你是哪一種理財人格？5題測驗找出你的財務盲點

在這個資訊爆炸、物價飛漲的時代，懂得理財早已不是選項，而是必備的生存技能。然而，為什麼同樣收入水準，有人總能存下錢投資累積資產，有人卻永遠月光、甚至陷入負債？關鍵往往不在於你會不會記帳或懂不懂投資，而是出在「理財人格」這個隱形卻深具影響力的因素上。

理財人格是什麼？簡單來說，它是你在面對金錢時所展現的態度與習慣，有些人保守務實，愛存錢卻不敢投資；有些人熱衷冒險，追求高報酬卻忽略風險；也有不少人明明知道要理財，卻總是拖延或沒行動力，讓錢財一直從指縫中流失。這些潛藏的財務盲點，如果你沒發現，就很難真正突破現狀、改善財務體質。

本篇文章將透過一套簡單的「5題理財人格測驗」，幫助你快速了解自己的財務性格，對號入座找出可能的盲點。我們也將解析常見的五種理財人格特質，並提供實用對策，讓你針對個人情況調整理財方式，從源頭開始改變財務命運。

不論你是理財新手，還是想優化資產配置的進階理財族，都值得花幾分鐘深入認識自己的理財人格。準備好找出你的財務盲點，打造真正適合你的理財策略了嗎？讓我們一起開始探索吧！

了解你的理財人格，為什麼這麼重要？

在台灣，越來越多人重視理財，不論是儲蓄、投資股票、ETF，還是參與儲蓄險、基金等金融工具，都希望透過更有效的方式管理金錢。然而你可能不知道，真正影響你財務成果的，不只是知識與工具，更來自你內心深處的「理財人格」。

所謂理財人格，是指一個人面對金錢時所展現的性格特質與行為模式。你的理財人格會直接影響你如何花錢、存錢、做出財務決策，甚至在壓力或誘惑下的反應。換句話說，就算你擁有一模一樣的收入與資源，如果理財人格不同，最後結果可能天差地遠。

認識自己的理財人格，是財務管理的第一步。當你了解自己的財務行為背後藏著哪些盲點與慣性，就能針對性地調整策略，讓你的金錢真正為你所用。

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理財人格是什麼？

理財人格（Financial Personality）是一種整合了個人性格、價值觀與財務行為的心理特質。這不是學術上的死板分類，而是對你日常金錢選擇的深層解讀。舉例來說：

• 有些人天生謹慎，對金錢有強烈的不安全感，即使手上有存款也不敢投資；
• 有些人追求速度與機會，常常「ALL IN」於高風險投資，希望快速致富；
• 也有人明明知道要理財，但總是抱持「反正還有時間」的心態，遲遲不開始。

這些不同的行為，背後都反映著你的理財人格。理財人格不分好壞，而是提供你一種自我覺察的方式，幫助你理解為何你總是重複相同的財務錯誤，或者為什麼存錢對你來說這麼難。

常見的五種理財人格類型包括：

類型	主要特質	潛在風險
保守型	喜歡存錢、怕風險	資產成長緩慢、錯失機會
冒險型	敢衝敢投資、愛追高	波動大、容易虧損
拖延型	知道要做但總是拖	無行動、財富無累積
感性型	衝動消費、情緒決策	無法穩定儲蓄與規劃
計畫型	有紀律、規劃明確	過於理性，壓力容易過大

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為什麼個性會影響你的理財方式？

你是否曾經下定決心要每個月存錢，卻因為朋友揪團出國就破功？又或者你明明知道股票高點不能追，但看到別人都賺了就忍不住跟著進場？這些行為的關鍵，都不在知識，而在「個性」。

在心理學上，個性被視為影響行為選擇的重要因素。而根據「行為經濟學」的研究，人們在面對金錢決策時，往往不是完全理性，而是受到以下幾種心理因素影響：

1. 風險承受度：有些人害怕損失，所以不敢做任何投資；有些人則覺得「不冒險哪來的回報」，反而經常進出市場，追求高報酬。
2. 延遲滿足力：能不能等到將來享受果實，是財務成功的關鍵。很多人沒辦法抗拒短期誘惑，導致無法儲蓄、負債累積。
3. 情緒控制力：在情緒高昂或低落時做出財務決策，往往會導致嚴重的後果。例如股市下跌時恐慌賣出，反而造成損失擴大。

