 語言介面 | 分析工具 | 其他附加服務 |
|---|---|---|---|
| 複委託 | 中文 | 基本分析工具 | 本地客服、稅務支援 |
| 海外券商 | 英文 | 高階分析工具 | 專業研究報告、API |
依據安全性與風險選擇
投資安全性是所有投資者必須重視的議題，尤其是跨國交易涉及更多環節，選擇具備高安全性的投資平台至關重要。
- 複委託的安全性
透過複委託，資金存放於台灣券商，受到當地金融法規的監管，保障程度相對較高。若發生任何爭議，投資者可透過金管會或其他本地機構進行申訴。此外，複委託還能自動處理美股的稅務退還，減少投資者的行政負擔。 - 海外券商的風險
使用海外券商時，投資者的資金需匯至國外，面臨一定的匯款風險。若發生資金凍結或交易糾紛，處理過程可能繁瑣且成本較高。此外，若投資者身故，海外資產的繼承程序也較為複雜，需提前做好規劃。
風險比較：
- 複委託：資金安全性高，申訴管道明確。
- 海外券商：資金調動需謹慎，法律保障相對薄弱。
結論：投資者應根據自身風險承受能力與需求，選擇適合的平台，並分散資金至不同管道，確保資金安全。
避開手續費陷阱的實用技巧
如何降低複委託的費用
複委託在手續費結構上較為複雜，但透過以下策略，投資者可以有效降低成本，最大化投資報酬。
- 選擇低手續費券商
不同台灣券商的複委託手續費率有所不同，投資者在開戶前應仔細比較，選擇手續費率較低的券商。一些券商甚至會在特定時期提供優惠活動，例如手續費折扣或免收某些費用。 - 使用外幣帳戶進行交易
多數複委託平台會收取外匯轉換費，但如果投資者本身擁有美元外幣帳戶，可以直接將美元匯入券商帳戶，避免支付這筆費用。此外，外幣帳戶還能在匯率波動時進行靈活管理，降低匯率成本。 - 善用券商優惠
台灣部分券商會針對新戶提供手續費減免、現金回饋等優惠，投資者可以善用這些活動降低成本。也有券商針對特定產品（如ETF）提供更低的交易費率，適合有興趣投資這類商品的客戶。
如何最大化海外券商的優惠
海外券商的低手續費和免手續費政策對投資者有很大的吸引力，但還有更多技巧可以進一步降低交易成本。
- 選擇免手續費平台
許多海外券商如TD Ameritrade、Charles Schwab提供免手續費的交易選項，特別是針對ETF或部分股票。投資者可以優先考慮這些平台，降低每筆交易的費用。 - 利用推薦優惠
某些海外券商會推出推薦計畫，例如推薦新用戶即可獲得交易點數或現金獎勵。投資者不僅可以減少手續費，還能利用這些額外獎勵來增加收益。 - 規劃提款頻率
海外券商對提款次數或金額通常會有收費標準。投資者應計劃好提款頻率，避免頻繁提款，減少不必要的成本。例如，每月或每季度集中提款一次，可以有效降低這部分支出。
其他節省成本的投資策略
除了降低手續費，投資者還可以採取一些策略來最大化投資收益，避免隱性成本。
- 長期持有策略
長期投資可以減少頻繁交易的需求，自然降低手續費支出。此外，美股市場的波動性較高，長期持有也能幫助投資者更好地分散風險，抓住長期收益的機會。 - 定期定額投資
定期定額是一種在固定時間以固定金額投資的方式，適合於複委託與海外券商。此策略能平滑市場波動，並且降低因一次性大量買入所需支付的手續費。 - 善用免佣交易工具
部分平台會提供免佣金交易的工具，如ROBINHOOD等，對於喜歡小額、分散投資的用戶來說，是不錯的選擇。
總結：降低成本、提升效益
透過以上方法，無論是複委託還是海外券商，都能有效降低手續費支出，讓投資更具成本效益。投資者應根據自身需求靈活運用，達到分散風險、降低隱性成本的目標。
美股手續費哪個好？結論
選擇適合的美股投資平台，是每位投資人提高報酬率、降低成本的重要步驟。無論是透過複委託還是海外券商，各有其優勢與適用情境。複委託因為資金安全性高、操作介面友善，特別適合新手與小資族；而海外券商則以低手續費、交易靈活度高為特色，更適合有經驗的投資者與高頻交易者。透過深入比較手續費結構、用戶體驗與資金安全性，投資者可以根據自身需求，選擇最符合目標的平台。同時，善用兩種方式進行資產配置，不僅能分散風險，還能有效降低隱性成本，實現投資效益的最大化。開始行動吧，掌握正確的美股投資策略，讓你的資金持續增值！
美股手續費哪個好？常見問題快速FAQ
Q1：複委託與海外券商哪種更適合新手投資者？
A：對新手而言，複委託更適合，因為它提供中文介面、資金安全保障，且有完善的本地客服支援。
Q2：海外券商的資金安全性如何保障？
A：選擇受監管的大型券商，例如受美國SEC或FINRA監管的券商，能夠提升資金安全性，但需注意匯款與提款風險。
Q3：如何降低複委託的外匯轉換費用？
A：投資者可以使用美元外幣帳戶進行交易，避免券商加收的匯差費用。
Q4：海外券商提供哪些免手續費的投資選項？
A：部分海外券商對特定ETF或股票提供免手續費交易，適合希望降低交易成本的投資者。
Q5：投資美股如何處理稅務問題？
A：透過複委託交易的投資者，可由券商協助申請美股稅務退稅；若使用海外券商，則需自行處理相關稅務申報。
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