個性不改變，理財習慣就不會改變。而習慣不改變，財務狀況自然也難以改善。

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找到你的財務盲點，避開無形的理財陷阱！

知道自己的理財人格之後，最重要的下一步就是找出自己的「財務盲點」。這些盲點往往隱藏在你習以為常的行為中，很容易被忽略。以下是各類人格常見的理財陷阱：

✅ 保守型的盲點：

• 資金長期停留在低利率帳戶，無法對抗通膨
• 過度謹慎，導致錯失投資時機

✅ 冒險型的盲點：

• 投資決策倉促，忽略風險評估
• 沒有資金配置計畫，一場虧損可能全盤皆輸

✅ 拖延型的盲點：

• 明知道要儲蓄或保險，卻不斷推遲
• 錯過複利效應的黃金時間

想要避開這些陷阱，就必須對症下藥。不是用更多知識填塞，而是針對個性調整理財方法。例如保守型可從低風險投資（如：定存＋債券）起步；冒險型可設立停損點與分散風險機制；拖延型則需強制儲蓄、自動扣款，讓理財成為習慣而非選擇。

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小結：

你的理財人格不是標籤，而是一面鏡子。當你看清自己的行為模式與財務心理，就能更有意識地調整策略、強化優勢、避開風險。下一章，我們將透過簡單又科學的五題測驗，快速辨識你的理財人格，讓你在財務路上走得更穩、更遠。

5題測驗找出你的理財人格（立即測）

在開始財務規劃之前，最重要的一步其實不是設定目標或學投資，而是認識你自己。因為再精準的理財工具，如果不符合你的性格與金錢習慣，最終都會走向失敗。而透過這套5題理財人格測驗，你可以快速發現自己在財務上的行為模式，進而找出真正阻礙你累積資產的財務盲點。

快來測驗看看自己是什麼人格吧！

請拿出紙筆或用手機記下你的答案，依直覺作答即可，每題選一個最符合你的選項。

📌 測驗題目：

第1題：領到年終獎金後，你會怎麼處理？
A. 全部存起來，放進定存或儲蓄帳戶
B. 分一半存、一半拿去投資
C. 全部拿去買想買很久的東西
D. 猶豫很久都沒動，過一陣子還在帳戶裡
E. 規劃一部分買保單、一部分投資，一部分留著備用

第2題：你目前的記帳或理財狀況？
A. 每月固定存錢但不記帳
B. 用Excel或App控管每一筆收支
C. 沒有記帳，想到才看一下存款
D. 打開過App但幾天就忘了
E. 有完整的資產規劃與報表追蹤

第3題：朋友揪你參加一個新投資方案，你會？
A. 覺得不安全，直接拒絕
B. 詢問風險、研究後決定
C. 馬上參加，怕錯過好機會
D. 拖著沒回應，最後不了了之
E. 先請朋友說明，自己再獨立評估

第4題：你對未來退休生活的想法是？
A. 存好退休金再說
B. 透過投資、複利慢慢累積
C. 覺得太遠了，沒什麼想法
D. 想過但沒開始做
E. 有具體金額目標與計劃時間表

第5題：你在做財務決策時最常出現的情況是？
A. 太保守，怕錯就不動
B. 邊學邊做，願意嘗試
C. 衝動行動，之後再補救
D. 一直想，卻很難開始
E. 按照計劃執行，照表操課

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📊 測驗結果｜你是哪一種理財人格？

請統計你選了最多次的英文字母（A～E），對照以下說明：

選項最多為	你是這一型！	理財個性描述	核心盲點	建議策略
A	保守型	儲蓄至上、風險極低、重視安全感	錯失投資時機、抗通膨能力弱	從低風險工具（如債券、ETF）開始接觸投資
B	冒險型	積極投資、有行動力、接受風險	缺乏風控規劃、波動大	建立資產配置、設定停損點與長期目標
C	感性型	情緒導向、衝動消費、享受當下	難以儲蓄、常有負債壓力	培養預算概念、控制即時消費、強迫儲蓄
D	拖延型	理財觀念正確，但缺乏行動力	理財無法落實、常常原地踏步	使用自動扣款工具、設定短期可達成的小目標
E	計畫型	自律高、策略清晰、擅長規劃	過於緊繃、彈性低	增加生活彈性預算、學習享受理財過程

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📝 小提醒：

• 若分數平均或同時落在兩類，表示你可能是混合型人格，可以依照你的生活習慣與金錢壓力來源，綜合兩型的策略來調整。
• 理財人格不是好壞，而是用來幫助你更有覺知地管理金錢，讓財富成長更貼近你的生活方式。

測驗結果分析，揭開你的財務盲點

根據你測驗結果所對應的理財人格，我們可以進一步為你揭示「財務盲點」與「建議對策」。以下是針對每一類型的深入解析：

✅ 保守型理財人格

財務盲點：雖然重視儲蓄，但長期不投資，資產增長緩慢，且抗通膨能力不足。
建議對策：可從低風險投資工具開始（如：定期定額基金、債券ETF），慢慢建立投資信心。

✅ 冒險型理財人格

財務盲點：過度樂觀，常追求高報酬但缺乏風險管理。
建議對策：建立資產配置原則，如 6:3:1（穩健：成長：高風險），並設置停利停損點。

✅ 拖延型理財人格

財務盲點：知道理財重要，但總是明天再開始，導致長期累積無效。
建議對策：強迫儲蓄、自動扣款，從每月小額開始執行，逐漸建立行動慣性。

✅ 感性型理財人格

財務盲點：消費偏情緒性，難以控制開支，存錢無計畫。
建議對策：制定預算，採用「先存後花」原則，使用記帳App協助控管情緒性支出。

✅ 計畫型理財人格

財務盲點：過度規劃，對變化難以適應，可能產生焦慮感。
建議對策：增加彈性預算，學習在風險與機會之間做平衡調整。

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小結：

完成這5題測驗，你不只更了解自己的理財風格，也更能明確看見那些平時被忽略的財務盲點。從今天開始，不再是「一套理財法打天下」，而是「依照理財人格客製化」你的金錢計畫，讓你不但理得對，更理得輕鬆、有效。

接下來，我們將帶你深入分析這5大理財人格的特色與挑戰，幫你量身打造專屬的改善策略。立即對號入座，讓改變從了解自己開始！

5大常見理財人格解析，對號入座看你是哪種人？

每個人都有自己面對金錢的方式，有人愛存錢、有人大膽投資、有人則總是花得比賺得快。但你知道嗎？這些行為背後，其實都與你的「理財人格」有關。

理財人格不是命定的，它就像個性一樣，可以被理解、調整與優化。一旦你搞懂自己是哪一型，就能避開個性帶來的財務盲點，走出屬於自己的理財路徑。以下我們將帶你認識三種最具代表性的理財人格型態：保守型、冒險型與拖延型，看看你最像哪一種？

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「保守型」：存錢第一，但為什麼錢總是不夠用？

保守型理財人格最大的特徵就是「安全至上」，這類型的人對金錢非常謹慎，不輕易冒險，對投資常常抱持懷疑甚至排斥的態度。

常見行為特徵：

• 每月固定將薪資存入定存帳戶
• 不熟的投資工具一律排除
• 儲蓄率高，但資產成長緩慢
• 害怕虧損、擔心退休金不夠用

雖然這類人有很強的儲蓄習慣，財務相對穩健，但長期下來容易出現一個問題：「錢看起來有變多，其實被通膨吃掉」。以台灣目前年均通膨率約 2% 來說，如果你把錢都放在利率僅 1% 的定存裡，實際購買力其實是逐年減少的。

建議對策：

保守型的人應該學會「分散風險」，不需要把全部的錢拿去投資，但可以從定期定額投資基金或ETF開始，讓資產穩定增值，同時保有資金安全感。建議可考慮的資產配置為「70%保守資金 + 30%低風險投資」。

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「冒險型」：敢賺敢花，容易大起大落的原因在哪裡？

冒險型理財人格充滿行動力與企圖心，他們敢投資、敢衝、樂於嘗試新的金錢管道，對財富有明確追求。但問題在於，這類人也容易衝動下決定，忽略風險控管。

常見行為特徵：

• 熱衷股票、虛擬貨幣或高報酬投資
• 喜歡短線操作，追求快速獲利
• 沒有明確的資產配置規劃
• 情緒波動大，賺賠常與心情綁在一起

他們的口頭禪是：「不冒險怎麼賺錢？」雖然有機會賺到短期暴利，但也可能因為一次錯誤判斷而造成巨額損失。尤其是遇到市場劇烈震盪時，容易跟風追高殺低，最後進退失據。

建議對策：

冒險型的人需要學會「設定停損」與「分散投資」。可以透過「6：3：1」的資金規劃原則分配資產——60%投資穩健型標的（如ETF）、30%投入有潛力的成長型資產、10%可嘗試高風險高報酬的機會。此外，養成紀錄投資決策與成果的習慣，也有助於降低感性操作的機率。

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「拖延型」：總是等下個月再存錢，拖垮你的財務健康！

拖延型理財人格是現代人中最常見的一種，他們明知道理財重要、也常看理財書、追財經YouTuber，但就是「不會開始」或「無法持續」。

常見行為特徵：

• 記帳 App 裝了沒打開過
• 每月都說要開始存錢，但總沒成功
• 看投資資訊很多，但一直沒下單
• 遇到財務壓力容易逃避，不想面對帳單

這類人通常有「完美主義拖延症」，想等到全部弄懂再開始，結果遲遲沒動作。也有可能是生活壓力大，導致理財變成壓力來源。

建議對策：

拖延型的人最需要「強迫機制」與「簡化流程」。例如：

• 設定自動扣款儲蓄帳戶，讓錢一入帳就存起來
• 採用小額定期定額投資，例如每月投入1,000元，降低決策壓力
• 設立明確的小目標（如：半年內存5萬元），增加行動成就感

此外，與其靠意志力，不如建立環境激勵機制，例如找一位理財夥伴互相提醒，或是參加線上理財挑戰活動，讓理財變成一種「有趣的習慣」。

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小結：

理財這件事，從來不是看誰懂得多、賺得多，而是看誰「最了解自己」。每一種理財人格都有優點與挑戰，只要認清自己是哪一型，採取正確策略，就能避開財務陷阱、穩健成長。

下一章，我們將針對每種類型的財務盲點提供具體解方，幫你量身打造改善策略，不論你現在在哪一個階段，都能從今天開始，踏上理財進步的軌道。

破解你的財務盲點，量身打造專屬理財對策

當你透過測驗認識了自己的理財人格類型後，下一步最關鍵的就是「對症下藥」。每一種理財人格都有其優勢與陷阱，如果無視自己的財務盲點，不但無法有效累積財富，還可能在面對突發狀況時措手不及。

本章節將根據前三大常見類型：保守型、冒險型、拖延型，提供實用的理財策略建議，幫助你突破盲點、強化優勢，打造真正屬於你的理財藍圖。

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保守型如何提高財務效率，讓存款穩健成長？

保守型人格重視金錢的安全感，常常把錢鎖在定存或儲蓄帳戶裡，不輕易嘗試新投資工具。雖然風險低、壓力小，但也容易錯失資產成長的機會，特別是在台灣目前平均通膨率約 2% 的環境下，如果資產年成長低於這個數字，其實代表你「越存越少」。

💡 專屬建議：

1. 善用「定期定額」機制：
   建議從風險較低的基金或債券ETF開始，例如：元大投信的台灣高股息ETF，透過每月固定投入小額資金分散風險，累積報酬。
2. 資產配置範例（適合保守型）： 資產類型比例建議定存／儲蓄帳戶50%債券ETF30%股票或高股息基金20%
3. 設定明確的目標報酬率：
   建議設定年報酬率4%為基準，幫助自己從「存錢型」過渡到「資產成長型」，用小風險換取穩健收益。
4. 學會「風險≠損失」的概念：
   風險是可以透過時間、分散與工具來控管的，培養這樣的金錢觀，有助於你更安心邁入投資世界。

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冒險型的人該如何控制風險，避免資金斷鏈？

冒險型人格充滿行動力與財務野心，樂於嘗試新投資標的，例如虛擬貨幣、NFT、當沖股票等。但這類型人最容易出現的問題是「沒有風險控制機制」，一旦市場反轉或情緒影響判斷，很容易讓整體資產受創。

⚠️ 常見盲點：

• 沒有停損策略，一路加碼導致資金被套牢
• 太過分散，投資標的無章法，無法掌握整體風險
• 現金流不足，遇到突發事件容易周轉困難

💡 專屬建議：

1. 建立「資產配置」思維：
   將資產分成三類：
   • 核心資產（50%）：穩健型商品（如ETF、基金）
   • 增值資產（30%）：中風險商品（個股、房地產）
   • 機會資產（20%）：高風險商品（虛擬幣、短線操作）
2. 設定「停損與停利機制」：
   每一筆投資都要設定好「停損點」（例如虧損超過10%即出場）與「停利點」（例如獲利15%即獲利了結），避免情緒化操作。
3. 保持緊急預備金 3～6 個月：
   無論你有多會投資，都必須留足現金，以應付突發開銷或市場低潮期，確保資金鏈不會斷裂。
4. 建立投資紀錄本或用App紀錄決策邏輯：
   每次進場原因、退出點、心得都要記下來，有助於你從經驗中不斷優化策略。

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拖延型的3大行動策略，讓理財不再拖延！

拖延型人格明知道理財很重要，卻總是找藉口不開始。「等下個月領薪水再存」、「等行情回穩再投資」……久而久之，時間與機會都被錯過了。

🧱 拖延型的三大盲點：

• 計劃過於理想化，無法執行
• 害怕出錯或沒信心，因此不敢開始
• 缺乏追蹤與回饋機制，難以持續

💡 專屬對策：

1. 從「自動化理財」入門：
   設定薪轉帳戶自動分配：
   • 10% → 儲蓄帳戶
   • 10% → 定期定額投資
   • 剩下80%作日常支出與生活費
   這種「先存再花」的機制，能強迫你建立儲蓄習慣，克服拖延本能。
2. 設立短期小目標＋立即回饋：
   例如：一週內完成開戶並扣款第一筆基金，完成後犒賞自己一杯咖啡，讓理財行動產生「成就感」與「正向回饋」。
3. 參與理財挑戰或社群互助圈：
   例如：加入理財討論社團、參加「30天記帳挑戰」或「52週存錢法」，透過群體動力，提升持續力與執行力。

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小結：

不同的理財人格，對應的盲點也不同。關鍵不是「學更多財經知識」，而是先從認識自己開始，再根據性格設計出能長期實行的財務策略。

不論你是保守、冒險還是拖延型，只要採取對應的行動法則，都能讓你的資產慢慢累積、風險有效控管、理財變得有感又持久。

下一章節，我們將幫助你全面建立「財務實力」，從工具運用到目標設定，進一步優化你的理財架構，讓財富成長不再只是口號！

提升你的財務能力，這樣做就對了！

不論你屬於哪一種理財人格，最終的目標都是一樣的：讓財務更穩定、生活更自由。光靠認識自己還不夠，我們還需要一套可以長期執行、量身打造又務實有效的行動方案。

這一章將幫助你掌握三個核心技巧，從了解現況、設立目標，到落實習慣養成，逐步強化你的財務能力，即使是理財新手，也能照著步驟一步一步前進，打造屬於自己的財務安全網。

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善用理財工具，有效掌握自己的財務現況

很多人其實並不是不會理財，而是「搞不清楚錢都去哪了」。如果你無法清楚掌握自己的收支與資產狀況，就難以制定有效的理財策略。這時候，「理財工具」就扮演了關鍵角色。

📱 常見理財工具推薦：

工具類型	工具名稱／App	特色說明
記帳工具	Moze、Moneybook、記帳城市	台灣在地化介面、支援自動分類與圖表分析
資產管理	Richart、Nubank、MyMoney	整合帳戶、追蹤淨資產變化
投資工具	股感、先探投資、MONEY 錢雜誌 App	追蹤股票基金表現，支援即時新聞與報酬率

透過這些工具，你可以每天只花5分鐘記帳或查看資產狀況，就能輕鬆掌握財務走向。

📌 小撇步：

• 每月月底花15分鐘整理收支報表，看自己哪一項支出最多
• 設定「花費提醒」功能，幫助你即時控管預算

有了數據當依據，你的每一步理財策略將更有方向，也更具可行性。

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H3-2：設定短期與長期目標，建立完善的理財計畫

財務自由不是一蹴可幾，而是透過一個一個小目標達成的過程。沒有目標的理財，就像沒有方向的船，最終只是原地打轉。所以，設定明確的財務目標，是提升財務能力的關鍵第二步。

📊 如何設定理財目標？可以從這兩種開始：

1. 短期目標（3～12個月內）
   • 儲蓄3萬元的緊急預備金
   • 每月固定儲蓄收入的10%
   • 清償信用卡循環利息或小額債務
2. 中長期目標（1～10年內）
   • 儲存人生第一桶金（例如：50萬元）
   • 規劃結婚基金或頭期款
   • 建立退休金帳戶，每年增加儲蓄比例

🎯 SMART 原則助你成功達標：

原則	意思	示範目標
S（具體）	目標明確、非模糊	每月存5,000元
M（可衡量）	數據化追蹤進度	到年底存6萬元
A（可達成）	適合自己能力與收入水準	依個人能力調整金額
R（相關）	與人生階段目標相關	存結婚基金、房屋頭期款等
T（有時限）	設定時間限制避免拖延	在一年內完成目標

從小而實際的目標開始執行，不僅能培養理財自信，也能逐步建立財務系統。

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如何培養良好的理財習慣，維持財務健康？

理財其實不是靠爆發力，而是靠穩定的紀律與習慣。很多人一開始雄心壯志要省錢投資，幾個月後卻中途放棄，問題往往出在「理財變成壓力」，而不是習慣。

🧠 建立理財好習慣的關鍵技巧：

1. 從「小習慣」開始，降低理財門檻
   • 例：每天花3分鐘記帳、不看盤只看投資報表、每月存500元開始
2. 建立「儀式感」，讓理財變得輕鬆有趣
   • 例：每月1號與自己約定一杯咖啡時光來檢視資產表、開 Excel 看圖表就像玩遊戲
3. 用獎勵機制強化持續力
   • 完成一個理財目標後給自己一點小獎勵（例：達成儲蓄目標後出遊）
4. 找一個理財夥伴或參加挑戰群組
   • 有人一起分享進度、互相鼓勵，更容易持續下去，也會增加責任感

習慣一旦建立，理財就不再是勉強自己，而是自然成為你生活的一部分。正如健身需要持續動作，財務健康也是靠一點一滴累積而來。

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小結：

從了解財務現況、設定可達成目標，到建立穩定的理財習慣，就是一條強化「財務肌肉」的黃金之路。你不需要一步到位變成財富高手，而是每天進步1%，就能在一年內大幅提升你的財務能力。

不管你過去怎麼理財，從現在開始調整、採取行動，永遠不嫌晚。當你開始掌握財務，生活的選擇權也會隨之回到你手上。下一步，讓我們總結全文，並提供你最實用的理財FAQ，讓行動更無阻力。

結論：了解理財人格，打造最適合你的財務規劃

每個人都渴望財務自由，但真正能實現的人，往往不是最會投資的那一位，而是最了解自己理財人格的人。透過這篇文章中的「5題理財測驗」，你已初步辨識出自己的財務性格，並對應出潛在的財務盲點。

無論你屬於保守型、冒險型、拖延型或其他類型，只要能依照個性選擇適合的財務管理策略，就能有效強化優勢、避開風險，提升整體的個人理財能力。從建立正確金錢觀念、善用理財工具、培養行動習慣，到設定短中長期的財務目標，這一切都將幫助你朝著財務健康穩步前進。

記住，理財不是「越早開始越贏」，而是「用對方法最重要」。了解自己，就是你走向財務自主的第一步。

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常見問題快速 FAQ

Q1：理財人格測驗真的準嗎？能準確反映我的財務行為嗎？
A：本測驗結合財務心理學與行為經濟學概念，雖不能完全反映所有細節，但能幫助你釐清在財務決策上的主要傾向，是建立有效理財策略的第一步。

Q2：發現自己是拖延型理財人格，該從哪裡開始改變？
A：建議從最簡單的動作做起，例如：每月設定自動扣款儲蓄、下載記帳App每天記錄一筆支出。先建立理財的「動能」，再逐步養成習慣。

Q3：保守型理財人格是否不適合投資？
A：並非如此。保守型也可以投資，但要選擇風險低、波動小的工具，例如定期定額投資ETF、債券基金等，同時學習資產配置，降低風險焦慮。

Q4：如果我同時符合多種類型的理財人格該怎麼辦？
A：理財人格是多面向的，你可能在不同情境下表現出不同特質。建議找出主導特質後，依照該類型為主軸設計理財策略，同時補強其他弱點。

Q5：理財測驗做完後，下一步該怎麼開始執行？
A：第一步是設定財務目標（短期與長期），第二步選擇合適的理財工具，第三步建立追蹤與執行機制，例如：每月檢視一次收支報表與投資成果。可參考本篇內建議的工具與策略展開行動。

貸款推薦琳瑯滿目，挑選有撇步！

看到這裡您應該理解光看銀行廣告來挑選比較難選到適合的，那究竟要怎麼選擇對自己比較有利的貸款呢？JJBANK來告訴您怎麼挑選：

選擇薪轉銀行

選擇自身薪水轉入之銀行，與該銀行有固定往來，審核人員也可以直接調閱您的薪轉紀錄、直接了解您的消費習慣；而且許多銀行甚至有推出專屬薪轉戶的貸款方案，例如：中國信託的薪轉戶專屬貸款、台新銀行的薪轉戶獨享手t貸；也許會比以同樣條件申請他行來得好，民眾可查詢看看自己的薪轉銀行有無此類方案。

職業導向

許多銀行會針對某些特定職業推出專屬方案，通常都是一般人眼中的優良職業，若您是此類職業相對挑選起來較容易，且利率也會給的較低喔！例如：遠東商銀的尊榮四師信貸(醫師、律師、會計師、建築師)、凱基銀行的四師方案、國泰世華的職域員工信貸，都是此類職業導向貸款。

員工優惠貸款

若您的公司、服務機構有與銀行簽訂合約，給予底下員工申請貸款上的優惠福利，那麼您也可以選擇此類方案，要注意的是通常這種貸款有限制申請管道，需通過指定方式申請再代為轉介銀行承辦，才能享有優惠利率，台灣銀行、合作金庫、土地銀行的國軍貸款就是這類方案。

時常往來之銀行

若您屬於一般企業或中小型企業之員工，沒有以上的篩選條件、薪轉銀行未推出薪轉優惠等等，那麼建議您可以選擇自己信用卡時常往來的銀行，或是是存款最多的銀行。

由代辦公司評估挑選

若您的職業比較沒優勢，在貸款選擇上太過廣泛、難以挑選，又不能隨意亂送件的前提之下，非常建議您可以尋求代辦公司 – 專業貸款規劃顧問的幫忙，現今市面上有許多貸款代辦公司，可以直接幫助客戶評估、挑選其適合的貸款方案，不但大幅節省時間也可化解資訊不對稱的問題。

* 不過要注意：合法的代辦公司應提供免費諮詢的服務，收取之代辦服務費應於幫助其申請貸款”核准”後才扣除，與一般銀行收取開辦費的方式相同，若您遇到諮詢時收費的代辦業者請格外小心！

若臨時有資金需求該怎麼辦？相信許多人因為突發狀況而增加了原本的經濟負擔！這幾年因為疫情、升息、物價上漲等等因素，不少人開始吃不消！

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年利率 8% 起	貸款利率 6.9% 起	貸款利率 5.9% 起
貸款期限 依各專案條件而定	貸款期限 依各專案條件而定 最長48期	貸款期限 依各專案條件而定 最長72期
手續費 NT$ 500 起 依各專案條件而定	動保設定費 NT$ 6,500	動保設定費 NT$ 6,500
符合規定之手機 皆可辦理	國產或進口白牌機車	國產或進口汽車 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 20年老車另有其他方案
方案特色 1. 免出門：線上填寫資料、專人服務 2.先試算：試算完滿意再辦理 3.最快1天：從試算到撥款，最快1天完成。	方案特色 1.免聯徵：不受信用評分影響、也不佔信用額度 2.免留機車：貸款期間仍可正常使用 3.最高可貸 60 萬：一般機車貸額度為 15 萬 4.不限職業、不限車齡、免保人、全程保密	方案特色 1.免留車：貸款期間仍可正常使用 2.不限職業、免保人、全程保密 3.最高可貸 280 萬元：最快30分鐘內聯繫、60分鐘內審核、24小時內撥款。

第 2 種方法則適用於較長期、有穩定收入的情況，不論是用來負擔每月經濟，又或者是為了讓家庭更幸福、溫暖，而用來添購家庭用品，如汽機車、傢俱的信貸：

JJBANK推薦你幾家信用貸款：

銀行	信貸方案	信貸利率最低	總費用年百分率
樂天國際銀行	樂天貸(分期型)	1.65%起	1.78%~15.74%
凱基銀行	JJBANK專屬限時優惠信貸	1.58%起	1.58%~17.39%
星展銀行	個人信貸	0.01%起	1.91%～15.28%
滙豐銀行	個人信貸	0.1%起	2.30%~12.67%
永豐銀行	數時貸	0.01%起	2.30%~14.81%
渣打銀行	渣打貸	0.22%起	2.85%~14.87%
中國信託	online貸	0.01%起	2.80%~15.84%
LINE Bank	分期信貸一般專案	1.68%起	1.74%~13.95%
遠東商銀	online隨時貸	1.75%起	2.03%~14.87%
玉山銀行	e指信貸	2.88%起	3.12%~14.85%
王道銀行	雙享貸	0.06%起	2.87%~15.40%
聯邦銀行	簡便貸	0.1%起	2.7%~15.36%
新光銀行	優質族群貸款	0.68%起	3.07%~10.73%
華南銀行	二段式利率信貸	1.85%起	2.84 %~13.24%
上海商銀	優利貸	1.88%	2.62%~8.35%
國泰世華	泰幸福信貸	1.88%起	4.24%~19%
台新銀行	虎哩笑嗨嗨	0.22%起	3.58%~15.28%
土地銀行	一般信用貸款	3%起	3.72%～6.79%
台灣企銀	e網貸貸款	1.68%起	3.58%起
陽信銀行	信用貸款	1.88%起	5.55%起
台北富邦銀行	優職貸	2.59%起	2.59%~13.99%
合作金庫	優職優利信用貸款	1.35%起	2.06%~5.62%

此表格數據僅供參考，詳細以銀行實際提供利率為準

如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢0800-000-953，或填寫線上表單，由專人為您服務。

找代辦公司申辦銀行貸款好嗎？

其實有好有壞，有好處當然也會有缺點，還是要看客戶是以什麼需求為出發點來尋求代辦的幫忙，例如：客戶為上班族，平時忙碌沒有時間、或對貸款知識一問三不知，那麼此時代辦公司的存在就是一大優勢；不過若您職業優秀收入高又穩定，那麼JJBANK建議您依照上述”挑選撇步”後自行向銀行送件，會比找代辦公司來的好喔！

自行送件v.s代辦公司 有哪些優點？
	自行尋找	代辦協助
資訊蒐集	一次詢問一間，直接面對銀行客服，資訊單一	一次詢問可了解多間方案的優缺點，資訊較豐富
貸款試算	提供線上試算	可幫助顧客試算
貸款條件	一次獲得一個條件，且會有聯徵調閱紀錄	依據豐富貸款經驗可推算多間條件，不浪費調閱紀錄
方案篩選	僅就客戶諮詢的方案處理該方案的問題	可幫忙過濾及篩選對客戶較有利的方案
專員服務範圍	一位專員協助確認申請細節	多位顧問分工評估，精準媒合
其餘貸款問題	我們也無法確定銀行會不會解決您的全部疑難雜症	有其他疑問皆可諮詢，代辦公司注重顧客服務
適合對象	特定優良職業、百大企業員工、四師、軍公教、負責人、高年收入之上班族、須具備專業證照之職斜、信用分數高、無貸款或卡債遲繳記錄、無預借現金者	一般企業員工、白領上班族、中小企業員工、負責人、領現工作者、SOHO族、斜槓青年、電商經營、代購業者、攤販、信用小白、信用瑕疵、債務整合協商、所有沒有時間親自挑選貸款的民眾

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以上為尋找代辦公司辦理貸款的優點解析，若您銀行貸不過，想知道民間信用貸款推薦的民眾，那麼找代辦公司的優點也如同上表，民眾可自行斟酌應如何辦理貸款，只要記得辦理貸款後應准時還款，才是最重要的！謹慎理財，信用至上。

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